国内汇款买房，银行账户被kun掉了。

lucy1982 · 发表于 2016-5-9 21:17

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本帖最后由 lucy1982 于 2016-5-10 07:32 编辑

事情是这样的，从一月到4月让国内父母和亲戚帮着往德国commerzbank汇了几笔钱，每次都是2万左右，因为国内的个人换汇限制，提前也和银行打招呼了，个人经理说没事，钱到了也电话Bundsbank报备了，现在bundsbank报备纯属统计，就问你姓什么，留个电话，汇款数额就完了，也到FA
做了Schenkung Anzeige 了，可最后他们的一个经理说他们法兰克福总部的人要把我kun掉，我问理由什么是，他说没有理由，你可以kun银行，银行也可以kun你，给了两个月的期限，最让我不明白的是，夫妻双方的账户都要kun掉，打电话过去问，他们告诉我一般kun一个人，连带着和他有关系的账户一起kun掉，他们kun的理由是根据AGB 19.1. 找律师也没用，我估计kun掉账户后就把我的账户转给FA了，我提前去他们的Schenkung的部门报备了，也不怕什么。我看论坛里不少人也这种问题，发出来给大家提个醒。

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 20:41

我发这个帖子的目的，主要是想找一种安全可靠的方法，怎么样才能父母资助我们买房的钱被银行认可，估计很多人都有这个疑问，我最近做了很多这方面的调查，德语的，法律方面的，税务方面的，我会逐渐的发出来，让以后国内汇款买房的人避免不必要的麻烦。

kaeferin · 发表于 2016-5-9 21:57

客户利用银行的账户干非法的事情，洗钱之类的，
如果被Finanzamt查出来，银行也要被罚款的。所以银行对有疑问的账户，直接kun了了事。

就这么简单。人家开银行的，多少钱没见过，至于嫉妒你嘛

灯火通明 · 发表于 2016-5-9 21:26

想不通，他们为什么这样做。我以前所在的C Bank ,对客户求之不得，恨不得多几个客户，价绍一个客户还有礼物呢。

多事之秋 · 发表于 2016-5-9 21:45

这几家银行联盟都很搞，DB，Postbank，CoBa都一样

lucy1982 · 发表于 2016-5-9 21:55

灯火通明发表于 2016-5-9 21:26
想不通，他们为什么这样做。我以前所在的C Bank ,对客户求之不得，恨不得多几个客户，价绍一个客户还有礼物 ...

问题就是，我们先找的commerbank谈贷款，他们那个经理给我一开始1.7的利息，改了三次改到1.4左右，可是我们找其他的才给我们1.3左右，十年算下来好多钱啊。我就给那个经理写了个信，说我们找到更好的贷款银行，问他能不能给我也1.3，然后就是这个结果。

chuick · 发表于 2016-5-9 22:23

了不起换银行呗，ING Diba 这种也不错啊，免费的VISA卡还能全欧元区免费取款，或者DKB什么的，比DB，commerz 这种更装的好多了

harryzs · 发表于 2016-5-9 22:39

...你可以kun银行，银行也可以kun你......

上山下乡 · 发表于 2016-5-9 22:48

这么恐怖

adrenalin · 发表于 2016-5-9 22:59

开银行的嫉妒你，不可能阿。。。

live · 发表于 2016-5-10 11:53

换Postbank吧，现在申请无条件免无纸操作服务费还送250欧开户奖金。

我们用的就是Postbank，当时成立公司和买房，都从国内往这边的Postbank账户上汇款，汇了几次一两万美金，也没向什么德国央行报告，只是在汇款用途写清楚了成立公司和买房，很顺利，PB没有昆我们。个人感觉 Commerzbank对外国人不太友好，之前外国人在他们那里开户审核非常严，拒绝率很高，现在才稍微好一点。

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two steps · 发表于 2016-5-10 12:21

live 发表于 2016-5-10 11:53
换Postbank吧，现在申请无条件免无纸操作服务费还送250欧开户奖金。

我们用的就是Postbank，当时成立公 ...

