Tilgungfrei 时间长短

lan

请教一下Tilgungsfrei时间长好还是短好啊？谢谢

乐水鸣佩环

取决于你们的财务状况，一般来说刚买房还要添置很多其他物件和内部装饰，短期内资金会比较紧张，所以设得长一些没啥不好。

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 13:50
取决于你们的财务状况，一般来说刚买房还要添置很多其他物件和内部装饰，短期内资金会比较紧张，所以设得长 ...

谢谢啊，那是不是意味着这个时间加长钱也多付啊？银行现在给我30个月，按你的解释感觉有点长了……

乐水鸣佩环

lan 发表于 2016-5-24 13:00
谢谢啊，那是不是意味着这个时间加长钱也多付啊？银行现在给我30个月，按你的解释感觉有点长了……

其实相当于延长了你只需付利息的时间，但是反过来看也缩短了你支付本金的时间！ 假设本来十年时间支付本金，现在变成了7年半，这对喜欢尽快还掉本金的中国人来说，通常是不适合的， 尤其是现在贷款合同利息很低的前提下，大家都希望延长贷款固定利息时间。

30个月，确实有点长了，很多家庭其实只要12-15个月，就能度过买房初期的过渡期，恢复正常的现金流动。你不妨跟银行谈谈，看看能否减半为15个月。 前提当然是你们的收入足够说服银行。

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 14:10
其实相当于延长了你只需付利息的时间，但是反过来看也缩短了你支付本金的时间！ 假设本来十年时间支付本 ...

银行说我们房子要3年后交付，所以这个frei时间长一点划算。我谈下来laufzeit有40年，当然我不需要那么多，但是时间长所以银行给的利率也低，我想那就40年吧。然后提前随便什么时候可以还清，还多少都可以，没有规定一年最多多少sondertilgung.

乐水鸣佩环

lan 发表于 2016-5-24 13:44
银行说我们房子要3年后交付，所以这个frei时间长一点划算。我谈下来laufzeit有40年，当然我不需要那么多 ...

你们这个期房确实Bauzeit时间很长，既然你们贷款合同是40年的，那么这30个月也是相对合理的，可以避免你们长期支付两份钱在房子上。  你后面的条款很好，可以保持灵活度。 那这30个月其实对你们有利，甚至可以争取更长点。

科隆附近

lan 发表于 2016-5-24 14:44
银行说我们房子要3年后交付，所以这个frei时间长一点划算。我谈下来laufzeit有40年，当然我不需要那么多 ...

3年后交付？怎么这么长时间？

lan

科隆附近 发表于 2016-5-24 15:12
3年后交付？怎么这么长时间？

期房

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 14:51
你们这个期房确实Bauzeit时间很长，既然你们贷款合同是40年的，那么这30个月也是相对合理的，可以避免你 ...

也就是说30个月还是合理的啊？谢谢谢谢

科隆附近

lan 发表于 2016-5-24 15:26
期房

期房看过最长的就2年多，不到2年半。还第一次看到三年的

玉米粒儿

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 13:50
取决于你们的财务状况，一般来说刚买房还要添置很多其他物件和内部装饰，短期内资金会比较紧张，所以设得长 ...

求科普
这个tilgungsfreie Zeit 就是 bereitstellungszinsfreie Zeit 吗？

科隆附近

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 16:08
求科普
这个tilgungsfreie Zeit 就是 bereitstellungszinsfreie Zeit 吗？

不一样

乐水鸣佩环

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 15:08
求科普
这个tilgungsfreie Zeit 就是 bereitstellungszinsfreie Zeit 吗？

tilgungsfrei 这段时间你得支付贷款利息Zins，但不支付本金部分
Bereitstellungszinsfrei 这段时间，你什么都不要付，但如果这段时间过了（比如6个月）你依然没有支取（abrufen）你的贷款，那么银行会要求你支付一笔类似准备金手续费（利息）的钱，这个利息并不是你Darlehen的利息，而只是银行为了冻结这笔钱的内部花费。

所以申请完了贷款，不光要考虑贷款组合中各笔的利息，还要考虑优先支取Bereitstellungszinsfrei时间较短的那笔贷款，避免额外的费用。

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 16:35
tilgungsfrei 这段时间你得支付贷款利息Zins，但不支付本金部分
Bereitstellungszinsfrei 这段时间，你 ...

多谢多谢，你介绍的太详细了。
我现在拿到的sollzins 0,875%, eff.zins 1,1%,首付30%， laufzeit 40年， 6 月 euribor, 30月 tilgungsfrei, 没有 ST, 如果提前还款没有额外费用。
我比较了一下觉得还可以，除了这个tilgungsfrei 时间感觉有点长，但是银行说我们要3年后拿钥匙， 所以30个月可以。

lan

科隆附近 发表于 2016-5-24 16:05
期房看过最长的就2年多，不到2年半。还第一次看到三年的

大概建筑工程不一样吧

spike

lan 发表于 2016-5-24 16:44
多谢多谢，你介绍的太详细了。
我现在拿到的sollzins 0,875%, eff.zins 1,1%,首付30%， laufzeit 40年， ...

40年是Laufzeit，应该不是40年Zinsbindung吧，不然不会这么低的利息。我估计你们的Zinsbindung是10年，10年后需要重新贷款。

lan

spike 发表于 2016-5-24 16:48
40年是Laufzeit，应该不是40年Zinsbindung吧，不然不会这么低的利息。我估计你们的Zinsbindung是10年，10 ...

