有人向Commerzbank贷过款吗，sollzins和Effektivzins突然差好多

doraAmon · 发表于 2015-11-20 13:31

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比较了几家银行，因为Commerzbank给的条件最好所以决定选他家，正式约了Termin,当场给的Angebot上面Sollzins和Effektivzins是一样的，给出的利息也符合我们的期望，附加条件是需要签一份Risikolebensversicherung.

结果今天收到合同，看到上面的Effektivzins比约定的高出0,07%,Sollzins不变，致电Brater,给出的答复是Angebot上面只是作为Vorschlag,由于我们的合同涉及到一个Risikolebensversicherung所以Effektivzins要抬高，但是最后还是以Sollzins计算。但是我之前一直理解的是实际付多少利息取决于Effektivzins.

所以想问下大家，一般你们的Sollzins和Effektivzins差多少百分点？

doraAmon · 发表于 2015-11-20 13:37

ln1978 发表于 2015-11-20 12:35
上周签COMMERZBANK的，之间差0.01%，是按sollzins计算的，你可以按最后面给的还款计划表，自己算一下，看看 ...

你们有签那个Risikolebensversicherung吗

wangdafa80 · 发表于 2015-11-20 13:44

同样差0,01％，没签Risikolebensversicherung。

另外注意下Bereitstellungszinsen frei 的时间长短，我贷款只给了３个月，结果付款晚了１个月，交了一个月的这个钱。

mascarpone · 发表于 2015-11-20 14:18

按soll算，soll是计算用的，effekt字面意思挺误导人的，其实我理解是个比较参数而已
二楼说的对，你还是自己看还款计划表，看付多少zins到底按什么算的

doraAmon · 发表于 2015-11-20 14:44

ln1978 发表于 2015-11-20 12:38
我们没签Risikolebensversicherung

谢谢，已经比较过Tilgungsplan，每月利息确实按照Sollzins计算，只是不确定会否产生利息外的附加费，因为之前咨询别家银行的时候Brater明确说Effektivzins决定了最后实际支付费用。

doraAmon · 发表于 2015-11-20 14:45

wangdafa80 发表于 2015-11-20 12:44
同样差0,01％，没签Risikolebensversicherung。

另外注意下Bereitstellungszinsen frei 的时间长短，我 ...

谢谢提醒，我们因为交房时间晚，所以要求了10个月的Bereitstellungszinsen frei，付款晚的话是按照天数计算的吗，还是按月？

doraAmon · 发表于 2015-11-20 14:46

mascarpone 发表于 2015-11-20 13:18
按soll算，soll是计算用的，effekt字面意思挺误导人的，其实我理解是个比较参数而已
二楼说的对，你还是自 ...

谢谢，还款计划表里还是按照Soll计算的，我就怕产生什么隐藏费用。。

shiroki · 发表于 2015-11-20 14:51

我的理解是按effective算呀，多出来的应该就是保险要付的钱吧。保险怎么付呢，这部分钱不会在你的贷款表里体现的

doraAmon · 发表于 2015-11-20 14:55

shiroki 发表于 2015-11-20 13:51
我的理解是按effective算呀，多出来的应该就是保险要付的钱吧。保险怎么付呢，这部分钱不会在你的贷款表里 ...

也就是讲effective的确代表了实际总支出，也就是通过soll决定的贷款部分加上保险产生的费用，可以这么理解吗

这个保险是另外签的一个合同，每月付10欧不到，绑定十年

storck · 发表于 2015-11-20 14:59

你是在贷款银行签的保险么，还是自己找保险公司签的

wangdafa80 · 发表于 2015-11-20 14:59

doraAmon 发表于 2015-11-20 14:45
谢谢提醒，我们因为交房时间晚，所以要求了10个月的Bereitstellungszinsen frei，付款晚的话是按照天数计 ...

按天算的。

doraAmon · 发表于 2015-11-20 15:01

ln1978 发表于 2015-11-20 13:52
那就不用担心，另外你之间差值大会不会和你要求10个月的bereitstellungszinsfrei有关，我们好像也是只有3 ...

也有可能，不过Brater说effektiv高只和那个保险有关，其实bereitstellungszinsfrei时间长已经直接影响了sollzins，如果按照正常三个月我们还能低0,04个百分点。。。

vermieten1 · 发表于 2015-11-20 15:50

ln1978 发表于 2015-11-20 12:35
上周签COMMERZBANK的，之间差0.01%，是按sollzins计算的，你可以按最后面给的还款计划表，自己算一下，看看 ...

