企业养老保险

看似体面的存在

红酒蛋糕 发表于 2014-3-13 09:19
公司每个月给20多欧，白给的阿。

每个公司不一样吧，我以前的公司是每月白给40欧，现在的公司每月白给105欧，我老公的公司更多……

waterwasser

moudy 发表于 2014-3-13 13:35
不是的

首先 BAV（企业养老保险）是免税免社保的，直接从你brutto里扣除。扣完的brutto再拿来算社保和 ...

250欧元的保险，退休后是不是每个月可以多拿500欧了吧，牛啊，比参加私人保险合算多了吧

moudy

waterwasser 发表于 2014-3-13 15:06
250欧元的保险，退休后是不是每个月可以多拿500欧了吧，牛啊，比参加私人保险合算多了吧

私人保险(private rentenversicherung)也是有政策优惠的。
BAV是交保险费时免社保和税，领退休金时要正常缴einkommensteuer

private rentenversicherung则是反过来，缴的保险费已经是缴过税的了，领退休金时税率优惠巨大，及其给力。按月领税基最低打折到正常值的15%，一次性提款税基打折到50%。再加上保险缴费阶段可存可取的灵活性和不受工作性质影响，selbstständiger也能用，vorteil比BAV更多一些。

吃花生的大灰狼

悲催，为啥我们是从税后扣自己缴纳的部分？

waterwasser

moudy 发表于 2014-3-13 15:25
私人保险(private rentenversicherung)也是有政策优惠的。
BAV是交保险费时免社保和税，领退休金时要正 ...

你保了什么私人保险吗，有好的推荐吗，像我现在找不到合适的工作在家带孩子的主妇的合算参加个保险吗

smyazh12

你找个保险经纪问，比这靠谱。

moudy

waterwasser 发表于 2014-3-14 22:26
你保了什么私人保险吗，有好的推荐吗，像我现在找不到合适的工作在家带孩子的主妇的合算参加个保险吗

你适合两个保险

一个是上面说的private rentenversicherung，可以在将来给你提供一份自己独立的养老金，缴费期间可存可取，退休后税收优惠很大，也和你是否工作无关。

另一个是riester rentenversicherung，这是第三种带国家优惠政策的养老保险，方式是每年国家给你的Riester rente账户上额外加一笔补助。补助数量根据你家有多少口人决定，hausfrau每年最低可以只缴60欧保险费，国家每年补助154欧补贴。另外你还可以额外享受每年每个孩子300欧的补贴。你有一个孩子的话每年总的补贴额是454欧，两个孩子的话是754欧，很给力的。但是有个前提条件是你老公也要加入Riester保险，他也能享受额外154欧的补贴。这样全家的补贴总额是每年608欧或者908欧，根据孩子数量确定。

这两个都比较适合你，私人养老保险简单灵活一些，riester对有孩子的家庭补贴多一些。我家是三种(BAV Riester Private)都保了。

moudy

smyazh12 发表于 2014-3-15 06:23
你找个保险经纪问，比这靠谱。

我太太就是ERGO Versicherung AG的Berater，以上信息都是确定可靠的。

waterwasser

moudy 发表于 2014-3-15 09:22
你适合两个保险

一个是上面说的private rentenversicherung，可以在将来给你提供一份自己独立的养老 ...

哦，谢谢，非要我老公也保riester家庭主妇才能保险啊，但他不需要额外保啊，私人保险其他帖里看都说不合算啊，晕的

moudy

waterwasser 发表于 2014-3-15 12:06
哦，谢谢，非要我老公也保riester家庭主妇才能保险啊，但他不需要额外保啊，私人保险其他帖里看都说不合 ...

Private很合算啊。Private Rentenversicherung是可以随时存取款的，几乎等价于一本Sparbuch，这个优势是别的保险没有的。BAV和Riester存进去的钱在退休之前是不能无理由动用的。

另外如果选了基金类的PrivateRente等于直接投资基金市场，还可以借助养老保险政策合法避税（免交Abgeltungssteuer）。现在德国长期投资组合的Best Practice中，基金类的Rentenversicherung已经开始逐渐替代常规的Depot购买基金的方式了。

还有现在很多Rentenversicherung也附带Todesfallleistung，在被保险人意外去世时给家人提供寿险形式的补偿。在办理房屋贷款等手续时，是非常有力的偿还能力担保。前两天FOCUS财经还专门刊登了一篇评论，感慨Die Lebensversicherung ist tot - Diese Alternativen sichern Ihre Altersvorsorge。

基本上一份Private Rentenversicherung保险合同就把咱们的生老病死的情况都照顾到了。建议你对养老保险感兴趣的话找专门的berater问一下，你的情况有哪些形式合适。不要简单的看看网络帖子，尤其是中文帖子就下结论。


最后多说一句Riester，Riester其实是一个官办民担的保险，跟你买车必须要买Haft的意思差不多。国家是推荐所有人都来参保的，不然也不会出这么多补贴进行鼓励。BAV Riester Private是法定养老保险的重要补充，因为等我们这批人退休时，法定养老保险只能拿到退休前ca.40%，而且还要再交医疗保险和所得税，到手的就更少了，和退休前比落差很大。所以才有了各种优惠政策，帮助大家提前给自己养老做准备，避免退休后的落差。绝不是说有了自己工资里交的法定养老保险就够自己养老了的。