请问Tilgungsplan里的这笔利息费用是什么？

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-28 20:17

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拿到一个贷款计划，Bereitstellungszinsfreie Zeit是12个月。2014年5月1日房子开始盖，同时银行开始支付第一笔款（房价的30%），2015年8月1日房子盖好，2015年9月1日是Tilgungsbeginn。现在拿到的Tilgungsplan表明，从2014年5月开始到2015年8月总共16个月，每月需要按照Sollzins支付利息，本金0。请问这段期间的利息德语叫什么？有什么方法避免吗？房子还没入住就要支付一年多的利息，经济上压力不小。准备明天去问Berater，去之前先在这里问问，看有没有高人解答，做到心中有数，先谢谢了。

xst666 · 发表于 2014-1-29 12:25

"从2014年5月开始到2015年8月总共16个月，每月需要按照Sollzins支付利息，本金0。请问这段期间的利息德语叫什么？有什么方法避免吗？"
你如果从2014年5月开始就动用了银行的首笔贷款，就要开始以sollzins支付利息了阿，这个没法避免的。如果你5月份没有用这笔钱，那么从银行把你需要的贷款打到指定的账户开始到你开始用第一笔贷款的钱开始这之间的时间有一个Bereitstellungszins,好像一般是0，25%，Bereitstellungszins frei的时间越长那么你享受的免息期就越长，但是也不是越长越好，有的时候可能根本用不上那么长的免息期，因为给你免息的时间越长，电脑里计算出来的sollzins就会越高。在你的房子没有完全盖好之前每个月只需要还利息，不需要还本金，还的利息的计算应该是贷款总额乘以你的sollzins然后除以12，所以期房就是这点讨厌，还没住进去之前就还了利息，本金还一分没还，对于我们借贷方当然是早点还完本金好。

hightech · 发表于 2014-1-28 22:03

银行借你钱了自然你要开始还利息，但这段时间你还没有入住，同时要承担现有房的租金，的确是最困难的时刻，要有思想准备。

nzyzk · 发表于 2014-1-29 12:03

如果预付款超过30%，在银行支付第二笔款项之前，是否应该不用支付利息

chezshen · 发表于 2014-1-29 12:37

我们也是付了一年的利息，没有还本金，因为也是没钱，这头在租房子，还有开销，那头如果再还本经+利息，没钱，所以选择只还利息，本金等新房入住了，才开始还的。

chezshen · 发表于 2014-1-29 12:38

你可以选择本金利息一起还，看你有没有钱了，既然你动用了银行的钱，利息就开始计算，要还的了

dahli · 发表于 2014-1-29 13:10

nzyzk 发表于 2014-1-29 12:03
如果预付款超过30%，在银行支付第二笔款项之前，是否应该不用支付利息

不是，只要用了银行钱就得付的，

dahli · 发表于 2014-1-29 13:12

chezshen 发表于 2014-1-29 12:38
你可以选择本金利息一起还，看你有没有钱了，既然你动用了银行的钱，利息就开始计算，要还的了

有的银行不让的，贷款没用完，不让提前支付本金的，必须全部用完才可以的。

dahli · 发表于 2014-1-29 13:13

xst666 发表于 2014-1-29 12:25
"从2014年5月开始到2015年8月总共16个月，每月需要按照Sollzins支付利息，本金0。请问这段期间的利息德语叫 ...

期房还是长点好，除非很有把握能按时完工，一般自建还是要一年的好。

chezshen · 发表于 2014-1-29 13:22

dahli 发表于 2014-1-29 12:12
有的银行不让的，贷款没用完，不让提前支付本金的，必须全部用完才可以的。

那只能还利息？？？我朋友家就是同时付本金和利息的，很牛

dahli · 发表于 2014-1-29 13:24

chezshen 发表于 2014-1-29 13:22
那只能还利息？？？我朋友家就是同时付本金和利息的，很牛

嗯，我们的就是，我们想提前还，不让，必须贷款用完才可以。不过好在我们贷款已经全部用完了，现在可以随时还了。

chezshen · 发表于 2014-1-29 13:25

dahli 发表于 2014-1-29 12:24
嗯，我们的就是，我们想提前还，不让，必须贷款用完才可以。不过好在我们贷款已经全部用完了，现在可以随 ...

