车贷和房贷关系

zit

最近想买辆新车，同时也在看房子。有的新车可以分期付款买。这样一来就有个问题：可不可以先贷款买车，把现有的买新车的4万左右现金放到房子首付中？这样首付比例提高了，大概可以从30%跳到50%左右，听说首付高能降低房贷利率，毕竟房贷是大头，牺牲点车利息钱换低房贷利率，有没有操作可能性？
另外，如果有了车贷，再申请房贷会不会拿不到低利率？也就是说，房贷利率跟已有的车贷款有关吗？
多谢指点！

baijia

如果想买房最好没有其他债务

pidi

这叫套现吧。银行会钱付给汽车公司吧，或者见账单付，你不太可能能拿到现金

快乐的园丁

当然有关系，银行算贷款利息的时候也要考虑你的其他贷款的。

ERICHANSA

pidi 发表于 2012-10-17 23:17
这叫套现吧。银行会钱付给汽车公司吧，或者见账单付，你不太可能能拿到现金

买车钱是打倒帐户里的。
不过LZ的做法不妥，因为车贷利息高，不如直接加房贷（当然得算算加多少合适了）
而且的同时进行，不然银行会通过schufa查到。

pidi

ERICHANSA 发表于 2012-10-18 08:11
买车钱是打倒帐户里的。
不过LZ的做法不妥，因为车贷利息高，不如直接加房贷（当然得算算加多少合适了） ...

有些奇怪，即使打到账户，哪肯定也是签订了买车的贷款合同，楼主把钱挪用了，还拿什么钱买车? 在车行那里就是违约了。即使想打时间差，买房要首先自己付Eigenkapital,楼主把这个应该是首付的钱又去买车了，哪拿什么钱去付买房的钱?

ERICHANSA

pidi 发表于 2012-10-18 08:57
有些奇怪，即使打到账户，哪肯定也是签订了买车的贷款合同，楼主把钱挪用了，还拿什么钱买车? 在车行那 ...

看来你不了解贷款买车流程。

pidi

ERICHANSA 发表于 2012-10-18 09:13
看来你不了解贷款买车流程。

确实不了解，愿闻其详。

pidi

飞去飞来 发表于 2012-10-18 11:32
应该倒过来。通过买房贷款，利息低，然后去买车。Schufa一查就能查到你的车贷款，这样会降低你的信用度。

楼主思路是对的，但是我不知道可操作性。
套利就是借短还长，为什么这样，大家可以自己考虑。
另外，买房利息虽然低，但是基数大，产生的利息也多，利率变动比车贷变动影响利息更大。
他如果提高首付，确实能拿到更好的利率，这在财务上是有利的。

staywind

pidi 发表于 2012-10-18 12:50
楼主思路是对的，但是我不知道可操作性。
套利就是借短还长，为什么这样，大家可以自己考虑。
另外，买 ...

问题是车贷又不会给你现金，靠车贷来套现是完全不可能，也就是说LZ的想法完全没有操作的空间。如果可以通过车贷或房贷来套现的话，德国贷款利率这么低，而国内又有不少项目的投资回报率还是挺高的，从德国套现，到国内赚取利差不是空手套白狼吗？？

pidi

staywind 发表于 2012-10-18 12:31
问题是车贷又不会给你现金，靠车贷来套现是完全不可能，也就是说LZ的想法完全没有操作的空间。如果可以通 ...

我楼上不是说我不懂德国贷款买车嘛，看来在德国买车贷款拿现金是有可能的。

staywind

pidi  另外，同意你后半句。从德国套现到中国投资。。。。。

想法是美好的，但是就我们这些平民老百姓而言，是完全实现不了的。。

pidi

staywind 发表于 2012-10-18 12:40
pidi  另外，同意你后半句。从德国套现到中国投资。。。。。

想法是美好的，但是就我们这些平民老百姓而 ...

