如果以后利息涨到5%会发生美国次贷危机那样的事情吗？

witch942 · 发表于 2015-4-11 23:51

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现在德国的住房市场一片红火，隔壁热烈讨论的帖子也证明了有的时候想买到好房子都要靠抢的…

但是利息不可能一直这么低，以后如果贷款利率上涨到比如说5%，现在一堆买房的人会有不少还不起贷款的。例如：
买30万欧的房，首付20%，除去杂费大约贷款27万欧，按照大约1，29%的贷款利率，初始本金偿还率2%，那每个月给银行就是740欧的（本加利）。

假设十年绑定利率，十年后还剩21万多欧，假如那个时候贷款上涨到5%,那每个月光利息就变成1000欧了，再加上要还本金，房子再有些修补的钱，就更贵的。那么这时会不会发生07-08年美国次贷危机的事情？但是也是美国因为特别低的利息，很多人贷款买房，人人都觉得房地产还会上涨，结果后来利息涨到5-6%，很多房子被拍卖，房价下跌…

这个会不会也发生在德国？况且现在的低息对于德国来说是不合适的，德国财政部长也警告过。

大家来讨论讨论

catwyc · 发表于 2015-4-12 00:07

日本的利息已經低了十幾年了~ 所以一直低息也不是不可能的~

和路雪 · 发表于 2015-4-12 00:22

我觉得会发生有人还不起钱的可能。但不会那么严重。

但是美国次贷危机的重要原因之一是，银行为了利益，把大量的钱借给了安全系数很低的人。
当时无首付，没什么收入的人都可以拿到贷款。

德国至少目前没有这样。

况且欧元区中期来看没有加息的实力。

deutour · 发表于 2015-4-12 00:25

这是国家政策说的算的，至于以后咋样谁也说不好

可能继续能低很多年，也可能若干年后涨起来了

反正有多大脑袋带多大帽子呗

贷款期限到了得做好两手准备，要还低就继续贷，要高了就拿存款还呗

不过现在银行也有一些可以签订的什么什么合同，就是若干年后不管利息咋样高了还是低了好像也能跟现在一样利率换贷

不过我没研究过，我肯定在贷款到达那天全部还清了，这是必须的。

lavenderff · 发表于 2015-4-12 00:55

本帖最后由 lavenderff 于 2015-4-12 00:56 编辑

德国人和美国人民族性不一样。美国人一贯借钱过日子，德国人储蓄率高。
觉得利息不可能更低就绑定长期贷款呗，15, 20， 25年

sisifly · 发表于 2015-4-12 00:57

未来的事情无法预料, 买房子也是金融投资的一种, 只不过周期比较长而以. 也许5年10年后大家都好多套房子, 可是由于欧元区经济崩溃出现类似于现在的希腊的情况, 政府为了还债根据每套房子来征收额外税收, 同时房产贬值资金逃离. 当然也有可能德国再次出现经济奇迹, 德国房产遭到疯抢房价翻10倍. 10年后也许利息问题已经不是大问题了, 而是欧元解体到时候是用新马克还债还是用别的什么呢?

lavenderff · 发表于 2015-4-12 01:01

看欧洲大都市的房价，伦敦巴黎什么的，我觉得德国的不算太疯。

kaiserswasser · 发表于 2015-4-12 01:04

如果超市收银员，清洁工可以贷款买房了，问题就会严重了。目前贷款还是控制的很严。是按收入比例来贷款的。能贷多少有一套完整的计算公式。
美国次贷危机据有关文章就是因为Makler做假收入，让收入很低的人去买房。银行不去验证材料真假，就放贷。不过美国银行也不是傻帽，银行把贷款变成债券卖给了全世界的人，据说中国当时也买了不少，应该是大头，想想美国信誉啊，结果全栽了。

lavenderff · 发表于 2015-4-12 01:10

德国这么社会主义，蓝领赚的钱也不比一般白领少多少。

sisifly · 发表于 2015-4-12 01:12

本帖最后由 sisifly 于 2015-4-12 01:15 编辑

kaiserswasser 发表于 2015-4-12 01:04
如果超市收银员，清洁工可以贷款买房了，问题就会严重了。目前贷款还是控制的很严。是按收入比例来贷款 ...

