留学生与保险
本帖最后由 袖底香 于 2015-10-13 09:52 编辑在德国留学的朋友，往往会忽视除医疗保险之外的保险问题。现在德国的治安每况愈下，各种不测事件常常发生，凸显了相关保险的重要性。
先说对留学生非常重要的几个保险。
第三方责任险
首先是第三方责任险，这个是很多留学生最容易忽略但是最重要的保险，这个保险是保障自己无意损坏别人东西或者无意伤人时的保险，德国法律规定，责任是无限理赔的，万一是你的过错，你对别人的损失是要全权负责的，所以这个保险一定要有。每年才几十欧，但是消除后顾之忧。很多德国学生的父母都有Haftpflichtversicherung，只要不结婚，不独立工作，或者从两个专业毕业，那么都可以用父母的责任险。
如论坛里面推荐的Asstel家的保险，月保费只要2,04欧
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hanseMerkur家的，年保费39,75欧起。
hanseMerkur责任险也是比较便宜的
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还有da-direkt家的，保费49,18欧起。
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点击这里，申请da-direkt第三者责任险
barmenia 的第三方责任险，月保费3,38欧起
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学生一般比较喜欢旅游，下面就谈谈出门旅游，必须购买的保险。有些父母有国外旅行保险的，可以看看父母的保险能不能把孩子也保在里面，否则必须单独买一个，这个保险一点都不贵，大概一年付10欧就可以有很好的保障。如HanseMerkur家的旅游险是评价不错的。
一般的国外旅游保险只保7到8周，但是如果要长期呆在外国，就需要其他特殊的保险。
对学生来说，最好的国外长期保险是HanseMerkur家的，不仅便宜，而且服务很好，最基本的保费只要29欧一个月起。具体可以参考warentest 检测报告http://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=1715878&page=1&extra=#pid34334263
但是不建议定那种百意外险，责任险，行李险一起打包的套餐，因为往往不太合算。
汽车的责任险
如果是有车的学生，那汽车的责任险也是必须买的，下面是省钱的几个tip
1. Tarifvergleiche
首先要比较各个合同，挑性价比高的合同。
2.Direktversicherungen
那种不通过中介，网上直接定的合同一般比较便宜，因为不需要中介费。如论坛里面就有几个
如Asstel家的，介绍在这里http://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=1652923&highlight=%C6%FB%B3%B5%B1%A3%CF%D5
da-direkt家的，介绍在这里http://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=1732886&highlight=%C6%FB%B3%B5%B1%A3%CF%D5
3.Versicherer der Eltern
第一辆车往往保在父母名下比较合算，这个不一定适合我们留学生
4.Begleitetes Fahren
17岁以上，作为begleiteten Fahren登记的话，往往有折扣，因为统计说明，这样的风险更低，有的保险公司甚至有15%的折扣，网上申请的时候，你可以试试不同选择的价格。
5. Nur Haftpflicht
学生一般不会开豪华好车，如果老车一般购买责任险就够了
6. Selbstbehalt
如果新车，那也必须为自己的车子入保，就是所谓的TK和VK，这种情况下，选择一定的自负额是比较合算的，建议包TK选150欧自负，保VK选300欧自负。
7. Werkstatt-Tarif
很多保险公司为了节约修理费，和修理点有协议，如果选择Werkstatt-Tarif，保费可以便宜20%左右。
医保
当然，医保是每个人都必须的，大部分就是那种77欧每个月的学生法定医保，但是学生法定医保必须入学后没有保过私保，最多保1个学期，最多到30岁，而且学期中间每周最多允许工作20小时。当然25岁以下的大学生，如果父母是公保，可以免费用父母的家庭险。
还有部分学生，如超过30岁了，那可以加入Freiwillige Krankenversicherung，保费是16,95% 的收入，但是最少152,27 Euro。
如果购买私保，正式私保大概在100到140欧之间，可以到RSP24选择合适的私保合同。http://www.rsp24.com/pp/pkv/lp/banner/300x250_pkv.gifhttp://www.rsp24.com/pp/pkv/lp/banner/300x250_pkv.gif
点这里填表免费申请私保比较
而便宜的学生私保，事实上是一种旅游保险，一般最多不能包5年。短期比较合算的。详情参考专为语言生，大学生，博士生设计的医疗保险介绍，月保费只需26欧起，而且如果身份没有变化，不能随意回公保。
在线申请表格可直接填写和递交申请
下面是几个重要的保险，但是重要性没有上面的高。
职业伤残险建议正式入职后立刻入保
Berufsunfaehigkeitsversicherung，这个保险不是必要的，但是如果入保也是有意义的, 因为年轻时入保保费优惠，建议正式入职后立刻入保。
家财险
如果自己租房，有可能还要保个家财险，保障电器，家具以及其他一些用品被偷什么的，现在德国治安越来越不好，对家里财产比较多的推荐。
比较推荐的是asstel 的家财险，如果按照柏林一个50平公寓计算，一年保费从46欧到84欧不等，根据不同的保险范围，这个保费的保额已经是达到3万多，对学生来说已经足够了，学生一般也就是电子产品比较容易被偷。柏林的地区风险等级已经比较高，如果是比较安全的地方，保费会更便宜。
《《《 点击申请asstel 家财保险《《《
另外比较好的是HanseMerkur家的合同，保费也和asstel 差别不大，他家优点是基础合同也可以加上保自行车
《《《点击申请hansemerku 家财保险《《《
以前写过旧帖用例子具体比较了这两家合同范围和保费，具体请参考家财保险列表比较
意外险
意外险的话，在校期间有法定意外保险负责，私人意外保险只负责业余时间，但是如果喜欢运动什么的，保意外险还是有意义的。
具体参考15年9月意外险评测报告，hansemerkur和asstel家意外险性价比最高
法律险
在德国生活，遇到法律问题可以找法律险理赔，对学生来说，私人领域的法律险一般比较重要，如果有车，还可以加一个关于交通的法律险。具体可以参考以da-direkt家的法律保险为例，谈谈购买法律险应该注意的地方不过学生身份可以有免费法律援助，或者加入租房协会等组织，也可以得到法律援助。
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