呵呵，不一定。其实也不是很难。

staywind

pidi 发表于 2012-10-18 13:45
呵呵，不一定。其实也不是很难。

真的假的？怎么操作？

nanguazaixian

旧车先开着吧，德国汽车市场的价格大战快要打开了

芝麻核桃

先买房，等房贷搞定，再贷款买车，稳妥一点

zit

pidi 发表于 2012-10-18 00:17
这叫套现吧。银行会钱付给汽车公司吧，或者见账单付，你不太可能能拿到现金

呵呵你理解错了，可能我描述的不清楚，是我自有这些现金，本打算用来买车的，后来又觉得是不是车贷款买，把现金留到房子上提高首付更合算？

zit

芝麻核桃 发表于 2012-10-18 14:31
先买房，等房贷搞定，再贷款买车，稳妥一点

问题的关键就在这里，我们急需用车，所以现在立即得买车。如果要是能先买房那一切就不是问题了，完全可以先付个50%房子首付，然后再贷款买车，房贷不会影响车贷利率，即使有影响也是小数目，不像买房差个0，5%以后就要多还好多钱了。

芝麻核桃

zit 发表于 2012-10-18 18:09
问题的关键就在这里，我们急需用车，所以现在立即得买车。如果要是能先买房那一切就不是问题了，完全可以 ...

你们一定要买新车吗？为什么不先在房子搞定前先暂时整个不需要贷款的便宜的2手车呢？

zit

我们刚搬到德国，车反正迟早都要买不如一步到位算了。租车和二手车都不想考虑，相对经济和节省精力来说不是最优选择，工作很忙不想以后成天为修车操心。

草草画画

我个人认为啊，车属于消耗品，再好的车开几年就不值钱了，楼主既然不是资金有富余完全可以考虑买便宜一点的车子，二手车里面也可以看看哪种jahreswagen 或者tageszulassung之类的，这种车其实和新车区别不是很大的。

有车贷的话会不会影响利率，可能纯粹的从利率上来说不会，但是有车贷的话会影响银行给你们估计每月最高还款额的能力。也就是说很有可能原来你们需要还5年贷款，现在银行给你们算下来你们需要还7年，那么5年和7年的利率肯定是不一样的。

最靠谱的办法，mm你去银行或者finanzberater那里就这两个情况要求他分别出具angebot，然后对比了来看。另外首付和每个月的还款能力两个因素都会影响利率。理论上来说如果你的自有资金额占银行对房子估价（不是你付出去的实际买房或者建房款）的25%对于银行来说这就是无风险投资了。

昵称已满

要是我就全款买车贷款买房。买房子利息低，又保值，不贷款太可惜。

再贵的车子一下地几千欧就没了，开4年贬值一半，再去贷款，利息又高，多不合算！

XIX公主

zit 发表于 2012-10-18 17:22
我们刚搬到德国，车反正迟早都要买不如一步到位算了。租车和二手车都不想考虑，相对经济和节省精力来说不是 ...

买全新车超级不划算的说，新车在头几年掉值非常厉害！德国的2手车不象人们想像的那么恐怖，质量好点的2手车经济划算，绝对比买新车值！比如说那种jahreswagen，不要太好哦，我家的就是07年买的jahreswagen，到现在为止啥问题都没有的。而且刚买的时候都还在保修范围内的，和新车没啥区别，唯一的区别就是价格便宜了很多。

芝麻核桃

XIX公主 发表于 2012-10-19 09:04
买全新车超级不划算的说，新车在头几年掉值非常厉害！德国的2手车不象人们想像的那么恐怖，质量好点的2 ...

我在考驾照，作为新手买你这样的JAHRESWAGEN都不太合算，因为万一在我这样的新手手里有个闪失也非常可惜，毕竟JAHRESWAGEN和全新车没有本质上的区别。所以我买了特别便宜的非常老的车子，为了讲究MOTOR质量特别选了德国本土品牌，等到我开车技术成熟了再买个JAHRESWAGEN. 现在开的老车感觉也非常好，到底是德国本土质量，也没有进过修理厂，无噪音，行驶流畅，而且也是GRUEN 4, SCHADESTOFFKLASS EURO 3，同样低税低排量。
不是拍楼主，楼主的想法我不是很理解，那么多过来人都给了非常好的经验和建议，却还是。。。
算了，个人有个人的选择，人家愿意花钱愿意多贷款就让人家去吧。

pidi

芝麻核桃 发表于 2012-10-19 13:25
我在考驾照，作为新手买你这样的JAHRESWAGEN都不太合算，因为万一在我这样的新手手里有个闪失也非常可惜 ...

