日益增加的负担：DAK健康保险显著提高附加费
关于法定健康保险基金提高保费的坏消息不断传来。拥有约550万投保人的德国第三大法定健康保险公司DAK宣布，将从2025年起将附加费率提高1.1个百分点。DAK今日公布了2025年的附加费率，新费率从1月起为2.8%（2024年为1.7%），超过了法定健康保险官方附加费率2.5%。因此，DAK的整体保费率将在2025年达到17.4%。附加费率可以由保险公司自行决定，因此各公司可能高于或低于官方费率。
健康保险费的构成
健康保险费由两部分组成：一是目前所有保险公司统一适用的14.6%普通费率，二是每家公司可自由决定的附加费率。普通费率和附加费率均由雇员与雇主或退休人员与养老金保险机构平均分担。
例如，月收入为2500欧元的投保人从1月起需每月向DAK多支付13.75欧元；月收入为3500欧元的需多支付19.25欧元；而达到缴费上限（5512.50欧元）的则需多支付30.32欧元。
目前费用最高的健康保险公司包括：
Knappschaft（总费率19%）
BKK Wirtschaft und Finanzen（18.59%）
BKK Pfalz（18.5%）
Bahn-BKK和BKK Gildemeister（均为18%）。
而目前全国范围内费用最低的保险公司是BKK Firmus，其总费率为15.5%（附加费率0.9%），但尚未公布2025年的费率调整计划。
自由选择保险公司和简化流程
投保人可以自由选择健康保险公司，即使年龄较大或正在接受治疗也不会受限制，只要该保险公司在投保人所在州可用。从2021年起，切换保险公司已大大简化，类似于汽车保险的年度更换模式。理论上，投保人每年都可以更换为费用更低的保险公司。如果投保人在1月底取消当前保险，可以从4月1日起加入新保险公司。
若保险公司提高附加费率，投保人可在首次缴纳新费率的当月月底之前行使特殊解约权。正常情况下，解约将在次月月底生效。从2021年起，投保人与保险公司的绑定期限从原来的18个月缩短至12个月，理论上每年都可以更换。此外，换保险的流程变得更加简便：投保人只需在线注册新保险公司，并告知新雇主即可完成更换手续。
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德国的健康保险市场真是如过山车般刺激，特别是DAK健康保险的附加费率上涨，让人不得不感叹：这波操作简直是给大家送上了一份“年度惊喜”！2025年，附加费率将从1.7%飙升至2.8%，让人仿佛听到了自己的钱包在哭泣。
首先，让我们直面现实，健康保险的费用构成就像是一道复杂的数学题，普通费率、附加费率，以及它们如何在雇员和雇主之间进行拷贝分割，简直可以写成一本“职场生存指南”。普通费率是个基本盘，但附加费就像调味品，一点点增添了生活的“苦涩”。
以月收入2500欧元的投保人为例，从2025年起他需要每月额外支付13.75欧元，虽然不是天文数字，但如果你手里还握着几张信用卡，那可能会让你的“财务自由”理念稍显脆弱；而对于月收入达5500欧元的高收入者来说，每月多支付30.32欧元，真是让人觉得“高处不胜寒”。
当然，选择健康保险公司就像选购一款新手机，品牌多、功能全，但最终选择时总有那么一点心神不宁。DAK的附加费率如今已经超过了普遍标准，而全国最低费率的BKK Firmus在此时是否能占得先机，还忻忻待定。
不过好消息是，自2021年起，换保险的流程变得更为简单，这就像是在演绎一场“现代化的保险脱贫攻坚战”，投保人只需在线上轻松一键，就能完成这一重大决策，仿佛在跟传统保险说：“谢谢你，我要去更便宜的地方了！”
展望未来，或许DAK可以考虑推出某种“忠诚计划”，来留住那些抗拒高附加费的顾客，毕竟留住客户的成本可比不断上涨的费用要低得多。让我们保持乐观，希望市场能够在这种时候给投保人带来更多的选择与竞争，让大家的笑容重回脸庞！
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