私保保费涨价？给你支招！

袖底香

现在医保的保费不仅仅是公保在涨，而且私人医保的保费也每年在涨价，最近私保入保者，应该会收到明年的缴费通知了，今天楼主来谈谈，私保入保者，如果保费超过经济上可以承受的界限的话，应该怎么办。

去掉风险系数
如果私保入保者背部有问题或者患花粉过敏症，那么你可能多年都支付医保的风险附加费Risikozuschlag，这个费用高达保费的20%，如果你现在已经脱敏或者常年都没有痛症了，那么你可以向医保公司反映这个情况，最好递交医生证明，那么就可以去掉这个风险系数，从而减保费。但是你的合同条款是完全没有变化的。

换合同
私保公司往往提供不同的合同，在同一公司换合同是比较容易的，而且一般不需要健康检查免费换，往往可以找到差不多服务范围的便宜点的合同。

当然，一般保险公司都不愿意顾客换到便宜的合同，但是在德国健康部长的要求下，明年一月开始，各大私保公司必须设立顾客咨询部门，如果要换合同，可以到那里咨询。

当然，换便宜合同肯定会有风险，特别有些人觉得心理治疗或按摩等项目没有必要，也可能几年后你又需要这个服务了，到时可能保费会上升很多。
所以，如果是比较健康的身体，换合同前可以做个体检，就可以得到更实惠的合同。

还有一个减保费办法就是放弃某些服务
如不要单人间等，但是这是实在付不起保费情况下的选择，一般不太建议这个办法。

提高自负额也是一个减保费的办法
但是万一得重病，可能自己支付的要非常多，而且用提高自负额的办法减保费，相当于自己承担了风险，但是便宜了雇主。另外，一旦提高了自负额，想再减少的话，必须要通过身体检查。

当然，回到法定医保也是一个办法
雇员回到法定医保前提是不超过55岁，而且前12个月的收入低于义务法定医保线（Versicherungspflichtgrenze）。目前来说，就是年收入低于54.900 Euro,月收入低于4575 Euro。当然，原来是Selbstständige，但是现在找到固定工作了，也可以回公保。另外，如果登记为失业，也有权回到公保。但是如果是超过55岁的失业者，回到公保非常困难，只有在过去5年中入过公保的才能回到公保。

换到Standardtarif
Standardtarif只适合2009年前入私保并且不超过65岁的人。大家知道，55岁以上很难回公保，但是如果收入低于法定公保线，可以加入私保的Standardtarif。这个合同和公保提供的基本服务相同，而且一般比Basistarif更优惠。

换到Basistarif
Basistarif同样和公保提供的基本服务相同，而且不允许比法定公保贵，但是，这个合同的保费同样是每年都涨价的。Basistarif提供的服务会比Standardtarif多一点，特别在心理治疗和康复服务方面。如果能证明入保者符合Sozialgesetzbuchs II第9条规定，保费还能半价。

换到Notlagentarif
如果实在交不起保费，就到Notlagentarif了，保费一般是100欧到130欧之间，这些入保者是无法回到公保，但是又实在没钱交私保保费的人设置的，只报销必要的医疗费用，预防牙病的检查等等都不能报销。

私保和汽车保险不同，一般选定一个保险公司，要换到其他保险公司比较困难，所以入私保前，一定要多方比较。可以到rsp24就可以比较各种医保合同。

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好帖。