德意志银行：四面楚歌(ZT)

张麻子 · 发表于 2012-2-2 00:22

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出来混，迟早要还的。高盛的高额罚金还历历在目，转眼美国证券交易委员会又将枪口对准了德意志银行。而德国国内对德意志银行也是口诛笔伐。

争议的债务证券化

美国证监会起诉德意志银行

德意志银行在美国将被正式清算：根据明镜周刊的消息，美国的金融监管委员会已经正式决定调查德意志银行。而事情还得追溯到当年金融危机爆发前，德意志银行充满争议的不动产债券业务。此次调查估计会让这家全球大银行吃不了，兜着走。

美国证券交易委员会（SEC）已正式决定调查德意志银行。而德意志银行的债务证券化曾使得对冲基金投机者John Paulson有了空手套白狼的机会。 John Paulson通过卖空抵押债券，获得了高额的盈利。而其他的投资者则被蒙在鼓里。明镜已经从金融监管业内部人士得到了证实。与德意志银行同样遭到SEC先前调查的还有高盛。而高盛已经缴纳了高达超过15亿美元的罚金。

德意志银行在评论被美证监会调查时称“德意志银行跟许多银行一样，接受了不同官方机构关于住房贷款业务的调查。而银行全面配合了各种调查和问询。德意志银行在此过程中还没有遭到司法起诉。”

德意志银行四面楚歌

根据明镜的消息，连德国的联邦国有银行，德国复兴信贷银行（KfW）同样“赞同”针对德意志银行涉及金融诈骗的起诉。同样针对德意志银行的起诉还涉及其在美国到房地产证券，所谓的抵押债务（CDOs）.

德意志银行在08年金融危机前将大量不动产债务进行证券化，并作为金融产品在市场上流通。结果被证券化后的抵押债务在危机中价值迅速缩水，从而导致无数投资者血本无归。德意志的另一个难兄难弟就是位于杜塞尔多夫的IKB德国工业银行。证券化的抵押债务大幅缩水后，德国工业银行幸亏得到了德国复兴信贷银行的80亿欧元紧急援助才避免成为德国版的莱曼兄弟。

不动产债务的证券化，在德国有个值得玩味的名字，罗勒莱金融。这个以莱茵河女巫命名的证券化债务曾是德国工业银行的主营业务。而现在女巫证券的卖家德意志银行即将在美国面对正式起诉，如果指控成立，德意志银行将面临高达四亿三千九百万美元的赔偿加处罚。不过值得注意的是，如果SEC诉讼成功，罚金将几乎全部流向德国复兴信贷银行。而德国复兴信贷银行业发布一项声明称：“我们对（美国方面）所要采取的措施十分感兴趣，这将有助于我们恢复在金融危机中的损失。”

相比于德国复兴信贷银行的实用主义，美国金融监管机构则从法律角度义正言辞地发表声明。在去年十月份，美国的金融监管者与诸多银行一把手会面，打算建立包括德国，美国和英国在内的统一战线，共同起草一份针对德意志银行在美金融活动的报告。而这项报告将会明确界定，德意志银行各种金融交易所应当承担的法律后果。

转自：留园

看到这则新闻，大家都来议一议吧。我们从国内过来都拿的DB的卡，如果DB出现问题，大家排队提现，银行倒闭，钱是不是就没了？因为是DB是私人银行，按照默娘以及德国人的尿性，国家应该不会用纳税人的钱去救一个银行。当然，我说的是最坏的情况，就是DB信用破产，倒闭。有没有乐观一点的同学给点意见？？或者金融专家级的同学？该不该现在取出钱呢？反正利息也没多少。

Thinkpad-X61T · 发表于 2012-2-2 00:33

本帖最后由 Thinkpad-X61T 于 2012-2-2 00:34 编辑

08年的时候默克尔承诺过，给私人帐户银行存款的担保额度是2万欧，好像。请问你帐户里有两万吗？有必要担心吗？

李伯凌 · 发表于 2012-2-2 10:50

Thinkpad-X61T 发表于 2012-2-1 23:33
08年的时候默克尔承诺过，给私人帐户银行存款的担保额度是2万欧，好像。请问你帐户里有两万吗？有必要担心吗 ...

没两万那么少，好像是10w吧。

ps。谁还用德意志银行啊，早就昆了

马甲1 · 发表于 2012-2-2 10:58

最讨厌那个由头粉脸的德意志银行那个头了，好像是瑞士佬。

zhnde · 发表于 2012-2-2 11:19

如果在某一家银行贷了款的，而它倒闭了，那是不是贷款就不用还了？

juna · 发表于 2012-2-2 12:50

哪有那么好的事，你的债务的债权人变更而已，钱还是要还的，

Stewie123 · 发表于 2012-2-2 19:22

我靠，看来今年是美欧金融大战之年啊，腥风血雨啊，欧元和欧洲银行业今年估计要垂死挣扎一下了，前两天法兰和纽约的交易所合并也给欧盟政府枪毙了，已经开始杀了，TG笑了。

dermesgate · 发表于 2012-2-3 16:56

玩金融，只有美国人在行，而且人家是游戏规则制定者，没人玩得过他。

Smacks · 发表于 2012-2-4 05:09

光凭CDO的发行是不足以定罪的，这种产品是被允许交易的，除非德意志银行在产品包装发行过程中有违规操作。德意志银行到目前为止还是德国规模最大的银行，虽然去年末被标普降级，但是没有信号显示会出现违约风险。另外去年3季度的报告总体还是不错，至少比08年好很多。
银行即使是私人银行如果有破产的风险，最多也就是被政府或其他银行接管，拆分，对普通储户不会有太大的影响（当然要看是存款还是投资，如果投资的话，要看投资的类别和形式），但是我也不清楚是不是绝对没有影响，因为不排除国家破产的可能性，但是一目前德国的经济形势，国家破产的可能性非常小。即使是现在欧洲很多国家纷纷被降级的情况下，德国还是保持最优评级的。

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