老大真是太幽默了，这见缝插针的。。。。

live · 发表于 2016-5-10 12:24

two steps 发表于 2016-5-10 12:21
老大真是太幽默了，这见缝插针的。。。。

自己用得好才推荐。

愤怒的小老鼠 · 发表于 2016-5-10 12:57

我们碰到过一样的事，你的钱是由Commerzbank进然后短期内转出到贷款银行是吧，很快你会收到检察院的信，是洗钱的嫌疑，如果你德语不好，建议收到法院传票后马上找你们城市打洗钱方面官司的律师，夫妻两人各需要一个

愤怒的小老鼠 · 发表于 2016-5-10 13:04

还有如果你有公司的话，到时候公司会被一起查，我们律师当时调出我们在这个银行开户以来所有的Kontoauszug，就他们觉得检察官需要解释的问题逐一问我们。如果你觉得有把握，信件里会告诉你哪天去法院，直接应诉检察官即可。

若叶花风吹雪 · 发表于 2016-5-10 14:11

去财政局报备也是必须的？？？

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 14:14

愤怒的小老鼠发表于 2016-5-10 13:04
还有如果你有公司的话，到时候公司会被一起查，我们律师当时调出我们在这个银行开户以来所有的Kontoauszug ...

谢谢你的回复，有这么严重吗？首先汇款时通过中国的银行，汇款人是我家里人，FA我也去报备，钱的来源没有问题，为什么会涉及洗钱呢？能给我说一下你的情况吗？后来怎么处理的。

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 14:16

若叶花风吹雪发表于 2016-5-10 14:11
去财政局报备也是必须的？？？

是的，不管你的汇款超过没有超过赠与缴税的界限，一定要去你们居住城市的管理遗产和赠送的fa去通知一下。对你只有好处没有坏处。

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 14:17

live 发表于 2016-5-10 11:53
换Postbank吧，现在申请无条件免无纸操作服务费还送250欧开户奖金。

我们用的就是Postbank，当时成立公 ...

谢谢你，我们去其他银行开户了，钱都转过去了。

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 14:20

kaeferin 发表于 2016-5-9 21:57
客户利用银行的账户干非法的事情，洗钱之类的，
如果被Finanzamt查出来，银行也要被罚款的。所以银行对有 ...

开银行的钱是银行的，工作人员就是普通员工，我也是一时生气就那么写了，就事论事，我觉得被kun很离谱，我们又没有干什么犯法的事，都是普通公司员工，没有偷税漏税，就是家里给汇了点钱买房子首付，该走的法律程序也走了，为什么还有被kun，并且不能和银行理论，原因是AGB里清楚地写着，你说心里生气吗？

cgndhx · 发表于 2016-5-10 15:40

本帖最后由 cgndhx 于 2016-5-10 15:41 编辑

和楼主情况一样，父母从国内汇款购房后，Deutsche Bank要在六月份把我的帐户kun掉

yslf0327 · 发表于 2016-5-10 16:34

live 发表于 2016-5-10 11:53
换Postbank吧，现在申请无条件免无纸操作服务费还送250欧开户奖金。

我们用的就是Postbank，当时成立公 ...

Postbank，最爱。。。

愤怒的小老鼠 · 发表于 2016-5-10 19:58

lucy1982 发表于 2016-5-10 14:14
谢谢你的回复，有这么严重吗？首先汇款时通过中国的银行，汇款人是我家里人，FA我也去报备，钱的来源没有 ...

我所有程序全部和你一样，fa 银行都报备了，汇的是德意志和post ，结果全部被kun 掉，我公司在德意志的konto 也被kun掉了。我的钱也当然是干净的，但是你也知道碰到法院来信，我们毕竟不是母语，怕没事说出点什么事情来，就请了律师。因为如果上法院，夫妻双方是分开进去的，如果你们是两个人konto 同时被kun 的话，就是你们两个人到时候都会有传票。律师会先去和检察官沟通，调档（调档这个事情只有律师能干）看到底出了什么问题，然后根据检察官的要求再来问我们。当然具体问题具体分析，检察官的疑问点都是不一样的。这事前后拖了有半年吧。

cgndhx · 发表于 2016-5-10 20:26

愤怒的小老鼠发表于 2016-5-10 19:58
我所有程序全部和你一样，fa 银行都报备了，汇的是德意志和post ，结果全部被kun 掉，我公司在德意志的ko ...

