急问:9.14最新问题: 银行寄来了合同,贷款就是铁定不会有闪失了吗?(关于购房贷款的问题
本帖最后由 哭过的天空 于 2015-10-23 11:06 编辑2015.10最后汇报更新:
来跟大家汇报一下结果把：
最终我们签了Diba，因为最后给的利率比Sparkasse低了0.1，还是很给力。
这周房款已经付清了，一屁股的债已经拖上了～
痛并快乐的生活即将启程？{:5_383:}
2015.09.14 新问题。。
又有问题更新了：
现在的情况是：
Dr. Klein给我办的 Diba 给我寄了厚厚一本合同，一式三份的合同和各种其它的文件，等我签字寄回。其它条件都没变，就是利率从1.66%自己降到了1.56%，
Interhyp给我办的Sparkasse还是维持原来的Angebot，利率1.69%，并且我们之前也已经和银行业电话过，就等我约时间过去签合同。
根据这个现状，我们当然毫不犹豫要选Diba了，结果跟Interhyp的人说我们找到了利率更低的Diba，对方就打鸡血了，意思就是说：
1. 他们Interhyp是Diba的子公司，不可能别人能拿到比他们能拿到的更低汇率，他现在帮我们看，就是不可能有1.56那么低的利率的；
2. 并且，Diba是有硬性规定，没有无限期合同就不可能签约，所以我们的条件是不满足的，（还专门给我发了个Diba给出的规定的文件让我看，我也传上来了）
所以他一再强调，让我们一定弄清楚，到底这个合同 是不是现实存在 的。。还让我把收到的合同拍给他看，他帮我们把关，以免弄出乌龙或者受骗。。。
我本来没觉得什么，毕竟合同都已经拿到手了，而且也是已经有Diba签名的了，只等我们合同签名和办理贷款账户的Ligitimation（账号已经有了，就是要身份认证，到邮局签名那种，顺口感叹一句，现在好先进，还可以直接网络视频认证咧）。可是从上周五直到今天，已经被Interhyp这来回电话Email问了好几次了，一再让我们确定这个合同是不是“realistisch”，我们本来就没经验，被弄得又开始有点心虚了。。。
按常理认知说来，确实有点奇怪，Interhyp应该是办Diba最顺畅，结果办不到，还找的Sparkasse，反倒Dr. Klein弄到了Diba，而且条件还优于Interhyp能拿到的条件。
所以赶快过来问问前辈们，到底怎么回事？（我总不能真的傻到把合同拍给他“把关”吧。。。。）
求助求助啊~~眼看这周就签买房合同了。接下来具体程序都还有点迷糊呢，结果银行这边还在出莫名的幺蛾子{:5_314:}
补充一些DiBa寄来的文件内容:
一式三份的合同，里面写的是：（这里面的Konto就是他们给我们新开的DiBa账户，还需要等我们认证）
"Vertragsangebot für Ihre Darlehen in 3-facher Ausfertigung mit Auszahlungsvoraussetzungen."
这个里面有一页上面，有两个DiBa的Leiter Immobilienfinanzierung的签名，并且写着:
Zustandekommen der Vertrags:
Annahmefrist
Der Darlehensvertrag für Konto xxxx über xxx Euro kommt zustande, sobald dieses Vertragsangebot unterschrieben von allen Darlehensnehmenrn bis zum xx.xx.2015 bei der Bank eingeht. Verspaetet eingegangene Schreiben stellen einen neuen Darlehensantrag dar.
除了这一式三份的合同，还有：
Das "Europaeische Standardisierte Merkblatt" (zweimal für Sie)
Das booklet " Immobilienfinanzierung Geschaeftsbedingungen" und das Preis- und Leistungsverzeichnis (zweimal für Sie)
Die Zweckerklaerung (einmal für Sie, einmal für uns)
Auszahlungsanweisung nur, wenn Sie die für Ihre Finanzierung brauchen
Bestellung einer Buchgrundschuld
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更新：
现在情况是，出乎意料的，我们在两家中介都拿到了银行的Zusage{:5_383:}
一家Diba （Dr. Klein），一家Sparkasse（Interhyp）。
贷款条件差异不大，贷款总额一样，都是10年，
Diba： Tilgung 4.5%，总利率1.66%
Sparkasse:Tilgung 4%，总利率1.69%
算下来两家10年的实际价格差异也就几百欧而已，感觉这个差价不足以作为选择的重要条件。
搞得我们反倒不知道该怎么选择了{:5_371:}
是就为这几百欧选Diba还是为了也许会有的“可能的更好的服务”选sparkasse呢？
（我们两家都没有帐号，Diba账户免费，sparkasse说是如果改成工资帐号也免费）
不知道对于这个的选择还有什么别的考虑因素没？再求指教，谢谢～～{:5_336:}
p.s.: 最近开始看Notar给的Entwurf，各种专业单词和表达，看得呕血啊{:5_314:}
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简而言之，和老公看中一套房子，想买来自住，卖房的markler给推荐了一个finanzierer A, 然后我们自己也找了interhyp同时在问。 因为涉及我们签证的一些问题，我们的条件并不是那么容易能得到贷款，所以我们觉得找两个同时问感觉机会也许会多一些?
