家庭理财之道
前几天看到有人发帖子问理财的, 还提到一些基金的问题, 正好今天有空, 就发个帖子, 希望能帮到大家.简单给大家介绍一些理财的工具吧, 大家看那个适合自己了.
最简单的>
Tagsgeldkonto
这种帐户一般是一些direktbank提供. 可是自己上网进行转帐, 利息比较高, 比如 ING DIBA 现在有2.25%. 这个帐户的好处就是 täglich verfügbar. 我个人觉得每个家庭都应该有一个这样的帐户, 这样既保证了资金的流动性, 又有比较高的利息. 但是选择这个帐户的时候一定要选一个可靠的银行, 有一些小银行回提供比较高的利息, 但你的钱不一定有保障. 关键是这个银行一定要与德国银行协会签订了一个叫Einlagensicherungsfond. 这样即使有一天这个银行倒闭了, 你的钱也能要回来. 比如我在的DIBA, 如果ING银行倒闭, 那么每个储户低于284MIO 的存款都会由这个基金付. 以我目前在银行工作的经验不建议大家去存定期存款, 因为现在定期3年的利息就跟TAGSGELDKONTO差不多. 但欧元区明年可能会加息. 现在存定期不是好时候.
如果你想得到高一点的收益, 并且愿意承担一定的风险, 那么可以投资基金.
FONDS
所谓的基金也是一种有价证券. 基金经理把私人的投资收集在一起, 然后按照一定的规则去投资. 这些规则都会在verkaufsprospekt上写明的. 比如你的钱大概会被投在哪些国家, 哪些行业, 有哪些风险等等. 至少每半年基金经理都会出一份报告, 上面会很详细的写明这个基金投资的每一项资产. 基金的分类一般是按照基金投资的资产来分的, 最基本的有以下几类>
[ 本帖最后由 Sophia 于 2005-11-6 19:33 编辑 ] Aktienfond
很简单, 就是这个基金是投资在股票上的. 这个基金算是风险最高的了. 但收益也高. 有兴趣的姐妹可以去COMDIRECT的网站看看介绍.这个网站非常好,股票基金会按照投资的地域和重点被分成很多小类. 比如东欧基金, 亚洲基金, 德国基金, 能源基金等等. 选择的时候可以参照该基金的星级标准. 星级越高说明该基金的管理越好, 但是不代表他一定能赚钱. 在买股票基金的时候一定要记住, 没有一支股票基金能保证不赔钱.
[ 本帖最后由 Sophia 于 2005-11-6 19:34 编辑 ] RENTENFOND
如果你投资的首选是要安全, 要保本的话, 那么建议你投资RENTENFOND. 这种基金是投资在固定收益的证券上的, 比如说国债, 公司债券等等. 虽然理论上说也有赔本的可能性, 比如国家倒闭或者公司倒闭, 但是一个管理的好的基金是极少会出现这种情况的. ♂银行里有很多分析师天天关注我们投资的公司, 一旦有点不好的苗条, 这个公司的债券就会立即被卖掉. 但是这类基金收益相对较低. 但敢上好年头, 比如去年多数的欧洲债券基金都有10%以上的收益. 我是长期潜水员, 居然一发就被加精华了, 多谢了. 总算等来了专家级别的人来指导大家了 太好了 IMMOBILIENFOND
地产基金. 也是属于低风险, 低收益的基金. 管理比较好的, 四星级以上的, 我还没发现有亏钱的. 收益一般在4%左右. 前几天有很多人在讨论买房还是租房, 如果你不想买房, 但又想能够从房地产市场收益的话, 这个基金可以考虑. 但是我个人不喜欢这类基金, 费用高, 收益低. 可以问问你自己投资什么基金吗？ DACHFOND
美国人叫他雨伞基金. 是我比较讨厌的一类基金. 这类基金就是把很多个不同的股票基金, 债券基金,弄到一起. 基金经理不直接投资单个的资产, 而是去买别的基金公司的基金. 缺点很明显, 你要交两次的管理费. 我自己的DEPOT现在就能算一个DACHFOND了, 如果允许我卖的话. 所以大家完全可以自己选几只不同行业, 不同地域的基金, 弄在一起就是DACHFOND了. 楼主真是牛人啊，懂这么多，学习了！！！ 基金的费用>
基金的费用一般有3类.
