有经验的来聊聊，生孩子真的会让家庭收入大幅下降么？

witch · 发表于 2014-10-1 22:28

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这个问题是跟银行谈贷款时引发出来的。我们家庭净收入月均5200，跟银行说月供可以承受1500。
Berater问我会不会要孩子，我说最近没有具体计划，但将来有这个可能。
Berater说，你这个月供目前的收入没问题，但你需要考虑生了孩子只有一个人有收入的状况，那时这个月供就太高了，而且你的收入略高，生了孩子家庭收入降的更多。
我说，即便生了孩子也可以工作吧，并不是完全失去收入阿。
她说，首先头一年收入变成了6x％，第二年开始，如果你工作，那就要找Tagesmutter一类的来照顾孩子，这是一大笔支出，孩子的花费blabla。
总之她的意思就是，就算你去工作，因此产生的费用也跟工作抵销的差不多了。
然后我就郁闷了半天，说，那把月供降到1000？就算不买房，租个3zimmer也要这个钱了，只有一个人上班也能接受。她听了满意了。
可是月供1000，贷出来的钱不太够。而且生孩子真的有那么大的影响么？
我公司里几个女同事家里都有孩子。一个35+有个上小学的孩儿，半职。一个45+，两个初中孩儿，3/4职。一个40+，一个孩，全职。一个55+，两个成年孩，全职。
看起来貌似孩子大点了就可以全职工作了。
回家跟老公说这个事，他说我太天真，想法很美好而已。
靠，而且我今天才知道，原来Elterngeld是有上限的，刚刚超了。
有经验的来聊聊吧，实际情况怎样，是我太天真么？

catwyc · 发表于 2014-10-1 22:37

要是只生一個影響不大
生兩個風險比較高
(要是要生兩個的話建議保個法律險以防萬一)

liliss · 发表于 2014-10-1 22:49

我觉得5200一点没问题不过看你们两个之间收入如何分配了如果楼主收入占大头影响就比较大了

witch · 发表于 2014-10-1 22:59

catwyc 发表于 2014-10-1 22:37
要是只生一個影響不大
生兩個風險比較高
(要是要生兩個的話建議保個法律險以防萬一)

呃，头回听说法律险，具体是啥？我只知道死亡险和 Arbeitsunfaehigkeit 险

witch · 发表于 2014-10-1 23:00

liliss 发表于 2014-10-1 22:49
我觉得5200一点没问题不过看你们两个之间收入如何分配了如果楼主收入占大头影响就比较大了

差一点点而已，算不上大头。

sevenflying · 发表于 2014-10-1 23:17

换个银行谈谈吧，每个银行尺度不一样。

spunglass · 发表于 2014-10-1 23:32

没事，我还认识比你家收入低的养三个小孩月供1500，也照样度假小孩上各种课外班的

rabit · 发表于 2014-10-2 06:24

会。我们家两个人都工作。以前没娃的时候想干嘛干嘛。现在突然有了2个娃。光kita的费用一个月就要1950欧。娃吃穿尿布都还不算。全家都是私保4份1300欧差不多。其他1刚性需求和没娃的时候差不多。车和房都要换大。我觉得对我们家netto的影响差不多是每个月2800欧到3000欧。我没有休任何父母假就去上班的。因为父母金相对于netto差别太大，而且私保要全额自费，实在伤不起

gogirl · 发表于 2014-10-2 06:59

rabit 发表于 2014-10-2 06:24
会。我们家两个人都工作。以前没娃的时候想干嘛干嘛。现在突然有了2个娃。光kita的费用一个月就要1950欧。 ...

工资太高休Elternzeit经济损失实在是很多，但是宝宝小时候还是需要麻麻的啊…

mixmas · 发表于 2014-10-2 06:59

我家好像没什么区别，但是我们一直没供房，期间有车又卖了。给孩子的该买就买，该去哪去哪，没觉得每个月少存多存的区别。但是如果建或者买房子，那肯定不同

gogirl · 发表于 2014-10-2 07:02

有的银行有那种Sondertilgung, 没有次数及金额限制。这样还款就比较灵活…

ananbear · 发表于 2014-10-2 08:14

mixmas 发表于 2014-10-2 06:59
我家好像没什么区别，但是我们一直没供房，期间有车又卖了。给孩子的该买就买，该去哪去哪，没觉得每个月少 ...

存多存少还是有区别的，毕竟消费翻倍

草草画画 · 发表于 2014-10-2 08:14

如果你elternzeit休完全职的话，没有问题

多事之秋 · 发表于 2014-10-2 08:17

主要是未知数只能以银行的标准，光你说将来生了小孩月入还能保持多少多少没用的，因为你不能保证你将来一定就能保持多少收入
另一方面，有小孩开支是很高，我们两个公立幼儿园，每月的幼儿园费现在是158+233，幼儿园伙食费55+55，Musikschule43，这里面就每月500多的固定开支了
ps，netto5000+的话，Kindergeld最后还是要退还的，当然Kinderfreibetrag更划算就是了

mixmas · 发表于 2014-10-2 08:19

ananbear 发表于 2014-10-2 08:14
存多存少还是有区别的，毕竟消费翻倍

唯一有感觉的就是出行孩子机票跟大人几乎无差，然后很多酒店只准免费住一娃或者需要两间房

himmelblau · 发表于 2014-10-2 08:22

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ananbear · 发表于 2014-10-2 08:23

mixmas 发表于 2014-10-2 08:19
唯一有感觉的就是出行孩子机票跟大人几乎无差，然后很多酒店只准免费住一娃或者需要两间房

对啊，就光这一项一年就多大几千，还不谈其他吃穿用度，算下来一个月少存一两千，对一般拿工资的人来说，一两千就是很大的区别了

catwyc · 发表于 2014-10-2 08:24

草草画画发表于 2014-10-2 08:14
如果你elternzeit休完全职的话，没有问题

還是有點差的
向是幼兒園+保母(兩個全職父母的話一般來說比較難完全不用保母只是費用看狀況了)
還有就是看工作內容平常有沒有需要出差有的話差異會大一點
不過我覺得一個小孩的影響大概在家庭支出多約一千歐(私保) 收入部分影響不大
兩個的話比較難講(看是父母一方半職或是得多花錢請保母)