现在情况是，两家都已经快要走到最后向银行提交的那一步了（我能提交的材料，还有卖房方面需要的材料两家基本都是齐的了），并且我也让他们都知道了我们不止问了他们一家。之前两边都没什么反应，现在也许是快要到最后一步了，两边的finanzierer都开始着急的感觉，都希望我能跟对方暂时中止合作，只跟自己合作。
A方甚至还给我写了个长篇大论的email解释为什么我需要这么做，说首先interhyp需要我找翻译官，有额外费用，其次，对我们的信用（无论是schufa还是银行的信誉方面）也都会有影响。并且还一再强调，现在我们的条件，只有DiBa一家银行会可能给我们放贷款，所以对方肯定也会是在这家，这样两边做同样的事，一是浪费劳动，二是还会blabla各种不好（我都有些看不大明白了。。）
而Interhyp之前给我明确说过，他帮我问了20家左右的银行（真有那么多吗...），有一家sparkasse是看过我们当时给他的很多材料后给了他一个比较正面的回复，说是这个条件他们银行是愿意贷款给我们的，所以给我做的angebot的单子上面也是明确写出了这家sparkasse的名字的。
而我给A这边说“应该”Interhyp不是找的DiBa，是sparkasse什么的，对方反应很激烈，意思是这是不可能的事情。。。
我们也是初次买房，0经验，所以现在遇到这样的情况，也不知道该怎么处理了。不知道我们这样的做法是不是本身就不符合常规操作？不近人情？因为我们也没有想要占便宜的想法，只是因为签证问题，感觉条件有限，只是希望能有可以贷款的机会，其实并不是基于想要对比利率什么的。
我们应该明天就需要给两边一个答复，所以希望前辈们能帮忙出一下主意，不胜感谢！
闪沉。。。。
顶一下，待高人指点{:5_381:} 直接去sparkasse不能贷款？ 本帖最后由 哭过的天空 于 2015-8-25 00:11 编辑
harryzs 发表于 2015-8-24 23:57
直接去sparkasse不能贷款？
啊？没试过啊。。。看了房，直接就开始找贷款中介了，想说差别反正不大，找中介可能还省事些。
现在的情况，我们到底能不能让两边还是同时继续进行啊?两边同时找银行（也许是不同银行）为同一个房子beantragen，会有问题吗? 我觉得找银行更好 Noctilux 发表于 2015-8-25 00:23
我觉得找银行更好
多谢指点啊~~
只是，现在已经都跟这两家有约定了，再自己去找，是不是更乱了啊。。 哭过的天空 发表于 2015-8-25 00:29
多谢指点啊~~
只是，现在已经都跟这两家有约定了，再自己去找，是不是更乱了啊。。
不一定，和银行谈得条件更好，可能拿到的利率也更好。
一般中介都是按照银行的条条框框来办的，所以有些银行不能贷。直接去银行的话，银行会根据具体情况判断的 本帖最后由 哭过的天空 于 2015-8-25 02:18 编辑
Noctilux 发表于 2015-8-25 00:57
不一定，和银行谈得条件更好，可能拿到的利率也更好。
一般中介都是按照银行的条条框框来办的，所以有些 ...
现在是非常时期，情况比较特殊，工作合同是还有限的，签证还是蓝卡，要到10月才去换长居，所以能贷款的可能性就比较小，因此从一开始就想说找中介可能会多些机会，让他们帮着“游说”银行，毕竟他们更有经验。
现在其实我们主要就是想知道，这样两边同时操作着找银行申请贷款是不是可以？他们现在申请的应该还只是一个zusage/Bestaetigung吧?还不是最终的贷款那步对吗? 哭过的天空 发表于 2015-8-25 02:09
现在是非常时期，情况比较特殊，工作合同是还有限的，签证还是蓝卡，要到10月才去换长居，所以能贷款的 ...