现在德国已经是这样了, 德国引入基本工资后每小时8.5欧,意味着任何人月薪都可以有1400欧元, 税后就是1000多欧元. 银行计算每个人每月生活费600 - 800欧, 那么剩下的200欧理论上足以支付房贷月供. 当然我这个例子有点极端, 事实上大部分人都是以家庭为单位, 税后收入不会只有1000欧, 而是2000欧, 那么他们的还贷能力就不只是200欧每月了.

waterwasser · 发表于 2015-4-12 08:45

lavenderff 发表于 2015-4-12 00:55
德国人和美国人民族性不一样。美国人一贯借钱过日子，德国人储蓄率高。
觉得利息不可能更低就绑定长期贷款 ...

德国人储蓄率也很低，看到一个数据说只有收入的百分之几用来储蓄，但是欧元区其他国家更低甚至不储蓄，所以他们还觉得德国人用钱还不够

waterwasser · 发表于 2015-4-12 09:10

本帖最后由 waterwasser 于 2015-4-12 09:12 编辑

分析的很有道理，利率不可能一直这么低的，未来几十年肯定会起起伏伏的，到时候很多人还不起贷款的，房子被拍卖，房价肯定要跌，美国就是很好的例子，现在银行贷款确实是入门门槛低多了，每个月因为偿还的最低额度降低很多，

kidkudo · 发表于 2015-4-12 09:30

lavenderff 发表于 2015-4-12 00:55
德国人和美国人民族性不一样。美国人一贯借钱过日子，德国人储蓄率高。
觉得利息不可能更低就绑定长期贷款 ...

也没觉得德国储蓄率高

只不过贷款比美国管控的更好而已

witch942 · 发表于 2015-4-12 09:46

waterwasser 发表于 2015-4-12 08:45
德国人储蓄率也很低，看到一个数据说只有收入的百分之几用来储蓄，但是欧元区其他国家更低甚至不储蓄，所 ...

对的，德国人储蓄率根本就不高的，现在买房子的德国人几乎没有哪个不是贷款的，拿现金买房的德国人很少很少。

我在一楼举的那个例子，就是按照现在的低利率，借27万欧的钱，每月只需要还200欧多点的利息，太轻松了，一般的工薪阶层都可以无压力做到。所以按照银行的那个“保守”的根据月收入放贷方法，很多人现在确实能够自己买房了，因为几乎每个人租房的冷租都超过200欧。但是真的买了房子以后，银行是不算你每年还有没有维修，税之类的杂费的，如果贷款人没有签个二十，三十年的合同，十年，十五年后就风险大了。

再说如果现在想二十，三十年绑定利率，银行也不傻，提供的贷款利率几乎是十年的一倍，很多人也不喜欢签这样的合同的。

witch942 · 发表于 2015-4-12 09:49

deutour 发表于 2015-4-12 00:25
这是国家政策说的算的，至于以后咋样谁也说不好

可能继续能低很多年，也可能若干年后涨起来了

你说的这个好像就是Bauspar的一种，个人觉得根据现在的行情还是值得考虑的

witch942 · 发表于 2015-4-12 09:52

和路雪发表于 2015-4-12 00:22
我觉得会发生有人还不起钱的可能。但不会那么严重。

但是美国次贷危机的重要原因之一是，银行为了利益， ...

但是降息的目的就是刺激经济啊，以后欧元区经济好转的话，就要加息周了。

德国目前本身经济不差，但是执行欧盟的低息政策，所以会导致一些钱流向不该流向的市场，泡沫也就产生了

witch942 · 发表于 2015-4-12 09:53

sisifly 发表于 2015-4-12 00:57
未来的事情无法预料, 买房子也是金融投资的一种, 只不过周期比较长而以. 也许5年10年后大家都好多套房子, ...

万一以后德国不用欧元了，也是一个不确定风险

witch942 · 发表于 2015-4-12 09:55

lavenderff 发表于 2015-4-12 01:10
德国这么社会主义，蓝领赚的钱也不比一般白领少多少。

同意，白领可以去贷款买五十，六十万的房子，蓝领也可以去贷款买二十，三十万的房子，以后的风险都是一样的

UCer · 发表于 2015-4-12 10:00

逻辑上讲一直低利是不可能的，否则银行都改行做慈善机构了，但低利保持多久，这个是个问号。由于一般贷款利息都绑定10年左右，所以如果真正由于利息回涨到正常市场水平引发贷款偿还危机也得到好多年后。贷款数额大而且利息上涨对大多家庭来说是个坏消息，所以最好贷款计算时候往最坏了打算。时间段来讲也分，几年前买房的一般影响不大，那时候利息3点几，利息回升即使到5，由于当时房价还低，加上这么多年还款，尾款压力不大。危机大的是最近想买房的，利息走低使得房价被急剧提高，绑定时间过后如果尾款还很多，加上如果那时利息回升的话，就希望那时事业上升，收入显著增加，或者希望房市依旧火爆，只是房产还在升值。所以买房地理位置及其关键。

