社会保障缴款达到历史高位，而且有望持续攀高
2025年的社会保障缴款比例将上升至42%。这是一个历史高点。这到底意味着什么，让人担忧。本周，拥有 1180 万参保人的最大法定健康保险基金 Techniker Krankenkasse (TK) 宣布提高额外缴费：从之前的 1.2% 提高到 2.45%。这可能只是一个开始。
社会缴款不断上升主要反映了德国正在老龄化的趋势。目前失业保险和养老保险缴费率处于往年平均水平。但越来越多的老年人需要照顾，健康和护理保险的缴款处于历史最高水平。
如果加上雇主部分的社保缴款，那么2025年社会保障缴款将上升到42%左右。个人鉴于有否孩子以及不同的医保公司，社保缴款比例会有稍许差别。
图中2000-2005年较高的社保缴款是德国的改革年代。当时失业人数仅仅490万人，为此失业保险的缴费率高达6.5%。
社会保障缴款的理想最高限额通常被认为应为工资总额的 40% 。前基民盟经济部长Peter Altmaier几年前还提出将“社会保障维持在40%”写入法律。如今，各党派根本不敢再提。
慕尼黑 Ifo 研究所的经济学家 Maximilian Blömer今年2月曾进行了相关计算：一个缴费率点目前相当于179亿欧元的法定健康保险、171亿欧元的护理保险、约180亿欧元的养老保险，150亿欧元的失业保险。将社会保障缴款限制在工资总额的 40% 要花费近 180 亿欧元。
德国年度“福利国家可持续发展报告”针对社会保障基金的发展提出的必要措施非常含糊。社民党只是简单地写道“社保缴款保持稳定”。而绿党则提出加强公益组织，限制金融投资对健康和护理的影响，“确保负担得起和更公平的健康和护理服务”。
以下就不同类别的社保缴款趋势进行分析。
健康保险：增加额外缴款
法定健康保险缴款十年来一直保持稳定。法定健康保险（GKV）估算小组 11 月宣布，健保额外缴款比例自 2020 年以来大幅上升，2025 年将从 1.7% 跳涨至 2.5%。
然而2024 年的实际平均额外缴款率超过2%，高于估算小组提到的 1.7%。这一次，估计也可能太低了。美国国家法定健康保险基金协会首席执行官Doris Pfeiffer在接受《奥格斯堡汇报》采访时发出警告：许多健康保险基金的附加缴费率很可能会超过2.5%的计划平均水平，某些情况下甚至会大幅增加。
此外法定社保缴费限额也在提高。这尤其影响高收入者。例如，税前月工资总额8000欧元雇员和雇主的总额外缴费达到205欧元，相当于增长了8.5%。
护理保险：将持续增长
2024年，有一个孩子的员工的护理保险缴费率从年初的3.4%提高到3.6%，雇主和雇员各付一半。没有孩子的雇员2024年已经缴纳率达到了4.0% 的缴款，雇员必须缴纳其中的2.3 %。
2025年无子女者的缴费率将提高至4.2%，其中2.4%将由员工个人承担。有孩子的雇员，从第二个孩子开始，每个孩子可享受 0.25 %的递减缴费率。不过这在某种意义也是对该系统未来缴费者的一点小小补偿。
医疗进步不断推动了年龄的增长，同时也意味着护理保险的费用急剧上升。现在保险基金已经不够了。财务状况的不稳定只会让未来的局面更加紧张。预测显示：护理缴费将会继续上升。
养老保险：即将快速增长
2025 年法定养老保险缴费率18.6%将保持不变。这个比例自2018 年以来一直保持稳定。
然而波鸿大学公共财政和社会政策教授Martin Werding认为，过去十年来劳动力市场长期表现良好，其次，由于移民，人口结构出现了意想不到的有利发展。然而“这两个较好的发展水平未来将难以维持下去”。养老保险的缴费率预计会不断提高：根据测算，2028年缴费率将从目前的18.6%提高到19.7%，2030年提高到20%以上，2038年达到21.8%。
注意，如果养老金水平不固定在平均工资的48%，增幅会更高。社民党已经将48%的养老金水平纳入其最重要的竞选项目。
失业保险：储备金已用完
2025年，失业保险缴费率也将保持在2.6%不变。同样，失业率一年半以来再次上升，而联邦就业局（BA）的储备金在新冠疫情期间支付了大量的短时工作津贴，已经消耗殆尽。
联邦就业局负责人Andrea Nahles 10 月份表示，”我们仍有 30 亿欧元可供支配，但这并不是很多钱，多出10万人领取失业金平均要额外花费超过 25 亿欧元。联邦就业局今年还没有什么赤字，但2025 年预计损失将超过 10 亿欧元”。
截至10月中旬，失业保险缴款还不需要增加。 Nahles，“增加保险缴款在经济危机中会产生顺周期效应。 我们希望避免这种情况。”她预计劳动力市场可能会在2025年再次回暖。然而她的这个预期是否成真还有待观察。
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随着社会保障缴款的比例不断上升，德国的经济和社会政策面临着越来越大的压力。2025年预计社会保障缴款将达到42%，这不仅是一个历史高点，更反映出德国正面临显著的老龄化挑战。
在健康保险方面，Techniker Krankenkasse（TK）宣布将额外缴费提高到2.45%。这意味着，许多家庭和个人将面临更高的医疗成本，而这一趋势在未来可能还会持续。对此，我们看到政府和政党的反应相对缓慢，社民党和绿党在其报告中提出的措施都显得较为模糊，缺乏切实可行的解决方案。
养老保险领域的情况同样严峻。尽管目前的缴费率维持在18.6%，但未来的增长预期显示，若不采取适当措施，缴费率将在2030年前后突破20%。与此同时，失业保险也面临资金紧张，联邦就业局的储备金已所剩无几，未来的赤字风险可能会进一步加大。
在分析各类社会保障缴款的趋势时，可以发现，持续的经济压力和人口结构变化将导致每个人都需要承担更大的经济负担。特别是在护理保险方面，费用的快速上升给家庭带来了显著的压力，而对高收入者来说，所需缴纳的额外费用也在稳步增加。
对于普通民众来说，了解社会保障的缴款及其未来趋势，将有助于提前做好财务规划。而对于政策制定者来说，必须采取有效措施，防止社会保障制度崩溃，以保证每位公民的基本生活条件和权益。在此背景下，需要一场关于如何维持社会保障稳定的深入讨论，以应对未来可能出现的各种挑战。
综上所述，社会保障的可持续发展不仅依赖于经济的复苏，也需要更加清晰和有效的政策措施，来确保每一个人在享受社会保障的同时，不会感受到沉重的经济负担。这是德国未来政策的重要课题。
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