以Wüstenrot为例，大家谈谈Bauspar贷款吧

豆娘

房子看得差不多了，进入到谈贷款阶段。Wüstenrot 给我们一个只限月供最小值的方案，具体如下（因为具体数字决定因素太多，所以暂时略去）：
十年固定利息贷款，总共大约25年。房贷的大部分从Wüstenrot出，小部分走KFW，Wohnprogramm利息相对低些。固定月供最小值，最大值不限，超过部分直接还本金。除了房贷部分，每月还有一个捆绑项目Bauspar，每月90欧，十一年。据说可以保证十年后也能以目前的低息继续延合同。这个我就不太懂了。有这个时间差，会有什么不利呢？

黄蓉笑笑天

我们当初也碰到过贷款要买一份 Bauspar的建议。经过我们的深思熟虑，建议不要采取这种形式。

1 现在sowieso 利息低，Bauspar 的低利息也没什么优势可言了。

2 .那90欧，看似不多，那干脆每月提高还贷金额，或Sondertilung 用进去。因为Berater 推销一份，就拿一份佣金，所以他们特别积极。这样的话（Sondertilgung ），你们的10年或15年后的Restschuld 比买个Bausapar 少一点，然后Gesamtkosten（总还款的金额或许也会少一点）。

3存进Bauspar 帐户里的钱，不能马上用，很死板，利息低，好像0.5－1%。还要交一笔Abschlussgebühr 。外面是2－3%的存款利率。再加上物价上涨4%左右，从开这样的帐户那天起，就是亏本的事。虽然好处是n 年后，拿到低息贷款。10或15年后，你们的Restschuld 不多的话，再贷款的利息也不会影响生活水平，因为妳们的工资水平肯定也高一大截。希望咱们所有人都一样。

结论： 直接去各个银行拿个10,15,或20年最简单，最经典，没有Bauspar 的报价来衡量，比如Tilgung 2-3%，再加上Sondertilgung ,相信更明智些。

这有个网站自己去看各银行的大致报价：h ttp://hypotheken.fmh-rechner.de/rechner/fmh2/schnellcheck.aspx

另外，有了理想的A银行报价，拿去跟B 银行说，看我这里有更好的，如此类推，可以拿到不错的报价。

豆娘

黄蓉笑笑天 发表于 2011-9-28 22:05
我们当初也碰到过贷款要买一份 Bauspar的建议。经过我们的深思熟虑，建议不要采取这种形式。

1 现在sowi ...

谢谢你的细致分析。如你所说，我还得多找几家、多几种可能比较一下。

figmao2002

黄蓉笑笑天 发表于 2011-9-28 21:05
我们当初也碰到过贷款要买一份 Bauspar的建议。经过我们的深思熟虑，建议不要采取这种形式。

1 现在sowi ...

大部分都有理,只是有两点,
1. 看到合适的房子想买时, 直接去银行拿10,15,20年的贷款,抛开浮动的利率这个主要因素不说, 到时还得看有没有长期合同,居留之类的
2. 再说短时间内是不是能找到很划算的贷款也是个问题, 一般卖主不等人啊, 如果同时还有竞争者的话,或人家很快可以搞定货款(比如竞争者存了刚好可用的BAUSPAREN), 买房很可能会泡汤

比如一年半以后找到了合适房子想买, 很可能从银行贷款稍划算(如果利率不会提高很多的话), 但到时一定要买房而且求稳的话, 还是先存个BAUSPAREN.