本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 16:37 编辑
尾款走正常贷款，重新签合同，看当时的利息。
风险就是10年后的年利息涨到3%以上，你觉得有可能么？
chinapope 发表于 2019-1-31 16:35
尾款走正常贷款，用到期时的利息。
风险就是10年后的利息涨到3%以上，你觉得有可能么？
OK。现在理解你说为什么kfw10万欧的部分尽量多还了
Bauspar就是每个月这个355欧存在一个账户里，每年根据你的存款补贴一点钱（现在Guthaben Zins很低，0.01%左右），十年后一起还给银行。但这十年内你银行贷款的20万本金是没还的。因此每月给银行的利息215也是不变的。
不选Bauspar的话就你每月给银行还款数仍是不变的（Tilgung+Zinsen), 但由于你每年都在还本金，因此在每月还款数不变的情况下，利息会越来越少，还本金数是越来越多。
你可以自己算下有Bauspar 1,29%和没有1,35%的利息有多少差别，值不值用这个Bauspar。
sterne_559 发表于 2019-1-31 16:40
Bauspar就是每个月这个355欧存在一个账户里，每年根据你的存款补贴一点钱（现在Guthaben Zins很低，0.01%左 ...
Aha! 明白了！这就去算算！多谢！
本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 21:18 编辑
kungkung 发表于 2019-1-31 16:36
OK。现在理解你说为什么kfw10万欧的部分尽量多还了
欧洲央行的通涨调控目标是2%上下，这些年都没有达到。
美国通涨调控目标已经到了，它们已经把基础利息提高到区间2%-2,25%，目标据说是3%
而商业银行在放贷时会在这个基础上再多收一些。
sterne_559 发表于 2019-1-31 16:40
Bauspar就是每个月这个355欧存在一个账户里，每年根据你的存款补贴一点钱（现在Guthaben Zins很低，0.01%左 ...
刚算了下，大概差5000块钱，就是说bausparkonto多花5000买个10年后的保险。 这才要考虑考虑了
本帖最后由 chinapope 于 2019-1-31 16:59 编辑
kungkung 发表于 2019-1-31 16:42
Aha! 明白了！这就去算算！多谢！
Bauspar的主要作用在是10年后，除了你归还一部分贷款，你还可以从银行里多贷一部分，用现在的低利息接着还尾款。这个条件在bauspar的合同里应该有写。
chinapope 发表于 2019-1-31 16:57
Bauspar的主要作用在是10年后，除了你归还一部分贷款，你还可以从银行里多贷一部分，用现在的低利息接着 ...
有是有，但是算了下，差5000块钱，相当于5000块买个保险，不知道值不值
kungkung 发表于 2019-1-31 16:55
刚算了下，大概差5000块钱，就是说bausparkonto多花5000买个10年后的保险。 这才要考虑考虑了
恩。原理是这样的。
基本就是个风险控制问题，要省利息就都签10年贷款，不要bauspar。
10年后尾款到时再说，如果还是低利息，就再签个10年，赚大了。{:5_332:}
chinapope 发表于 2019-1-31 16:23
volltilgung 的利息较低。
20年1.23%是volltilgung,10年的0.98%不是