买期房的用款问题
可不可以先用银行的钱呢？我们的银行合同上写了先用自己的首付，可是给的免息时间只有9个月，这样的话，即使没到用银行钱的阶段也要交百分之三的利息，多亏呀！大家怎么计划用钱的顺序呢？先用首付，再用利息高的那部分贷款，最后用利息低的？
还有，notar的时候是不是就确定这份银行合同了，还是可以notar完更改的？
问题多多，唉，买房不省心啊 银行的规定，你不交足首付，银行是不会给你付贷款的。因为你整个贷款合同的构成，是和你的首付及贷款时间长断等具体细节有关，你不完成首付，银行是不会给你进行合同的。 yanzi2007 发表于 2014-3-26 10:54
所以尽量地皮用贷款支付，然后自己的钱再继续建房用。
贷款要尽量晚使用。一旦贷款的钱花出去了，就要负利息了阿这个可比bereitsschaftszinsen高多了阿，也就是说从你买地皮开始造，到造好1年，每月要付利息， 这很多的阿。我们开始自己的资金不到位， 用了部分贷款，每月都要付好几百利息，这个完全就是白给银行了， 本帖最后由 ann_l 于 2014-3-26 10:33 编辑
免息9个月时只Bereitschaftszinsen, 不是利息，这个意思是9个月之内，如果你不动银行的钱就不用出任何钱，但是9个月之后如果贷款还没用完，那就要交利息，不过比较低0.8%
左右。
另一方面当然是先用自己的钱划算，应为一旦动用银行的钱，动用部分你就要开始按照3%每月付利息了（就是合同上的利率）， 一旦所有贷款用完，你就要开始付tilgung。 所以银行说先用自己的款是对的，当然如果那次付款你的钱没有到位，也可以先用银行的钱，不过这笔钱就是一直要付利息了。 一般建房至少也要1年， 也就是可能最后几个月需要付一些Bereitschaftszinsen。 如果签了贷款合同迟迟不动工，那就有问题了，拖个2年3年的， 利息有的受了。 ann_l 发表于 2014-3-26 10:32
一般建房至少也要1年， 也就是可能最后几个月需要付一些Bereitschaftszinsen。 如果签了贷款合同迟迟不动工 ...
所以尽量地皮用贷款支付，然后自己的钱再继续建房用。 ann_l 发表于 2014-3-26 10:30
免息9个月时只Bereitschaftszinsen, 不是利息，这个意思是9个月之内，如果你不动银行的钱就不用出任何钱， ...
哦，明白点了，谢谢{:5_343:}
这几天利率好像又降了点。notar的时候银行一定是签好的合同还是zusage就行了？我们不想签手头这份，但是再换银行又得改notar termin了，可不可以notar完了再搞银行呢？ yanzi2007 发表于 2014-3-26 10:54
所以尽量地皮用贷款支付，然后自己的钱再继续建房用。
不是阿，这样利息回很高的阿。 9月流星雨 发表于 2014-3-26 11:26
哦，明白点了，谢谢
这几天利率好像又降了点。notar的时候银行一定是签好的合同还是zusage就行 ...
我们好像是签了在notar的 9月流星雨 发表于 2014-3-26 11:26
哦，明白点了，谢谢
这几天利率好像又降了点。notar的时候银行一定是签好的合同还是zusage就行 ...
你们家买在那了阿，好久没你们的消息了。 ann_l 发表于 2014-3-26 13:13
贷款要尽量晚使用。一旦贷款的钱花出去了，就要负利息了阿这个可比bereitsschaftszinsen高多了阿，也就是 ...
不知道你们贷款的利率是多少，我们当时贷款的利率还没银行存款的高，所以我们先用的银行贷款，再加上当时有一个贷款是半年的等待时间，所以我们就直接先用了它。 ann_l 发表于 2014-3-26 13:13
贷款要尽量晚使用。一旦贷款的钱花出去了，就要负利息了阿这个可比bereitsschaftszinsen高多了阿，也就是 ...
我老公说，贷款反正打算10年或者15年还完，所以早用晚用都是10年的利息加本金，还省得付那部分bereitsschaftzinsen了，我被搞糊涂了 ann_l 发表于 2014-3-26 13:13
你们家买在那了阿，好久没你们的消息了。
还在我们原先住那区，一个新开的楼盘，老公上班近，孩子上学也不用换。我是住习惯了就不想挪地方那种人{:5_319:} 我们是先用银行的贷款，之后才开始用自己的。因为银行的等待期只有6个月，房子要一年半才盖好，等待期的利息是3%每个月，贷款利息是2.3%每年。 本帖最后由 spike 于 2014-3-26 15:14 编辑
ann_l 发表于 2014-3-26 13:13
贷款要尽量晚使用。一旦贷款的钱花出去了，就要负利息了阿这个可比bereitsschaftszinsen高多了阿，也就是 ...
我认为贷款应该尽早用掉，现在的Bereitstellungszinssatz一般是年利率3%，或月利率0.25%，要高于一般的10年期贷款利率，而且Bereitstellung期间你在纯付利息，完全没有tilgen，在耗费你的还贷时间。另外你自己的现金也可以靠投资理财获得额外收入，一进一出其实蛮亏的。当然bereitstellungszinsfreie Zeit要充分利用。
不过通常银行要求首先使用Eigenkapital，所以没得选。但是如果你有余钱的话，不应该先于贷款用来支付房款。 先和FINAZBETRATER商量吧。
本来我也很多想法。
结果人家都规定好了。
另外如果有KFW贷款，速度要慢点。我的建筑商就要求先不要用KFW，最后采用。
省这点利息，偷工减料点什么都回来了。 RyanLin 发表于 2014-3-26 15:04
我们是先用银行的贷款，之后才开始用自己的。因为银行的等待期只有6个月，房子要一年半才盖好，等待期的利 ...