请问最终结果怎么样？对个人在德居留有什么影响么？律师费是多少？

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 20:32

cgndhx 发表于 2016-5-10 20:26
请问最终结果怎么样？对个人在德居留有什么影响么？律师费是多少？

不知道你有没有买律师保险一年200多欧元，找律师你自己只要付最多300欧元好像。我觉得只要解释清楚应该没有什么影响。

愤怒的小老鼠 · 发表于 2016-5-10 20:34

cgndhx 发表于 2016-5-10 20:26
请问最终结果怎么样？对个人在德居留有什么影响么？律师费是多少？

这个属于“洗钱嫌疑调查”，等于需要你举证自己没有“洗钱嫌疑”，最后结果没事的话就是中止调查，居留没什么影响吧，但是如果万一你要在外管局办延签或者转身份，这个属于有案底会被拒或者就是被搁浅，除非你出示“中止调查证明”，这个最后法院会给你来通知的。律师费我们夫妻2人2000欧好像，这个根据你律师的工作量来决定的。

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 20:38

愤怒的小老鼠发表于 2016-5-10 20:34
这个属于“洗钱嫌疑调查”，等于需要你举证自己没有“洗钱嫌疑”，最后结果没事的话就是中止调查，居留没 ...

我觉得洗钱，根据法律主要看你的钱的来源，如果钱的来源不是通过转账公司或者现金存入再取出，不会闹到法院，至于你钱到你的账户了，你取出来了，还是转走了这个不是很重要。我是这么理解的。

cgndhx · 发表于 2016-5-10 20:42

愤怒的小老鼠发表于 2016-5-10 20:34
这个属于“洗钱嫌疑调查”，等于需要你举证自己没有“洗钱嫌疑”，最后结果没事的话就是中止调查，居留没 ...

非常感谢！

lucy1982 · 发表于 2016-5-10 20:42

这个是网上德国税务律师的回复。
Sehr geehrter Fragesteller,
1. Steuern:

Nach §§ 1 Absatz 1 Nr. 2, 7 Absatz 1 Nr. 1 Erbschafts- und Schenkungsteuergesetz (ErbStG) unterliegen Schenkungen der Schenkungsteuer.

Sie sind nach § 2 Absatz 1 Nr. 1 a) ErbStG persönlich steuerpflichtig, da Sie nach eigenen Angaben einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.

Die Steuer entsteht gemäß § 9 Absatz 1 Nr. 2 ErbStG im Zeitpunkt der Ausführung der Schenkung, d.h. in Ihrem Fall, wenn Ihre Mutter Ihnen das Geld überweist oder in bar übergibt.

Geldschenkungen sind gemäß § 13 Absatz 1 Nr. 1 Satz 2 ErbStG grundsätzlich nicht steuerbefreit.

Nach § 15 Absatz 1 Nr. 2 ErbStG unterliegen Sie der Steuerklasse I und haben somit gemäß § 16 Absatz 1 Nr. 2 ErbStG einen Freibetrag in Höhe von 205.000

愤怒的小老鼠 · 发表于 2016-5-10 20:43

lucy1982 发表于 2016-5-10 20:38
我觉得洗钱，根据法律主要看你的钱的来源，如果钱的来源不是通过转账公司或者现金存入再取出，不会闹到法 ...

来源必须是父母啊，不然怎么去fa 证明这个是赠予。这个致于为什么判定其实不重要了，他说你不对，你去反驳他就完了。我们就是正常的父母资金进来，转到贷款银行。我只是说当时我们几乎是碰到一样的事，最后我们妥善解决也就是把事情摊开来说清楚，请律师与否取决个人，我觉得这给我上了双保险而已。

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