他应该是有钱人，只是现在手上有点周转不开。我感觉他有实力50％房款加上全款买好车。暂时手上需要周转才需要贷款买车。
其实他自己也知道该怎么做。

芝麻核桃

pidi 发表于 2012-10-19 14:29
他应该是有钱人，只是现在手上有点周转不开。我感觉他有实力50％房款加上全款买好车。暂时手上需要周转 ...

算了，人家愿意花大钱买全新的好车是人家的自由，我在这里瞎操什么心。主要是楼主自己纠结贷款的可能性，还发贴询问意见，大家也是用经验和事实苦口婆心劝楼主。
我们买房的首付和楼主一样，但是我们买车子还是讲求便宜实用高质量，毕竟便宜不代表低质量，全新也不代表完美高质量。楼主在21楼的理念就有问题，他把租的车和2手车与质量低划上等号了。算了，每个人的消费理念不一样。

pidi

芝麻核桃 发表于 2012-10-19 13:36
算了，人家愿意花大钱买全新的好车是人家的自由，我在这里瞎操什么心。主要是楼主自己纠结贷款的可能性 ...

他纠结是有道理的，因为把钱先买房省下的利息足够他租一年车了。
利率好，首付比例高，贷款年限短是王道。
我是钱不多，要能买好车，我干嘛买二手的呀。

zit

芝麻核桃 发表于 2012-10-19 14:36
算了，人家愿意花大钱买全新的好车是人家的自由，我在这里瞎操什么心。主要是楼主自己纠结贷款的可能性 ...

呵呵 我没有觉得租的车质量不好，相反好车更多，可能我的表述有问题。是觉得租车把钱给别人了，我们买了车至少要用10年以上，不如把钱花在自己身上不更划算么。至于二手车偶呆过好几个国家二手车也买过，遇到质量好那是拼人品，遇到不好被坑的概率很大，修车花精力花钱不要太麻烦哦楼上说得对只是钱暂时有点周转不过来，过个一年半载就无所谓了，长远来看还是不想委屈求全。

zit

草草画画 发表于 2012-10-19 08:55
我个人认为啊，车属于消耗品，再好的车开几年就不值钱了，楼主既然不是资金有富余完全可以考虑买便宜一点的 ...

多谢！！看来是应该找个finanzberater问问，请问在哪里找呢，一般是收费还是免费的？jahreswagen我研究下，以前还不知道呢，因为我们长期自开，如果不转手卖的话贬值不贬值其实无所谓，质量好才是第一位。如果质量一样的话当然是花越少的钱越好，谁和自己的钱过意不去呢。

草草画画

zit 发表于 2012-10-19 17:46
呵呵 我没有觉得租的车质量不好，相反好车更多，可能我的表述有问题。是觉得租车把钱给别人了，我们买了 ...

这个在这里你不用太担心，想要质量好的二手车不要找私人买，因为这个考人品和你本身对车的了解。找一家所谓的4S店这样的，就是说比如你买宝马就找宝马的车行，他们都有一些特别好的二手车，一般他们还会给比如一年的garantie，这样的车他们收进来的时候都已经彻底检查过了，虽然可能会比私人那儿买贵一点但是质量有保证。我记得我们第一辆车就是买的宝马的二手车，当时过了他给的一年的garantie了，然后第二年结束的时候车检发现后面的减震弹簧坏了，我认为他们当时车行认定这俩车是好车我们才买的，两年了虽然没有保修但是一般不应该法身减震弹簧坏了的情况于是和车行交涉以后给宝马打电话，虽然不在保修范围内了，但是最后宝马帮我们把这将近1000欧的账单给付了。