QCheng1 · 发表于 2014-10-2 08:26

孩子越大，开销也越大。

天生小迷糊 · 发表于 2014-10-2 08:33

没太大差别，工资也会长的呀。

草草画画 · 发表于 2014-10-2 08:43

catwyc 发表于 2014-10-2 07:24
還是有點差的
向是幼兒園+保母(兩個全職父母的話一般來說比較難完全不用保母只是費用看狀況了)
還有 ...

我是说她的还款额1500应该没有问提，她家收入5200，减去1500的话，还有3700可用，一个三口之家，又不用付房租，3700应该够一般生活水平的人用了。但是身上要留点存款应急。还有就是建房子肯定会超预算，这个富余要留出来。

草草画画 · 发表于 2014-10-2 08:44

yew1987 发表于 2014-10-2 07:36
看了评论只觉得养娃哪能不花钱？

穷有穷养法，富有富养法。很多家庭收入很低的也养好几个娃呢。

草草画画 · 发表于 2014-10-2 08:49

rabit 发表于 2014-10-2 05:24
会。我们家两个人都工作。以前没娃的时候想干嘛干嘛。现在突然有了2个娃。光kita的费用一个月就要1950欧。 ...

kita费用好贵，私立的么？

ananbear · 发表于 2014-10-2 08:55

草草画画发表于 2014-10-2 08:49
kita费用好贵，私立的么？

如果是私立又有点太便宜了

harryzs · 发表于 2014-10-2 08:58

本帖最后由 harryzs 于 2014-10-2 09:38 编辑

最近也在谈这事。找过几家银行谈过，他们都有自己的计算方法。

带多少给你，你还多少，以下几个方面都要考虑，不只是看你的每月收入。

1. 家庭月税后收入
2. 现在的房租
3. 现有存款（可以作为首付的重要参考）
4. 是否有汽车
5. 是否有其他贷款
6. 是否帮别人的贷款做过担保
7. 准备贷款的年限和金额，以及首付金额
8. 老公（老婆）是否以前离婚，是否需要给前赡养费。
9. 是否有固定工作
10. 个人状况（年龄+健康状况）
（可能还有其他，欢迎楼下补充）

所以，月收入只是多个方面的一个。

银行都会整体评估你家的经济状况，而不只是看你的月收入。

他们贷款给你要赚钱，也是有风险的。一般他们都会给你提供一个他们认为既安全又赚钱的方案。

实在你觉得不靠谱，换一家银行看看。

我觉得他要是一直说有孩子影响贷款，多半是个借口。我们明确告诉银行，买房是因为准备要小孩，要大房子，在我们谈的银行中没有一家说有孩子会这么样。

他们最关心的是9 和1，我觉得。特别是生完孩子以后是否有工作。

rabit · 发表于 2014-10-2 08:59

草草画画发表于 2014-10-2 08:49
kita费用好贵，私立的么？

算私立。但还是拿不到betreungsgeld. 娃太小，普通的kita不收。公立的还要排队等。只能直接送离家很近的私立了。虽然贵但老师非常好。想想不要在娃身上省钱了。这样上班还放心些。

gogirl · 发表于 2014-10-2 09:12

多事之秋发表于 2014-10-2 08:17
主要是未知数只能以银行的标准，光你说将来生了小孩月入还能保持多少多少没用的，因为你不能保证你将来一定 ...

Netto 超过5K，Kindergeld要退还是什么意思？家庭收入超过5K 就不可以领Kindergeld了吗？

草草画画 · 发表于 2014-10-2 09:36

harryzs 发表于 2014-10-2 07:58
最近也在谈这事。找过几家银行谈过，他们都有自己的计算方法。

带多少给你，你还多少，以下几个方面都要 ...

还有很重要的一点是首付，具体比例是多少我不记得了，因为对房屋抵押拍卖的最低价的法律限制，首付达到一定比例对银行来说就是无风险投资了

harryzs · 发表于 2014-10-2 09:37

草草画画发表于 2014-10-2 09:36
还有很重要的一点是首付，具体比例是多少我不记得了，因为对房屋抵押拍卖的最低价的法律限制，首付达到一 ...

ananbear · 发表于 2014-10-2 09:37

gogirl 发表于 2014-10-2 09:12
Netto 超过5K，Kindergeld要退还是什么意思？家庭收入超过5K 就不可以领Kindergeld了吗？

可以领，但是年终退税的时候一半以上差不多都要吐出来

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himmelblau himmelblau 当前离线积分 15073 窥视卡雷达卡头像被屏蔽 TA的专栏	发表于 2014-10-2 08:22 \| 显示全部楼层全德超低价！Bpost比利时包裹极速体验；代收转寄免费仓储；EMS阳光清关安全可靠。提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽
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