Finanztest：德国法定养老金的常见误解
德国法定养老金的主题很复杂，而且法律还不断地变化，导致很多人对于德国养老金有不同的误解。Stiftung Warentest的专家在最新一期“Finanztest”中列举了一些最常见的误解。
错误 1：养老保险的缴费率不断增加
目前，缴费率为雇员总收入的18.6％ ，但这是自1995年以来的最低水平。最高的记录为2007年至2011年之间收取的总收入19.9％，从那此后，德国雇员养老保险的费率分几步降低到现在这个水平。
错误2：法定养老金将不断减少
至少对于目前的养老金领取者而言并非如此。因为国家养老保障防止养老金削减的情况。 当然，将来也可能养老金的增长水平可能低于工资增长水平，但是从养老金的绝对值来说，总是越来越高的。然而，与目前的养老金水平相比，未来退休人员的养老金水平确实可能会下降。
错误3：德国东部的雇员在退休金方面处于不利地位
相反，德国东部的雇员如果支付的养老保险和德国西部的雇员相同的话，反而可以获得更多的养老金。因为养老金账户上每个积点相对应的养老金价值，目前是东部低于西部的，因此很多人可能产生这样的错误印象。实际上，最后的养老金是会考虑转换因子进行重估计算的，所以对东部雇员来说，并不是一个缺点。而且到2025年，养老金价值将保持一致，转换因子也将被废除。
错误4：任何工作了40多年的人都能获得丰厚的养老金
遗憾的是并不是这样的。因为养老金的多少不仅取决于你工作的时间，还取决于你支付的养老保险。那些只工作了30年但收入不错的人仍然可以获得比那些工作40年的人得到更高的养老金。
误解5：如果你工资特别高，将来的养老金也会特别高
不幸的是，这也是不太正确的。养老金缴款有一个收入门槛，目前是每年80400欧元。任何赚取更多收入的人都不会为额外的收入支付任何任何的社保，所以也不会从额外收入中获得任何养老金。当然，如果你属于顶级收入者之一，那自然有可能会有除了法定养老金以外其他方面的养老储备。
错误6：“Rente mit 63”是从63岁开始拿养老金
不对。2014年推出了所谓的“Rente mit 63”，已经缴纳了45年的养老保险的人可以申请提前退休，但是必须是2014年正好满63岁才能申请到刚满63岁就退休。随后就要把退休年龄逐渐增加到65岁。“Finanztest”写道，如今天年满63岁，并且已经交满45年社保的雇员，要到63岁零8个月时才能提早退休
错误7：退休金按照德国东部标准算还是西部标准算取决于居住地
这是错误的。重要的是你工作的地方，而不是居住的地方，如果一个人曾分别在东西德工作，则混合计算养老金。
错误8：只要到了正常退休年龄，退休金就不会打折扣了
不对。任何申请早退休的人，养老金都会打折，而且这个折扣是终身的，即使后来到了正常退休年龄，也不能拿全额了。申请早退休的前提是至少已经缴纳了45年的养老保险，而且早退休一个月，养老金就要扣除0.3％。
错误9：养老金必须全额纳税
目前养老金仅部分纳税。但是免税份额正在下降，如目前22％的养老金是免税的，但是从2040年起，养老金将100％纳税。尽管如此，因为有基本免税额，以及保险和护理成本等抵税项目的存在，所以养老金不会100%征税。
在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题，通过税务优惠或者补贴等措施，吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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如果你突然有了一笔意外之财，用于养老储备也是不错的，可以看看资产投资类的养老储蓄：
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是45年还是35年？45 年有几个人能够？大学毕业22岁一直干到67才能拿养老金。有多少人干满45年活到67。 Kyorai3157 发表于 2019-1-28 16:10
是45年还是35年？45 年有几个人能够？大学毕业22岁一直干到67才能拿养老金。有多少人干满45年活到67。
虽然现在发展的有点Abi für alle的态势, 但选择考Abitur读大学这条路的学生人数占比只是30-50%左右，联邦州之间差异较大，具体可看下面链接里2017年的数据
https://de.statista.com/statistik/daten/studie/255393/umfrage/anteil-der-schulabsolventen-innen-mit-abitur-in-deutschland-nach-bundeslaendern/
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