并非如此 · 发表于 2015-4-12 10:21

本帖最后由并非如此于 2015-4-12 10:23 编辑

首先，贷款人要根据自身实力，
其次，欧元是要贬值的， 10年前，德国的平均月薪是2500欧左右，现在是3200欧，那么十年后。平均月薪在4000多，所以，即使每月1000，也不算什么，何况，10年后不可能没有一定的存款，如果利息上涨，可以一次性多还一些，所以关键问题，还是要对自己的收入有个估算，贷款在自己的能力范围之内。

waterwasser · 发表于 2015-4-12 10:23

witch942 发表于 2015-4-12 09:52
但是降息的目的就是刺激经济啊，以后欧元区经济好转的话，就要加息周了。

德国目前本身经济不差，但是 ...

很难得看到有你这样理性看待整个房产市场的人，新闻也说德国经济不差，都是被欧元区其他经济体一起拖累要降息的，就这样降息跟德国经济是不协调的，对德国的楼市现在就产生不平衡的影响，所以如果长期欧元区各国经济不平衡的话，所以对欧元区未来几十年还能存在是有很大的疑问的，各国都要为自己国家的经济体谋福利的，利益不再一致肯定要分道扬镳的，毕竟欧元区不是一个政治体，

sisifly · 发表于 2015-4-12 11:58

身边德国人买房首付比例0到20%之间, Tilgung 2%到5%左右, 这种方式的月供基本上是把后30年都搭进去了风险相对来说比较高. 德国人的储蓄率本身就低, 家庭财产更低, 两年前看过一个统计, 德国人的家庭财产中位数只有5万欧左右, 如今换算成人民币才30万左右实在是不能说有什么经济能力的.

jingnan · 发表于 2015-4-12 12:14

楼上几位，等10年后，德国房地产崩溃，捡拍卖房吧。

其实现在德国房地产情况，和10年前中国房地产十分类似，记得那时候我在北京看，几乎在每个十字路口都看见有吊车，而那时候德国很少有吊车。可惜那时候我钱紧，不决断，错过了好时间。

十年过去了，国内房地产怎样，大家看得见。

现在，德国在起步，到处是吊车，利息大幅下降。我不愿意错过，全力入市。

结果怎么样，10年后看吧。

pureepuree · 发表于 2015-4-12 12:15

http: // de.statista.com/statistik/daten/studie/6804/umfrage/kredite-an-privatpersonen-in-deutschland/

sisifly · 发表于 2015-4-12 12:18

jingnan 发表于 2015-4-12 12:14
楼上几位，等10年后，德国房地产崩溃，捡拍卖房吧。

其实现在德国房地产情况，和10年前中国房地产十分类 ...

现在是卖房全力投入中国股市的最佳机会.

waterwasser · 发表于 2015-4-12 12:24

jingnan 发表于 2015-4-12 12:14
楼上几位，等10年后，德国房地产崩溃，捡拍卖房吧。

其实现在德国房地产情况，和10年前中国房地产十分类 ...

现在大力买房已经晚了吧，2009年那时候买房才是真智慧了。。

wangdafa80 · 发表于 2015-4-12 12:37

waterwasser 发表于 2015-4-12 12:24
现在大力买房已经晚了吧，2009年那时候买房才是真智慧了。。

那你就别买，你来发帖回帖的内在意思都是在劝自己不要买房，那就别买了，但是请不要拦着别人买，其实买房算计那么多干啥，多累啊，经济负担的起就买，负担不起就租，忘掉赚钱这码事，自住买房是为了改善生活的，谁会想10年后20年后会不会挣钱呢！

Aquaspirit · 发表于 2015-4-12 12:41

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Aquaspirit · 发表于 2015-4-12 12:42

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卷饼狂热分子 · 发表于 2015-4-12 12:43

jingnan 发表于 2015-4-12 12:14
楼上几位，等10年后，德国房地产崩溃，捡拍卖房吧。

其实现在德国房地产情况，和10年前中国房地产十分类 ...

中德房地产市场相似？OMG

中国在农村城市化，德国呢？

中国那几年房地产是靠那四万亿，欧洲央行QE要是和中国一样让大量资金流入房地产，那欧洲经济就等死吧。。。

你挺楼市就行了，别分析了，真的

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