没有正式签合同都没问题，放心吧。
只要你自付到一定的水平，和银行谈完全没有问题，你是给银行带来利润的，不用怕，直接去谈，没有一个berater不想赚你这份佣金，他们会想法设法为你争取的。 Noctilux 发表于 2015-8-25 02:34
没有正式签合同都没问题，放心吧。
只要你自付到一定的水平，和银行谈完全没有问题，你是给银行带来利 ...
多谢多谢啊～～{:5_335:} 哭过的天空 发表于 2015-8-25 11:36
多谢多谢啊～～
我看还是继续让中介做下去。自己和银行谈还会出现很多问题。按照你们现在的情况还是要：求稳。 damigogos 发表于 2015-8-25 11:52
我看还是继续让中介做下去。自己和银行谈还会出现很多问题。按照你们现在的情况还是要：求稳。
能有什么问题？最差的结果就是别的银行不可以贷，对lz没有什么损失
完全不影响前面愿意贷的银行 Noctilux 发表于 2015-8-25 11:59
能有什么问题？最差的结果就是别的银行不可以贷，对lz没有什么损失
完全不影响前面愿意贷的银行
抛开中介，直接去找中介介绍的银行谈。首先就违背了诚信，银行和中介是有信息互通的。到时候可能两头没着落。 damigogos 发表于 2015-8-25 12:10
抛开中介，直接去找中介介绍的银行谈。首先就违背了诚信，银行和中介是有信息互通的。到时候可能两头没着 ...
呵呵，听你这话，就知道你完全不知道里面的过程。。。
不是跳过中介直接和中介介绍的那个银行谈，我什么时候这样说过。那么多银行，谁规定一定要和这个银行谈了。你买东西，和一家谈了购买意向，就不允许去另一家比较比较了吗？ Noctilux 发表于 2015-8-25 12:29
呵呵，听你这话，就知道你完全不知道里面的过程。。。
不是跳过中介直接和中介介绍的那个银行谈，我什 ...
经历过的人都清楚，要分别和许多银行单独谈，这个时间和精力不是每个人都能承受的。我只是这儿提个醒。我想楼主自会判断。 比较没有问题，货比三家么。我们的经验是中介比银行拿到的好，直接去银行给的也很高。而且楼主目前的状况已经两边都在催了，那就根据利率哪家有优势选择一家啊，早晚要抛掉一个的 本帖最后由 Noctilux 于 2015-8-25 12:48 编辑
damigogos 发表于 2015-8-25 12:37
经历过的人都清楚，要分别和许多银行单独谈，这个时间和精力不是每个人都能承受的。我只是这儿提个醒。我 ...
我就用自己的经历来说，中介有自己一个系统，把贷款人的信息输进去，如果不满足银行给出来的要求，就会把那些银行都去除了
但是其实如果自己和银行谈，这些要求都不是定死的，银行自己会权衡利弊，我之前去interhyp谈，就说这个不行那个不行，最后只有diba还有另外一家可以，中介只会帮你找最稳妥的，因为他省力，不用去游说那些银行。
之后自己去银行谈，没有一家不同意放贷的，而且利息都比interhyp的低，并且是低的很多。
去谈要有自信，我们是客户，不是商家。
我当时贷款，没有长居，自己找银行谈，银行连Angebot都不给算，必须要申请长居才行。最后还是找的interhyp，他们给找的银行。个人感觉Interhyp还是挺靠谱的，也不会收额外费用。没有长居，即使找中介，也仅仅只有2，3家银行给贷款，但也是要递交材料审核的。lz看看两家中介找的银行，谁给的利息低，就找谁 楼主不要着急，我认为你们这种情况是应该能够贷下款的。我们刚刚经历过，但最终给我们贷下来了！我们也是第一次贷款买地建房，情况好像比你们要复杂很多。原因是我除了家庭团签只剩下半年，还有就是我们家只有我老公一人工作，而我目前没有工作。Interhyp和好几家贷款中介我们去了，好几家银行也跑了，都说我们的情况不能贷给我们那么多钱，让我们找一个便宜的地皮和建房计划再去谈，就贷款这个事情上都搞到精疲力尽了。然后其中有几家贷款中介也和楼主你们那个中介一样，说我们同时问了那么多家，对我们的schufa记录非常不好，甚至还说如果我们同时找多家问，可能会让本来可能可以贷下的款最终贷不到，然后让我们找到便宜的地皮和建房计划后只选择他们家，blablabla。。。。。到后来熟人给我们推荐了一个贷款中介，那个负责我们贷款的人超牛，他根据我们的情况给银行写了一份kostenplan，我的签证问题也是由他跟银行去交涉，那个人年纪貌似挺大的，据说有30年的从业经验，而且好像跟外国人长期打交道，德语有些时候说的支离破碎他都完全能正确理解意思，反正超强能力就是了，最后是通过他帮忙贷下来的。而且为我们考虑把其中一笔绑定10年期的贷款分成两个合同，这样就使本来只有本来两次免费改tilgung的机会变成了四次等等好处！反正现在贷款办下来了，回想一下，贷款就是当事人情况再复杂，也得看去跟银行如何交涉，那些中介嘴里没句靠谱的实话，都是为了争夺各自利益来威胁你，还是多问多听多了解多思考才好。 kukafei 发表于 2015-8-25 13:06
楼主不要着急，我认为你们这种情况是应该能够贷下款的。我们刚刚经历过，但最终给我们贷下来了！我们也是第 ...
