warentest:对Berufs­einsteiger的保险建议

袖底香

对一般德国人来说，学生时期大多数可以用自己父母的保险。但是从参加工作开始，就必须有自己独立的保险了。warentest8月19号发表了最新文章，让专家回答关于Berufs­einsteiger: Gut versichert in den ersten Job的相关问题，对我们也有借鉴意义，介绍一下。



Welche Versicherung brauche ich auf jeden Fall? 哪些保险一定要有？

最危险的缺口是私人责任保险privaten Haft­pflicht­versicherung，这个绝对需要，事实上对我们大多数网友来说，并不是工作以后才需要，而是马上就要买的，即使你可以保在父母名下，到25岁生日也不能用父母的保险了。私人责任保险的保额至少要300万，最好500万。
关于责任险，论坛里面有很多帖子，http://www.dolc.de/forum.php?mod ... =%D4%F0%C8%CE%CF%D5
这个贴介绍了很多基本知识，坛子里面网友购买比较多的是Asstel家责任险介绍，附申请指南 ，申请点这里


Gibt es noch andere Vertraege, die ich unbe­dingt brauche? 有没有其他保险是必须的

Kranken- und Pflege­versicherung，所谓的医保当然也是必须的，如果25岁以下，或者还是学生，或者月收入低于395欧(Minijob例外)，那么你可以参加家庭保险随保。否则就要有自己的医保。

员工Angestellte：取决于收入。年收入低于53550欧元，必须公保，即使你学生时期已经参加了私保。当然，如果你超过这个收入，可以选择公保或私保，当然你要考虑到以后孩子的问题，私保是必须额外收费的。

公务员Beamte：大部分适合参加私人医疗保险，因为国家对医疗费用有补贴，私保的服务更好。

找工作的人Jobsuche：你可以自愿留在公保，但是保费是158,33欧，当然，你也可以找私保，会便宜点。如果到劳动局登记为arbeits­suchend，医保有补贴(当然这是多德国人说的，我们很多中国学生不一定有），如果 Hartz IV ，公保费用由劳动局承担，私保有补贴。


Schützt mich die normale Kranken­versicherung auch im Urlaub?一般的医疗保险也管度假吗？

不是全部管。如如果国外度假生病，要运回德国的费用，公保和大多数私保是不负责的，所以可以考虑有关旅游保险。

Wann brauche ich eine Berufs­unfaehigkeits­versicherung?何时需要伤残职业保险？

如果你只靠你工作的收入生活，那么建议保伤残职业保险，而且要选择带Nachversicherungsgarantie的合同。因为如果你以后结婚或者有孩子了，要提高保额，不需要额外的身体检查，保险人的年龄和行业风险是保费高低的关键。楼主自己意见，如果是办公室工作的，不一定非入保，但如果决定入保，越年轻入保越有利。具体可以参考这里http://www.dolc.de/forum.php?mod ... 3%CF%D5%CF%B5%C1%D0

Brauche ich eine Unfall­versicherung?需要意外保险吗？

如果有Berufs­unfaehigkeits­versicherung，就不用购买意外保险，如果没有，反正这个很便宜，可以购买。

Sollte ich meinen Kram über eine Hausrat­versicherung absichern?家财险需要保吗？

这个取决于你自己的财产，一般刚工作的人，东西不会很多，不是很必要的，单然如果你有昂贵的家具，电器或自行车，那还是要入保的。》》》 Asstel 《《《
的家财险对年轻人，相对保额不是很大的，是最便宜的。

Wann brauche ich eine Rechts­schutz­versicherung? 何时需要法律险？

法律险的重要性不在首位，但是你想要完整的全方位保护的话，还是可以购买的，好的合同自付150欧元的话，年保费在300欧元。当然，你可以选择某个方面，包括租房方面，职业方面，交通方面等等，根据需要购买。具体参考http://www.dolc.de/forum.php?mod ... =%B7%A8%C2%C9%CF%D5

Muss ich mich jetzt schon um eine Renten­versicherung kümmern? 需要关注养老方面的保险？

对年轻人来说，个人责任险和伤残职业险最重要。如果还有余钱要投资，建议投资基金，特别是Sparplaene mit Indexfonds，指数基金的定存，另外可以询问雇主有没有企业的Betriebs­rente，另外可以关注一下有政府补贴的Riester。

Welche Versicherungen brauche ich nicht?什么样的保险不需要？

针对个别产品的保险，如笔记本电脑或智能手机等等，一般保费过于昂贵，而且遗忘或丢失都不保，失窃也要满足一定条件才能报销。

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乐水鸣佩环

家里面有小孩的可以把手机和电脑上个保险