这个跟我们谈得利率一样的，不过这两天又降了0，1个百分点，一年差几百块呢，我们打算再折腾一下，呵呵 spike 发表于 2014-3-26 15:11
我认为贷款应该尽早用掉，现在的Bereitstellungszinssatz一般是年利率3%，或月利率0.25%，要高于一般的 ...
{:5_319:}我老公看了你的回复，得意啊，终于有人跟他想的一致咯 我也有同样的问题！ 就是给了zu但是notar签字前 利率如果又降了那还能改么？ RyanLin 发表于 2014-3-26 15:04
我们是先用银行的贷款，之后才开始用自己的。因为银行的等待期只有6个月，房子要一年半才盖好，等待期的利 ...
哦， 奇怪，我们等待期利息只是0，8% 9月流星雨 发表于 2014-3-26 15:01
我老公说，贷款反正打算10年或者15年还完，所以早用晚用都是10年的利息加本金，还省得付那部分bereitssch ...
就是在房子没造好如果要开始还利息加本金，同时还要房租，我们出不起，所以。。。 spike 发表于 2014-3-26 15:11
我认为贷款应该尽早用掉，现在的Bereitstellungszinssatz一般是年利率3%，或月利率0.25%，要高于一般的 ...
同时付房子的贷款本金加房租，我们实在付不出。。。 yanzi2007 发表于 2014-3-26 13:52
不知道你们贷款的利率是多少，我们当时贷款的利率还没银行存款的高，所以我们先用的银行贷款，再加上当时 ...
现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还有就是造房子期间如果开始还房贷和本金加上高额房租我们实在吃不消的。 所以我们综合下来是先用自己的，在慢慢用银行的。 ann_l 发表于 2014-3-27 14:19
现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还 ...
是啊，你们家具体的情况估计更适合先用自己的钱再用贷款了。我们当时的利息很低比银行的存款利息低，再加上等待时间是半年，我们就先用贷款支付了地皮的一部分，自己的钱就用在只后建房上了。 ann_l 发表于 2014-3-27 14:19
现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还 ...
如果有免息准备时间当然要充分利用，我的前提是直接比较准备期利息和贷款利息，现在一般就是3%比2.x%，光这样比较就已经分出优劣了。更何况自己的现金不管是投资理财还是定期存款还是购物消费，都是得到而非支出。另外你要考虑到，假设你获得了10年的低息贷款，其中却有1年白白等在银行里不发挥任何作用，你也无法偿还本金，等于实际上你只得到9年的贷款，如果10年后没有完全偿还本金，就必须再次贷款，贷款利息若和当前差不多倒也还好，万一到时候涨到5%，你的损失就相当可观了。 spike 发表于 2014-3-27 18:09
如果有免息准备时间当然要充分利用，我的前提是直接比较准备期利息和贷款利息，现在一般就是3%比2.x%，光 ...
10年合同你确定不是从tilgung开始时算得？我怎么记得是从tilgung开始算起？那的确有些亏，不过你说的3%的利息那里能有阿，定期5年都没可能啊，我不说什么风险投资，股票啥的。 房贷合同中对开始和结束日期都写得很明确，签合同时的贷款利率有效期是规定好的，比如5年或10年，从合同生效日期开始。
3%指的是Bereitstellungszinsen，就是说如果你暂时不动用贷款，银行必须为你预留这笔款项，为此要向你征收每月0.25%的利息，按年算就是3%，要高于现在市面上的10年期贷款利率，也就是说即使你不用贷款，也要为此支付更多的利息。银行是不会做亏本买卖的，假如你贪图现在的低利率贷款，但是不希望马上动用，假定贷款10年期限，但你想把钱先放在银行里2年，那么你需要支付2年的3%准备期利息，然后再支付8年的2.x%的贷款利息，10年中支付的总利息要高于立刻动用贷款。不然照你打的如意算盘，我估计10年后利率要涨到5%，但是我现在先贷款，哪怕准备期年利率3%，我先让他们为我准备个10年，10年后我才开始还贷，为期10年，利息还是按照我现在签合同时的2.x%来算，可能吗？ 你提前动用银行贷款， 就要开始付银行利息了，用多少就付多少利息，那样Bereitstellungszinsen免息时间就没有意义了。 anatomie 发表于 2014-3-31 21:44
你提前动用银行贷款， 就要开始付银行利息了，用多少就付多少利息，那样Bereitstellungszinsen免息时间就没 ...
因为房子还没开始盖，所以最少还要半年才需要交第一笔款，本身免息时间也就最多一年，所以还是划算的。现在就是不知道银行会不会答应先付钱，前面问得两家银行说有可能，现在在等最终消息。过了这个免息时间的利息比还款利息还高，所以想打好时间差 9月流星雨 发表于 2014-3-31 21:49
因为房子还没开始盖，所以最少还要半年才需要交第一笔款，本身免息时间也就最多一年，所以还是划算的。现 ...
那你半年后银行给你付钱，你的免息就只有6个月了，你要先使用自己的eigenkapital 这样你才有可能尽可能利用免息时间
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