Ausgabesaufschlag 股票基金一般5%, 债券基金一般3%, 地产好像也是5%. 但是如果你在COMDIRECT买的话多数都可以打50%的折.不要到你的 hausbank去买基金, 这是我的教训, 那里你拿不到一点折扣. 我怎么好像是给COMDIRECT做广告的. 先声明我不在那工作. 不过如果有人想在那开户不如让我推荐你一下, 可以拿张GUTSCHEIN. COMDIRECT 现在有活动, 新开户可以存5000欧, 5%的利息一年. 没手续费, 还赠送50欧的一个基金.
管理费>
就是大家交给这些天天8小时盯着股市, 帮大家赚钱的人的. 一般股票基金1,5%到2%. 债券基金0,5%到1%.
还有很个别的基金要收performance fee
这类建议大家别买, 可我自己还是买了一个. 就是说但该基金的收益高于市场的指数的时候, 比如说DAX, 那么你就要给基金经理高出的这部分的20%. 这类比较少. 缺点就是在股市狂跌的时候, 只要你的基金比DAX跌的少, 你就要多交钱.
[ 本帖最后由 Sophia 于 2005-11-6 19:36 编辑 ] 投资基金的方法>
sparplan
是一张长期投资的方法, 你可以每个月买固定金额的, 比如100欧. 对于自己本身对kapitalmarkt没有兴趣的, 可以选择这种.
Einmalinge Einlagen
就是说一次性买一笔, 比如1000欧, 然后放着的. 两者个有利弊. 我自己从来不买这种sparplan. 因为自己都不知道将要什么价钱买. 我喜欢在价格合适的时候一次性的买.当然什么时候是合适的时候这就是最重要的了. 要经常看股市才行. 如果你为了省事就买sparplan吧. 但是但银行问你在每个月的什么时候买的时候, 一定要给个比较怪的日子, 比如7号什么的. 原因是很多人月底,月初, 或者15号买, 那么往往这天该基金的价格就会上涨, 你就不太划算. 至于股票嘛, 我劝大家就算了. 除非你是为了爱好不怕赔钱的. 银行里这些吃饭都盯着屏幕的人都难免会赔钱, 风险不用我说大家就该知道了.
zertifikat
很多闲基金贵的人, 就买一个指数zertifikat. zertifikat没有管理费, 一般跟一个指数挂钩, 就是说DAX涨30%, 那么你的zertifikat也涨30%. 基金虽然要交费用, 但是有可能涨幅超过指数. 或者说比较好的FOND一般都能, 因为这是衡量基金经理的一个标准. 基金经理累死累活就是为了超过那个指数. 原帖由 berlinsky 于 2005-11-4 22:22 发表
可以问问你自己投资什么基金吗？
我经常在辛辛芊芊看见你的贴.
我投资的都是很高风险的. 比如东欧, 巴西, 石油什么的. 赚得快赔得也快的. 不适合广大群众. 我觉得TAGSGELDKONTO帐户挺好的,所以支持.
但说到基金,我个人不会考虑.因为我觉得,钱掌握在自己手里比掌握在别人的手里来得安全谨慎,所以要投资,我只相信自己的眼光,这样亏了,也不会抱怨,这会怪自己眼光差.:cool: 困死了, 睡觉了. 大家有问题可以写上来, 看我能不能回答. 从下周末开始估计我要消失3个月了. 希望大家都能找到适合自己的理财工具. 多多赚钱. 原帖由 Sophia 于 2005-11-4 22:53 发表
我经常在辛辛芊芊看见你的贴.
我投资的都是很高风险的. 比如东欧, 巴西, 石油什么的. 赚得快赔得也快的. 不适合广大群众.
专业人士才有这种胆！
那你可以推荐一些基金公司吗？我听说fidelity很不错 多谢MM的帖子
一直在看, 没敢中途打扰
学习了
想问下MM, 有什么好的RENTEN FONDS推荐呀 原帖由 诺 于 2005-11-4 22:55 发表
我觉得TAGSGELDKONTO帐户挺好的,所以支持.