因为后来利息低了，我朋友他们利息高的，但是很灵活，随时还完都可以，不过他们贷的也不算多

chezshen · 发表于 2014-1-29 13:26

dahli 发表于 2014-1-29 12:24
嗯，我们的就是，我们想提前还，不让，必须贷款用完才可以。不过好在我们贷款已经全部用完了，现在可以随 ...

不过万一跟我们家一样，住进来一年多，贷款才用完的，岂不是亏死了

dahli · 发表于 2014-1-29 13:30

chezshen 发表于 2014-1-29 13:26
不过万一跟我们家一样，住进来一年多，贷款才用完的，岂不是亏死了

我们买的公寓，贷款支付是固定的。所以好控制，

viviever · 发表于 2014-1-29 13:43

chezshen 发表于 2014-1-29 12:22
那只能还利息？？？我朋友家就是同时付本金和利息的，很牛

我们也是同时还本金和利息，这样产生的利息相对少很多。

chezshen · 发表于 2014-1-29 13:43

viviever 发表于 2014-1-29 12:43
我们也是同时还本金和利息，这样产生的利息相对少很多。

嫩有钱人萨

viviever · 发表于 2014-1-29 13:50

chezshen 发表于 2014-1-29 12:43
嫩有钱人萨

盖房期间的12个月的工资拿来还贷而已，因为不需要养孩子，嘿嘿。

zhnde · 发表于 2014-1-29 13:52

我的kfw第一年也不让还本金，Berater说优惠贷款都是这样的。

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-29 13:52

viviever 发表于 2014-1-29 12:43
我们也是同时还本金和利息，这样产生的利息相对少很多。

我们钱少，贷款数额很大，房子盖好前每个月光支付利息不还本金，一年多算下来超过了1万欧的额外利息支出，真是心有不甘啊

viviever · 发表于 2014-1-29 14:00

kiwittsmoor 发表于 2014-1-29 12:52
我们钱少，贷款数额很大，房子盖好前每个月光支付利息不还本金，一年多算下来超过了1万欧的额外利息支出 ...

为什么你认为是额外利息支出？银行的贷款你只要使用了就会产生利息，这完全是正常的支出。超过Bereitstellungszinsfrei的时间段，就算未动用的贷款部分也要产生利息了。
你要知道，你签了贷款合同以后，银行的贷款就已经存到你的贷款账户里了。银行的钞票又不是自己印的，这个贷款也是他们向上级银行贷的，只不过他们拿钱的利率比你交的利率低而已。Bereitstellungszinsfrei这期间，如果你贷款没用，其实银行是做亏本生意呢。

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-29 14:01

dahli 发表于 2014-1-29 12:10
不是，只要用了银行钱就得付的，

用了银行钱就要开始还利息，这个没问题。但按照我的理解，房子盖好前每月应该只需要还已用部分贷款的利息，比如2014年5月开始，第一笔钱30%划走，3个月后才开始第二笔付款，5月到8月只需支付30%房款的利息，未动用部分贷款适用Bereitstellungszinsfrei的12个月免息期，这么计算在开始入住还本金前每个月要还的利息应该是逐渐升高的。我不明白的是Tilgungsplan里为什么每个月要还的数额都一样，算下来是贷款总额 x Sollzins，然后除以12个月？已经写信去问了

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-29 14:12

viviever 发表于 2014-1-29 13:00
为什么你认为是额外利息支出？银行的贷款你只要使用了就会产生利息，这完全是正常的支出。超过Bereitstel ...

我当然明白，未动用贷款部分要支付利息，但Bereitstellungszinsfrei我有12个月。
银行的钱进进出出，很多都是字面上的，对其流动性影响不大。所谓的总贷款已经存到买方人的账户上，这完全是字面上的全款到账，因为银行拿到了建筑商的付款计划，总款分6部分支付，支付第一笔钱30%的时候，很清楚下几笔钱什么时候需要动用、需要多少，所以在这期间完全可以拿这笔钱干别的用，对资金流动性没有影响。当然这是另一个话题，不在讨论之列。总之银行狡猾大大的，这点是肯定的

viviever · 发表于 2014-1-29 14:23

kiwittsmoor 发表于 2014-1-29 13:01
用了银行钱就要开始还利息，这个没问题。但按照我的理解，房子盖好前每月应该只需要还已用部分贷款的利息 ...

