贷款还贷问题有点想不明白，请高人指点。

mingming

贷款还贷是设定每个月的Tilgung高些好，还是Sondertilgung高些好。影不影想贷款利息高低。谢谢。

Benzin

提高Tilgung高的话意味着每个月固定开支增加，净收入固定的话可支配收入减少。Sonderntiglung高的话是每个月固定开支减少（前提条件Tilgung不变），可支配收入增加，到年底可视情况而定还多少Tilgung。如果一年内还的总本金数额不变，Soderntilgung跟提高每个月的Tilgung的区别就在于本金利息差，简单计算不超过Sonderntilgungx贷款年利率。具体哪个合适要视自己的情况而定。
5%Sonderntilgung是目前基本情况，如果超过可能会造成利息提高，不过也不一定，得跟银行具体谈。

pidi

当然是 sonder合适，丰简由人，有自由度

figmao2002

Benzin 发表于 2011-10-29 09:12
提高Tilgung高的话意味着每个月固定开支增加，净收入固定的话可支配收入减少。Sonderntiglung高的话是每个月 ...

是不是如果想少还利息的话, 应该选择提高Tilgung, 也就是增加每月固定开支?

茶水泡白饭

Benzin 发表于 2011-10-29 09:12
提高Tilgung高的话意味着每个月固定开支增加，净收入固定的话可支配收入减少。Sonderntiglung高的话是每个月 ...

能解释下ｓｏｎｄｅｒｔｉｌｇｕｎｇ的概念吗？这个现在不是很懂。。。谢谢了

Benzin

figmao2002 发表于 2012-1-9 13:03
是不是如果想少还利息的话, 应该选择提高Tilgung, 也就是增加每月固定开支?

对，不过按年算省得不是很多，比如年终还5000欧sondertiglung，贷款利率5%，多交的利息不到250欧，immerhin,250欧也可以买不少东西了。

Benzin

茶水泡白饭 发表于 2012-1-9 15:22
能解释下ｓｏｎｄｅｒｔｉｌｇｕｎｇ的概念吗？这个现在不是很懂。。。谢谢了

简单解释就是除了每个月按揭中规定的归还本金的数额外（Tilgung），每年银行允许的一次性归还本金的数额。

茶水泡白饭

Benzin 发表于 2012-1-9 21:00
简单解释就是除了每个月按揭中规定的归还本金的数额外（Tilgung），每年银行允许的一次性归还本金的数额。 ...

了解了。。。
那亲爱地球层举得例子是啥呢？能详细解释下吗？一般来说是sondertilgung高一些好呢，还是tilgung低些好呢？因为也是刚接触这个，听说如果提高sondertilgung的话，tilgung会升高一些。

sos11

现在有些银行的存款利息比贷款利率还要高，那还不如索性把每年还Sondertilgung的钱存到银行里拿利息，然后等贷款到期的时候再一次性取出还尾款，这样不但相当于零利率贷款，最后还能多收些利息下来。

茶水泡白饭

sos11 发表于 2012-1-10 13:08
现在有些银行的存款利息比贷款利率还要高，那还不如索性把每年还Sondertilgung的钱存到银行里拿利息，然后等 ...

我觉得没这么简单吧，银行又不傻。应该每年结算后，下一年每年还息的金额应该是减去sondertilgung之后的。然后每月在都还本金的话，每个月的利息都会减少。所以不好说你的那种方法就真能省下钱，要用公式算。而且tilgung只能定死10或者15年，谁知道以后会长到多少呢。。。

sos11

茶水泡白饭 发表于 2012-1-10 13:19
我觉得没这么简单吧，银行又不傻。应该每年结算后，下一年每年还息的金额应该是减去sondertilgung之后的。 ...

我是说在每月按揭数额（Tilgung）不变的情况下，把每年还一次的Sondertilgung省下来存到银行里。不过这个问题我也没怎么想清楚，只是隐约觉着这样做会划算点儿   还等明白人指点

akay

还有些银行的Tilgung在整个还贷过程中是可以调整的。

茶水泡白饭

sos11 发表于 2012-1-10 13:44
我是说在每月按揭数额（Tilgung）不变的情况下，把每年还一次的Sondertilgung省下来存到银行里。不过这个 ...

偶觉得这样不划算额，每年不还sondertilgung的话，以后的每年里的每个月都要比你按规定还了sondertilgung要交的多额。虽然tilgung是不变的，你每月交的钱也是不变，但是每个月还的利息其实是在减少的。如果贷款数目高的话，不还sondertilgung可能要多还银行好几年甚至10好几年。。。。这就是为什么很多银行最多只给5%的sondertilgung的原因，高了银行倒霉，少贷给你好几年呢

茶水泡白饭

sos11 发表于 2012-1-10 13:44
我是说在每月按揭数额（Tilgung）不变的情况下，把每年还一次的Sondertilgung省下来存到银行里。不过这个 ...

假比说你的tilgung是3%，你带了20w，第一年才能还给银行大约6000的本金（下一年更少），那才多一点儿啊。。。那如果银行给你每年一次性能还5%的sondertilgung，等于你又能多还1w欧啊！这等于你至少能少贷款1，,2年啊。。。每年叠加起来，少还银行可能就是1,2十年啊。。。。嫩想想额，总共才找银行贷了20w,你一下子年终的第一年就多还了1w,那多好啊！（当然有多余钱的情况下哈）

茶水泡白饭

sos11 发表于 2012-1-10 13:44
我是说在每月按揭数额（Tilgung）不变的情况下，把每年还一次的Sondertilgung省下来存到银行里。不过这个 ...

木事木事，我也是这两天才接触这个东西，刚了解了下。
我在网上找到了一个网上计算BauFi的计算器，嫩可以看下，非常简单方便，一目了然~~
http://www.baufinanzierungsrechner.eu/tilgungsrechner.php