但说到基金,我个人不会考虑.因为我觉得,钱掌握在自己手里比掌握在别人的手里来得安全谨慎,所以要投资,我只相信自己的眼光,这样亏了,也不会抱怨,这会怪自己眼光差.:cool:
我一般不在乎钱在谁手里, 只要他能给我赚钱. 对于那些半年下来赚不到钱的基金, 我都是坚决卖掉. 我不喜欢什么买什么养老金, 你仔细算一下一般的养老金能保证给你的REDITE不超过3%. 自己投资怎么都能达到这个目标. 原帖由 yongren 于 2005-11-4 23:01 发表
多谢MM的帖子
一直在看, 没敢中途打扰
学习了
想问下MM, 有什么好的RENTEN FONDS推荐呀
最近的RENTENMARKT一直在跌, 受美国加息的影响. 我自己的表现也不好. 我有3个,
deka europabond
dit corporatebond
Raiffeisen europlus rent
这几个长期以来表现都不错, 但是最近债市跌的很厉害. 你要是买sparplan无所谓. 要是一次性的, 我可不敢保证短期不会跌1%到2%. 还有提醒大家的就是买FOND一定要买大银行的, fondvolumen很大的. 如果你的berater推荐你买那种volumen 不到100MIO 的, 最好别买. VOLUMEN越大, 银行就会派越好的基金经理, 派更多的分析师. 现在表现好的FOND都有差不多1MILLIADEN的VOLUMEN. 原帖由 Sophia 于 2005-11-4 23:08 发表
最近的RENTENMARKT一直在跌, 受美国加息的影响. 我自己的表现也不好. 我有3个,
deka europabond
dit corporatebond
Raiffeisen europlus rent
这几个长期以来表现都不错, 但是最近债市跌的很厉害. 你要 ...
多谢多谢
我近期会注意观察这3个的走势的
我想买一次性的
而且手头现在是美圆现金, 一直在考察一个合适的投资
希望MM能给些专业建议 原帖由 berlinsky 于 2005-11-4 22:59 发表
专业人士才有这种胆！
那你可以推荐一些基金公司吗？我听说fidelity很不错
是个比较大的基金公司. 不过我没买过. 我买的比较多的是 MERRILLLYNCH 和JP MORGEN, HSBC也有一些. ABN也有些不错的. 原帖由 yongren 于 2005-11-4 23:13 发表
多谢多谢
我近期会注意观察这3个的走势的
我想买一次性的
而且手头现在是美圆现金, 一直在考察一个合适的投资
希望MM能给些专业建议
目前的债市很可能是个进入的机会. 债市很少有这么大的波动. 但我不敢肯定他什么时候结束. 但是我说的这些基金都是欧元计价的. 今天美元暴涨, MM赚到了. 原帖由 Sophia 于 2005-11-4 23:02 发表
我一般不在乎钱在谁手里, 只要他能给我赚钱. 对于那些半年下来赚不到钱的基金, 我都是坚决卖掉. 我不喜欢什么买什么养老金, 你仔细算一下一般的养老金能保证给你的REDITE不超过3%. 自己投资怎么都能达到这个目 ...
养老金这是超底风险的投资,对某些家庭来说,这还是不错的.
而我个人在投资方面,喜欢多方面下手,坚持"见好就收"的理念,而且也喜欢"留一手":P:P:P 原帖由 Sophia 于 2005-11-4 23:20 发表
目前的债市很可能是个进入的机会. 债市很少有这么大的波动. 但我不敢肯定他什么时候结束. 但是我说的这些基金都是欧元计价的. 今天美元暴涨, MM赚到了.
我看到了
MM, 我想问下, 我的现金怎么入市合适呀?
我一直在关注deka-convergenceRenten, 不知MM的意见如何? 你现金的话我还真不知道, 可能要先换成欧元吧. 你要是现金的话估计只能到银行去买, 不能在网上买了. DEKA CONVERGENCE RENTEN, 我在2003年的时候曾经买过, 但是受益一般. 去年他的表现特别好. 因为他投资在新兴市场, 去年所有新兴市场的基金都好得不得了. 现在也是比较大的KORREKTUR. 但是这支基金相对我说的那几种风险比较大, 因为FONDMANAGER可以不受RATING的限制买东欧和地中海地区的任何债券. 就是说他为了提高盈利可以买C级的债券. 那么这种公司倒闭的可能性就比较大.我说的那几个都是限制基金经理只能买INVESTMENT GRADE的债券, BBB以上级的. 你要看看他到底比别的受益高多少, 如果差不多的话, 我觉得不必要冒这个险. 不错, 可惜我用不上. 原帖由 Sophia 于 2005-11-4 22:35 发表
让我推荐你一下, 可以拿张GUTSCHEIN. COMDIRECT 现在有活动, 新开户可以存5000欧, 5%的利息一年. 没手续费, 还赠送50欧的一个基金.
mm,对这个感兴趣。问下COMDIRECT是银行名字吗？每个城市都有吗？问题太菜了。:P$汗水$ 原帖由 Laufen 于 2005-11-5 15:48 发表
mm,对这个感兴趣。问下COMDIRECT是银行名字吗？每个城市都有吗？问题太菜了。:P$汗水$
COMDIRECT是网上银行，总部好像在汉堡，你在其他城市是找不到他的Filiale的。