Kittende 发表于 2020-11-19 09:32

关于利率

本帖最后由 Kittende 于 2020-11-19 09:09 编辑

大家好 最近打算入一个新的公寓

和银行谈了利率
如果10%首付 1.08%
如果0首付 1.18%
均为15年的bindungsfrist
其实我可以支付20%以上的首付 但 银行也只能提供1.08%的利率

我的利率估计会有人说高 但是这个不是我要询问的重点

以上的组合已经定了 现在只是需要决定 0首付还是10%首付

我想问的是 0首付利率增加0.1%（1.18-1.08%） 值得吗:shutup:


还有一种可能就是20年 但是利率比较高 10%首付 1.49%首付10% 1.59%

我只考虑15或者20年



maidongxidemao 发表于 2020-11-19 09:43

换成10年绑定有惊喜的

Kittende 发表于 2020-11-19 09:48

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 08:43
换成10年绑定有惊喜的

15年我已经定了 现在纠结是不是要0首付

kidkudo 发表于 2020-11-19 10:00

Kittende 发表于 2020-11-19 08:48
15年我已经定了 现在纠结是不是要0首付

0.1%基本可以忽略不计

如果是自住，还是尽量首付一点好。投资肯定0首付

Kittende 发表于 2020-11-19 10:05

kidkudo 发表于 2020-11-19 09:00
0.1%基本可以忽略不计

如果是自住，还是尽量首付一点好。投资肯定0首付

前期估计要自主吧 只要人还在目前的城市 我是觉得想留着现金 以防发生意外 属于风险规避型:dizzy: 或者说胆子比较小

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 10:08

你自己算算0.1%的利息是多少呗。既然能付20%，那就付10%不是还有现金吗？账上留个10-15k现金够了

Kittende 发表于 2020-11-19 10:10

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 09:08
你自己算算0.1%的利息是多少呗。既然能付20%，那就付10%不是还有现金吗？账上留个10-15k现金够了

比如我贷款30万 如果这个利率总差额就是

30万以0.1%的利率再乘以 年限 对吧

talking7 发表于 2020-11-19 10:42

假如300K的房价，按照3%Tilgung,
1,18% 15年利息总共45.452,63，贷款还剩210.995,15   
1,08% 15年利息总共37.128,20，贷款还剩186.135,68   

如果能拿出来10%的首付，肯定还是利息低的划算，前提是自住。

懒懒虫 发表于 2020-11-19 11:32

talking7 发表于 2020-11-19 09:42
假如300K的房价，按照3%Tilgung,
1,18% 15年利息总共45.452,63，贷款还剩210.995,15   
1,08% 15年利息 ...

没差那么多。
https://www.interhyp.de/tilgungsrechner/

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 11:55

Kittende 发表于 2020-11-19 09:10
比如我贷款30万 如果这个利率总差额就是

30万以0.1%的利率再乘以 年限 对吧

不对，跟你的Tilgung 有关。利息高一开始还的Tilgung 少，每还掉一欧元，利息就从你还剩的钱里扣。所以你在有能力的条件下还快一点还是有好处的。估计你还的太低了吧？这样0.1个点还是有区别的。具体得自己算，自住还是快点还好，因为你没有租金收入，利息也不能抵税

Kittende 发表于 2020-11-19 13:18

本帖最后由 Kittende 于 2020-11-19 12:19 编辑

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 10:55
不对，跟你的Tilgung 有关。利息高一开始还的Tilgung 少，每还掉一欧元，利息就从你还剩的钱里扣。所以你 ...
我有另外一个房子 不过比较老 想着这套新的建好了 自己搬进去住 老的隔音差到抓狂 邻居擤鼻涕真空阀亏 :dizzy: 这套老的打算出租
不过房子太老 租出去担心事情太多 卖了也是个选项 就是我这个也是刚买的 。。3年后卖了估计也无利可图。

如果重新装修 再出租 感觉最后装修的成本和未来的收益相比 有些不值得 还操心操一地

Kittende 发表于 2020-11-19 13:22

懒懒虫 发表于 2020-11-19 10:32
没差那么多。
https://www.interhyp.de/tilgungsrechner/

我按你这个计算器算了下

15年 2%tilgung 30万贷款 0首付和10%首付 最后支出总利息差别不到3000欧元 也就是说每年才不到200区别 感觉很少。。。少过通货膨胀的感觉而自己少付10% 接近3万 有了3w的流动性感觉心里踏实不少

不知道这样理解对不对

maidongxidemao 发表于 2020-11-19 14:22

Kittende 发表于 2020-11-19 12:22
我按你这个计算器算了下

15年 2%tilgung 30万贷款 0首付和10%首付 最后支出总利息差别不到3000欧元...

你真想算，自己用excel 拉个现金流，很好算的，一目了然。利息永远算的都是你没还的那部分钱。首付和率一起，最后区别还是不小的。如果你这3万块放在银行里不动，也是浪费。也可以考虑5%首付。
另外利息不能算平均，你一开始支付的利息比之后高很多，一开始的钱也之后的钱也值钱很多。

Alewild 发表于 2020-11-19 17:37

0,1基本可以忽略不计，不如问问银行你每年Sondertilgung的上限是多少。确定不用钱了再还本金部分。

现金流还是很重要的。银行短期贷款的利率都比房贷的利率高。
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