求科普：Bausparkasse

shuxiansheng · 发表于 2012-2-21 22:27

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这几天听两家说道这个Bausparkasse，另一种贷款的模式。
我们一般讲的是Darlehen，比如绑定利率10年，每月还一定的本金和利息，过10年后没还完的本金按那时的利率重新签合同；
这种Bauspar，固定一个年限和利率，比如20年，在这个20年里先还银行利息，把还的本金部分存起来，有个很低的存款利率，等到利息还完时这个存的本金一次性取出还给银行，然后再慢慢去还剩下的本金。但是利率比Darlehen模式的高一点。
我被人说得糊里糊涂，感觉乱七八糟。据说好处是，这样我们就知道10年后还是目前的利率，并且知道未来哪天可以清债。我的第一感觉，第一，被绑定的时间更长了。第二，利率高，都超过15年绑定利率了，当然这是二十几年的绑定。
我理解的正确吗？有人选择这种贷款方式的么？适合什么样的还款能力？

田园牧歌 · 发表于 2012-2-21 23:32

我用的就是这种，差不多好像，但是具体怎么个弄法，我也搞不清楚，可谓是最糊涂的贷款人。
所以同求高人能说得明白些。

pencil · 发表于 2012-2-22 00:20

我也板着凳子来等具体的解释

shuxiansheng · 发表于 2012-2-22 10:25

田园牧歌发表于 2012-2-21 22:32
我用的就是这种，差不多好像，但是具体怎么个弄法，我也搞不清楚，可谓是最糊涂的贷款人。
所以同求高人能 ...

真有办这个模式贷款的！你是怎么理解他们的说法的？当时为什么选了这个呢？我被忽悠糊涂了。

田园牧歌 · 发表于 2012-2-22 11:45

shuxiansheng 发表于 2012-2-22 09:25
真有办这个模式贷款的！你是怎么理解他们的说法的？当时为什么选了这个呢？我被忽悠糊涂了。

说实话，我也被忽悠糊涂了，太复杂了，没法都搞明白，他们的说法好像和你差不多，但也不太一样，我一共就问了2家银行，我们这里一共就两家。反正看看还款年限，每月的还款额差不多就同意了，不想再研究了，没有那个脑子。

zhnde · 发表于 2012-2-22 19:00

觉得自己能十年内挣到大钱的人，很快就能还完了的，就不用考虑这个了。

helen.xiaoyue · 发表于 2012-2-24 17:43

同问同问，呼唤高人啊！！！

searabbitmm · 发表于 2012-3-4 11:50

这种是德国政府鼓励用买房代替购买私人养老保险的一种bauspar. 每年可以申请养老保险部分的退税以及政府的补助。我们定的是10年，10年以后bauspar里的钱可以取出还贷款本金，剩余的未还款由bauspar贷款给你，当然以之前商定的利息。你还bauspar钱的时候就很灵活，可以一次还很多。缺点是房子必须是自住的，如果工作换地方可以出售，然后适用于新买的自住房。但是如果是在67岁以前完全出售回国要退还享受的补助和税，损失银行的手续费，bauspar贷款的百分之1。

ruth · 发表于 2012-3-4 11:56

searabbitmm 发表于 2012-3-4 10:50
这种是德国政府鼓励用买房代替购买私人养老保险的一种bauspar. 每年可以申请养老保险部分的退税以及政府的补 ...

你说的这种是riester bauspar,楼主说的貌似是一般的bauspar,不是一样的.
而且riester bauspar是不管怎样67岁以后都要补税的.
https://www.dolc.de/forum.php?mod=viewthread&tid=1410260

田园牧歌 · 发表于 2012-3-4 12:00

searabbitmm 发表于 2012-3-4 10:50
这种是德国政府鼓励用买房代替购买私人养老保险的一种bauspar. 每年可以申请养老保险部分的退税以及政府的补 ...

还能申请退税啊，这个我不知道呢，从来没申请过，看来得赶紧联系steuerberater.

searabbitmm · 发表于 2012-3-4 13:45

我有点不理解这个百分之2利息的部分。例如我签订的riester bauspar 合同是10年以后以比较低的贷款利率贷款一笔钱来还清房贷。相当于我的贷款方就变成了riester bauspar而不再是银行。之后我把这笔钱全部还清以后，合同就结束了。百分之2的利息是基于什么收取的呢

searabbitmm · 发表于 2012-3-4 14:06

这种跟单纯的开免税帐户还是有区别的。不过我会再去找berater谈一下

janejjjj · 发表于 2012-3-4 21:11

好像一般适合小额贷款，用来修房子什么。一般要扣1%的手续费的，而且一开户就先扣掉。这个你要不问，银行都不主动说。

我的一直停在那儿呢！

searabbitmm · 发表于 2012-3-6 15:31

的确是要扣掉1%的手续费，这个银行说了得，并且是分成5年扣。这样如果终止合同的话，也不是损失全部的手续费。

270304 · 发表于 2012-3-7 17:48

我猜您说的应该不是LBS吧?

一只小羊 · 发表于 2012-4-4 12:42

田园牧歌发表于 2012-2-22 11:45
说实话，我也被忽悠糊涂了，太复杂了，没法都搞明白，他们的说法好像和你差不多，但也不太一样，我一共就 ...

有钱人啊

一只小羊 · 发表于 2012-4-4 13:11

给大家举例
100.000 10 年,月工550
普通贷款,银行赚你23000,十年后剩余5.5万
SPAR银行赚你32000,十年后也剩余6万
等于你多付5000给银行,
但是如果闲钱多,必选普通贷款

田园牧歌 · 发表于 2012-4-4 13:36

一只小羊发表于 2012-4-4 13:11
给大家举例
100.000 10 年,月工550
普通贷款,银行赚你23000,十年后剩余5.5万

恕我还是不明白，就这个例子而言，那普通贷款和bausparvertrag就相差个5千还是什么别的意思？

一只小羊 · 发表于 2012-4-4 21:25

田园牧歌发表于 2012-4-4 13:36
恕我还是不明白，就这个例子而言，那普通贷款和bausparvertrag就相差个5千还是什么别的意思？

对,其实在某个特定的利息下,基本相等,利息变化,有时候这个划算,有时候那个划算,根据个人情况各有优劣

田园牧歌 · 发表于 2012-4-4 21:28

一只小羊发表于 2012-4-4 21:25
对,其实在某个特定的利息下,基本相等,利息变化,有时候这个划算,有时候那个划算,根据个人情况各有优劣

好的，谢谢了，看来我懒人懒得也没什么大问题，只要差的不是太大。我脑子实在转不过来。

一只小羊 · 发表于 2012-4-4 21:36

田园牧歌发表于 2012-4-4 21:28
好的，谢谢了，看来我懒人懒得也没什么大问题，只要差的不是太大。我脑子实在转不过来。

对啊,再省再算也就那么回事,反正是银行挣点钱

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