你家是十年吗，问问现在利率水平咋样啊，涨还是跌了

doraAmon · 发表于 2015-11-20 16:01

storck 发表于 2015-11-20 13:59
你是在贷款银行签的保险么，还是自己找保险公司签的

是commerzbank签的，和贷款绑定

doraAmon · 发表于 2015-11-20 16:03

vermieten1 发表于 2015-11-20 14:50
你家是十年吗，问问现在利率水平咋样啊，涨还是跌了

和上两周比又低了点，你可以google Bauzinsentwicklung会看到最新动态曲线。

muesli · 发表于 2015-11-20 16:08

doraAmon 发表于 2015-11-20 15:01
是commerzbank签的，和贷款绑定

就因为这个保险我们没签他家. 还有Sonderntilgung 必须确定的那天交，金额和利息绑定。

doraAmon · 发表于 2015-11-20 16:16

muesli 发表于 2015-11-20 15:08
就因为这个保险我们没签他家. 还有Sonderntilgung 必须确定的那天交，金额和利息绑定。

能说一下为啥你们因为这个保险没签吗，个人觉得每个月10块不到能换来将近0.1个百分点的利息下调还是不错的，另外sondertilgung我们是每年6月30日之前交就行，金额是最少1000，最多5%

mascarpone · 发表于 2015-11-20 16:31

doraAmon 发表于 2015-11-20 15:01
也有可能，不过Brater说effektiv高只和那个保险有关，其实bereitstellungszinsfrei时间长已经直接影响了s ...

没关系，选贷款肯定要综合比较的。我当时两个银行差0.05个点，我们还特意选了利率高的那个，因为算下来十年只多付几百块利息而已，但其他条件就比较好

doraAmon · 发表于 2015-11-20 16:35

ln1978 发表于 2015-11-20 15:28
我觉得他家唯一不好的就是Tilgungssatz不能更改，不知道你们是不是也是这样。

是固定的，但我一直以为这个哪里都是固定的。。

wangdafa80 · 发表于 2015-11-20 16:35

mascarpone 发表于 2015-11-20 16:31
没关系，选贷款肯定要综合比较的。我当时两个银行差0.05个点，我们还特意选了利率高的那个，因为算下来十 ...

其实没区别的，什么服务好啊，什么信誉好啊，选自己乐意的才是最好。

muesli · 发表于 2015-11-20 16:52

doraAmon 发表于 2015-11-20 15:16
能说一下为啥你们因为这个保险没签吗，个人觉得每个月10块不到能换来将近0.1个百分点的利息下调还是不错 ...

我们贷55万，他让我们每人都要保55万10年的险，算下来比别的银行高了，主要还是这个sonderntilgung 不灵活。Sparkasse 给了我们同样的利率，保险自愿，voll sonderntilung , 12个月地Bereitstellungszinsfrei。所以我们就签这家了。

vermieten1 · 发表于 2015-11-20 17:22

muesli 发表于 2015-11-20 15:52
我们贷55万，他让我们每人都要保55万10年的险，算下来比别的银行高了，主要还是这个sonderntilgung 不灵 ...

这么大金额的一般都最好保一下的，

vermieten1 · 发表于 2015-11-20 17:24

ln1978 发表于 2015-11-20 15:37
其他大部分银行的Angebot都是每年能免费改几次的，不过也还好了。

可以改的就要涨利率了吧

muesli · 发表于 2015-11-20 17:25

vermieten1 发表于 2015-11-20 16:22
这么大金额的一般都最好保一下的，

我们肯定保，但不想在他指定那家保，也不想非包满这个金额。

vermieten1 · 发表于 2015-11-20 17:29

muesli 发表于 2015-11-20 16:25
我们肯定保，但不想在他指定那家保，也不想非包满这个金额。

那倒是，可以另外保，金额自己定，保满这个金额估计蛮多保险费的

doraAmon · 发表于 2015-11-20 18:18

ln1978 发表于 2015-11-20 15:37
其他大部分银行的Angebot都是每年能免费改几次的，不过也还好了。

还可以这样的啊，看来我们还是功课不到位。。

doraAmon · 发表于 2015-11-20 18:20

muesli 发表于 2015-11-20 15:52
我们贷55万，他让我们每人都要保55万10年的险，算下来比别的银行高了，主要还是这个sonderntilgung 不灵 ...

谢谢分享，55w全保的话的确综合下来就不一定合算了，银行只会提供对他们最有利的，具体那种适合自己还得自己算。

我去年买了个表 · 发表于 2015-11-22 22:43

doraAmon 发表于 2015-11-20 15:01
是commerzbank签的，和贷款绑定

楼主，利息多少啊，透露一下撒

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