从上周空难事件，谈谈德国有关保险
上周热点是Germenwing的飞机失事，失事原因现在基本已经清楚，自然有人讨论起保险理赔的事宜。有人说，现在事故原因是副驾驶故意坠机，那么没有购买保险的乘客，是不是不能得到赔偿了呢？写个帖子来讨论一下飞机失事，德国保险赔偿问题。对于所有空难罹难者及受伤乘客来说，首先可以通过两个途径得到赔偿。
责任赔偿
一类是责任赔偿，即发生事故的航空公司根据相关国内法及国际法所必须担负的赔偿。责任赔偿根据空难发生地、乘客国籍、承运人等条件的不同而适用不同的法律，在具体赔偿金额上往往有很大差距，理赔过程也较复杂，因而在空难发生后，赔偿的争议焦点往往集中在责任赔偿上。
对于责任赔偿，国际社会曾先后制定出一系列国际公约和协议。目前大体而言都是根据《蒙特利尔公约》，不管失事原因是什么，承担赔偿10万特别提款权（约合13.5万美元）。这部分是保险一定会理赔，上周看到德国有关报道，好像这次失事是每人14万1000欧。即使是现在这次空难是副驾驶故意的，保险也会理赔。
另外就是要看失事原因了，如果失事是因为航空公司或者第三方造成，那么受害人能计算出多少合理损失，责任人就都要赔偿。这部分在这次空难里面就比较少了，因为不是空客的机械故障，汉莎的责任也有争议，而直接肇事人已经死亡，最多汉莎赔偿部分抚恤金，但不能算真正的空难理赔，上周看到的新闻是目前每个受害人汉莎先出5万欧。
商业保险
另外一类是商业保险，包括乘客本人自行购买及航空公司、旅行社等代为购买的航空意外险。这类保险对保险责任和赔付金额有详细的规定，理赔过程也比较简单。在国内，专门的航空意外险，只针对购买后一定时间内所有的飞机航程，但是事实上这种保险是保险公司比较赚钱的项目，因为毕竟空难还是比较少的。在德国，主流产品里面没有专门的航空意外险，但是如果有投保意外险的，当然也会理赔。赔偿金额根据合同条款。但是，对死亡的理赔其实并不高。
德国网上购买机票的时候，也会询问是否要购买保险，但是一般这个保险都是旅游保险，主要是医保方面的，同时也包括死亡的理赔。理赔金额根据合同不同而有不同规定，一般建议选择被保险人死亡时，保险公司负责至少10万欧元的合同。当然，网上购买机票同时还会有Reiserücktrittsversicherung以及关于行李的保险，Reiserücktrittsversicherung在飞机失事中不涉及，而行李的保险就是赔付行李的价值。
另外，和机票同时购买的旅游保险，保费会贵一点，德国人很多都会额外购买旅游险。德国的旅游险主要是医保，德国境内都有医保，所以购买Auslandsreisekrankenversicherung就可以，http://ad.zanox.com/ppv/?26240904C807227662
HanseMerkur就有各种国外短期旅行保险。可以按照旅行日期购买，也有那种常年合同，具体可以参考旧帖http://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=1815770&extra=page%3D1，这种保险也会说明万一死亡，保险理赔多少，一般只负责一次性殉葬费用。另外，有关保险的Reiseschutzbrief，Auslandsschutz 等等之类的附加条款，里面可能也会涉及一部分的。
还有一个可能的，就是各种信用卡和银行会员卡也可能涉及有关商业保险，如Gebührenfrei 家的 MasterCard GOLD，如果你出外旅行超过一半的交通费用直接由该信用卡支付的话，就自动送旅游保险。旅行保险里面会有有关赔偿。
如果没有任何旅行保险，就要查看有关的寿险。如果有Risikolebensversicherung，那很简单，当初买了多少数额的，现在就能理赔得到多少钱。而且这个钱是免税的。
寿险里面Kapitallebens-versicherung，有的养老储蓄的意思，如果保险人在合同期间死亡，就根据合同理赔。
另外一般涉及死亡后的理赔，必须在死亡后7天内报告保险公司。 {:5_336:} 赔偿不多啊 kakalein 发表于 2015-3-30 12:13
赔偿不多啊
保险都是伤残赔偿多，死亡反而不多 上次回国时本来想在德国买个交通意外险的，找了一圈的意外险都没有保交通意外死亡的，有些顶多给交通事故死亡赔1万欧。不像国内如果坐飞机，买个10块钱意外险，对死亡事故最多都能赔上百万。真想不明白，最后给自己找了个勉强的解释，这边福利好，家里一个人死了，对家人经济上不会造成负担，所以这么的交通事故意外险没啥市场需求。
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