赞同 damigogos 发表于 2015-8-25 11:52
我看还是继续让中介做下去。自己和银行谈还会出现很多问题。按照你们现在的情况还是要：求稳。
恩恩，和我们一直以来的思路是一样的。所以走到今天这步~ jingyanli_cc 发表于 2015-8-25 12:37
比较没有问题，货比三家么。我们的经验是中介比银行拿到的好，直接去银行给的也很高。而且楼主目前的状况已 ...
好滴好滴~~谢谢回复。
今天卖房中介都给我电话了，在问我什么时候能约Nortar的Termin, 然后，然后。。。
语重心长滴跟我说，不要再继续找更多的中介问了{:5_371:}
还提醒我说，到时候银行查schufa每次都要扣分的。。{:5_367:} Noctilux 发表于 2015-8-25 12:45
我就用自己的经历来说，中介有自己一个系统，把贷款人的信息输进去，如果不满足银行给出来的要求，就会 ...
谢谢你的建议和提示哈！其实如果我们精力足够，直接找银行也是一个选择的，不过就是现在迫于工作忙，申请条件不好，再加上我们也没经验，感觉跟银行谈不动，所以就定在中介上了~
要是有下一次，说不定真的会去试试{:5_380:} lyybaggio 发表于 2015-8-25 12:56
我当时贷款，没有长居，自己找银行谈，银行连Angebot都不给算，必须要申请长居才行。最后还是找的interhyp ...
谢谢提供经验哈！
现在interhyp已经提交了，而且说3天就出结果，好紧张！ 本帖最后由 哭过的天空 于 2015-8-25 23:52 编辑
kukafei 发表于 2015-8-25 13:06
楼主不要着急，我认为你们这种情况是应该能够贷下款的。我们刚刚经历过，但最终给我们贷下来了！我们也是第 ...
谢谢鼓励啊!
看到你们找到那么用心的中介真是羡慕啊!我现在是不但被中介提醒，连卖房的都在跟我说要扣schufa，不要再“作”了，哎，好悲催{:5_386:}
有了你的经验，感觉希望又大了一丢丢{:5_387:} kukafei 发表于 2015-8-25 13:06
楼主不要着急，我认为你们这种情况是应该能够贷下款的。我们刚刚经历过，但最终给我们贷下来了！我们也是第 ...
请问你们找的是哪家中介？贷款利率怎么样？ 中介跟你说的话没错。
你找银行咨询象你这样的情况他们能给什么利率的angebot是可以的，看10家都没问题。但是确认angebot并确认申请该银行贷款就不能同时多家进行了，因为这会影响你schufa银行每查一次都会扣你schufa分。
这个也是情理之中，可以多家比较angebot，但是不能同时几家申请。而且我也建议自己直接找银行，毕竟利率不是小钱，这还是值得花时间精力去跑的。 peonyinnov 发表于 2015-8-26 12:27
中介跟你说的话没错。
你找银行咨询象你这样的情况他们能给什么利率的angebot是可以的，看10家都没问题 ...
哦，唉，那我们现在就是会被银行多扣一次schufa了～～～
会扣很多吗？会不会扣着扣着就达不到申请贷款的标准了啊？ 胖鱼鱼 发表于 2015-8-26 12:19
请问你们找的是哪家中介？贷款利率怎么样？
我们找的一家Interhyp，中介间接介绍的后来知道是Dr. Klein的人，我们也算是都“找齐”了{:5_383:}
两家的基础汇率差不多，但是最终汇率Interhyp要高0.02，Dr. Klein是1.66，Interhyp是1.68，240000贷10年，其它参数有些许差异。 哭过的天空 发表于 2015-8-26 13:09
哦，唉，那我们现在就是会被银行多扣一次schufa了～～～
会扣很多吗？会不会扣着扣着就达不到申请贷款的 ...
另外，您说的不能同时申请，是什么意思呢？现在我们是不是就是做了这个动作？除了对schufa的伤，还有别的什么大的问题吗？求指教，谢谢！