Tilgungsplan只是看个意思罢了，到时候就只是还已用部分的利息。

xst666 · 发表于 2014-1-29 14:33

dahli 发表于 2014-1-29 12:13
期房还是长点好，除非很有把握能按时完工，一般自建还是要一年的好。

能问一下这个Bereitstellungszins frei的时间到底是怎么计算的么？我现在有点搞迷糊了。比如说银行今年3月份给我发放了贷款，但是期房是5月份开工，5月份的时候我需要付第一笔钱，那么bereitstellungszins freizeit是指未动用钱的这两个月么？还是说如果银行给我一年的freizeit的时间那么我可以从今年的3月份到明年的3月份都不生成Bereitstellungszins?就算5月份以后开工了，我动用了银行的贷款的其中一部分，剩余的没动用的那部分同样不生成这个利息么？简单的说，就是Bereitstellungszins freizeit只对没动用银行的贷款的这段时间有效还是说跟用不用银行贷款没多大关系，只要给了我一定的时间，6个月或12个月，那么就是从款项进入我的账户之日起到规定的时间内bereitstellungszins都是不计的。

dahli · 发表于 2014-1-29 14:51

kiwittsmoor 发表于 2014-1-29 14:01
用了银行钱就要开始还利息，这个没问题。但按照我的理解，房子盖好前每月应该只需要还已用部分贷款的利息 ...

那只是个例子，实际不是这样的。用多少算多少的，利息是每个月都有增加的，直到全部付完，付完后又会有变化的，不过就得看利息是月结还是季结。本金还后利息有变化的。

dahli · 发表于 2014-1-29 14:57

本帖最后由 dahli 于 2014-1-29 14:58 编辑

xst666 发表于 2014-1-29 14:33
能问一下这个Bereitstellungszins frei的时间到底是怎么计算的么？我现在有点搞迷糊了。比如说银行今年3 ...

对，用的算利息，剩余的不算，用的多算的多，到一年期还没用完的，银行要收高息的，比贷款利息高。所以说期房建议拿长的，要是拿六个月免息，六个月后未付的贷款，就得算高息，不划算，贷款息只有2.点多，但没使用的贷款却要付3的年息给银行。就是说你不用还得付高息给银行，期房不可预见性太多，除非很有把握，不然建议长免息

这钱不是进你自己账户，都是按规定支付给开发商，你只是确认付款。

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-29 14:57

dahli 发表于 2014-1-29 13:51
那只是个例子，实际不是这样的。用多少算多少的，利息是每个月都有增加的，直到全部付完，付完后又会有变 ...

你说得很对，刚和Berater通过电话，Tilgungsplan确实只是一个例子，实际上是只为已支付的款额付利息

kiwittsmoor · 发表于 2014-1-29 14:58

viviever 发表于 2014-1-29 13:23
Tilgungsplan只是看个意思罢了，到时候就只是还已用部分的利息。

非常感谢，你说的完全正确，已经从Berater那里证实

dahli · 发表于 2014-1-29 14:59

kiwittsmoor 发表于 2014-1-29 14:57
你说得很对，刚和Berater通过电话，Tilgungsplan确实只是一个例子，实际上是只为已支付的款额付利息

放心了吧。不会一开始就承担很多利息的，

dahli · 发表于 2014-1-29 15:04

xst666 发表于 2014-1-29 14:33
能问一下这个Bereitstellungszins frei的时间到底是怎么计算的么？我现在有点搞迷糊了。比如说银行今年3 ...

从你批贷开始算的，又可能早与合同，就是银行确认你贷款利息开始算的，不是合同签署日。比如银行4月份确认保留利息，你五月份签的合同，就按四月份开始算免息期，当然利息下降就要按新息算。那起始日就按新的，但如果利息涨了，要按原定息，就得按原来日期算。

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