嗯，40年laufzeit

玉米粒儿

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-24 16:35
tilgungsfrei 这段时间你得支付贷款利息Zins，但不支付本金部分
Bereitstellungszinsfrei 这段时间，你 ...

比如Bereitstellungszinsfrei 12个月，是指这12个月你必须把你所有的贷款abrufen ,否则的话，就要 交Bereitstellungszins。
但是在这12个月内，每abrufen 掉一笔钱，就开始交这笔钱的zinsen. 直到把贷款全用完，才开始Tigung 的啊。也就是钱用完之前是不tilgung ，只交用掉贷款的利息。
难道是我理解错了吗？

玉米粒儿

科隆附近 发表于 2016-5-24 16:15
不一样

求详解！

玉米粒儿

lan 发表于 2016-5-24 16:44
多谢多谢，你介绍的太详细了。
我现在拿到的sollzins 0,875%, eff.zins 1,1%,首付30%， laufzeit 40年 ...

这个是10年绑定吗 这个利息很不错啊！我们问的10年绑定要1.0 ST 5%
请问是哪家银行？

lan

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 17:03
这个是10年绑定吗 这个利息很不错啊！我们问的10年绑定要1.0 ST 5%
请问是哪家银行？

我不在德国，所以大概对你没什么参考价值啊。
不过我只能说我是和银行谈的，因为开始给的也很高，适当的给对方一点压力，不能银行说多少就接受多少。

玉米粒儿

lan 发表于 2016-5-24 17:12
我不在德国，所以大概对你没什么参考价值啊。
不过我只能说我是和银行谈的，因为开始给的也很高，适当的 ...

呵呵，谢谢回复~

乐水鸣佩环

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 15:54
比如Bereitstellungszinsfrei 12个月，是指这12个月你必须把你所有的贷款abrufen ,否则的话，就要 交Bere ...

每支取一笔钱，就要开始交这笔钱的Zins。Bereitstellungszinsfrist是为了减少银行长期冻结某笔贷款的风险，和Tilgungsfrei的期限是两个概念。

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-25 08:45
每支取一笔钱，就要开始交这笔钱的Zins。Bereitstellungszinsfrist是为了减少银行长期冻结某笔贷款的风险 ...

昨天又和银行联系了, 不能改这个tilgungsfrei时间, 因为我们的要3年后交付, 估计银行也想赚点钱. 哎,没办法.

乐水鸣佩环

lan 发表于 2016-5-25 08:08
昨天又和银行联系了, 不能改这个tilgungsfrei时间, 因为我们的要3年后交付, 估计银行也想赚点钱. 哎,没办 ...

德国这里谈贷款时间，都是说的带Zinsbindung的时间。 常见的是5,10,15年等。 目前利率这么低，充分利用这个条件把低利息长期固定下来。 你这40年Laufzeit带30个月Tilgungsfrei，实际利率风险可控的只有7年半。 另外你还要注意，在Zinsbindung过去后，你如果换其他银行，是否有特殊的合同取消条款，还有最早、最晚什么时候可以提出来换银行，一般银行在这些小地方都要设置门槛赚你们一笔钱。

spike

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 17:03
这个是10年绑定吗 这个利息很不错啊！我们问的10年绑定要1.0 ST 5%
请问是哪家银行？

10年1.0%也很厉害了，请问是自住还是出租？首付百分之多少？

lan

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-25 10:26
德国这里谈贷款时间，都是说的带Zinsbindung的时间。 常见的是5,10,15年等。 目前利率这么低，充分利用这 ...

我估计最多5年就不还掉了. 所以应该不会中途换银行.
40年的确很长, 但是如果我选5年LAUFZEIT我的利率就要2%多,然后考虑到还款没有额外费用, 算了算还是选了40年划算点.
谢谢你的解释啊, 现在明白多了.

spike

乐水鸣佩环 发表于 2016-5-25 10:26
德国这里谈贷款时间，都是说的带Zinsbindung的时间。 常见的是5,10,15年等。 目前利率这么低，充分利用这 ...

是否现在就绑定利息20年或更长时间也要具体分析，如果对今后10年利息变化的判断是继续走低，而且对风险有一定承受力的话不必急着绑定20年。现在20年的利息比10年一般高0.7%左右，我做了一个简化的计算模型，比较了两种方案，A是10年+10年，B是20年，得到的结果显示，按照当前10年和20年的利息差，在相同月供条件下，方案A中后10年的利息的临界值是比现在高大约2%，也就是说10年后如果利息比现在高2%，最终2个方案的结果几乎是一样的。如果能够保持现有利息水平的话，A对B的优势非常明显。而且方案A还有一个灵活的优势，如果10年后卖房变现，就可以省去方案B会面临的违约赔偿问题。
我个人预测今后10年欧洲经济会持续低迷，利息将长期处于低位，胆大的人不妨把利息绑定时间定为10年甚至5年。

abnamro

玉米粒儿 发表于 2016-5-24 16:54
比如Bereitstellungszinsfrei 12个月，是指这12个月你必须把你所有的贷款abrufen ,否则的话，就要 交Bere ...

其实我不太理解为啥我付出去的那笔钱只付利息，不付本金的原因。等所贷款项都支付之后，我就开始每个月偿还本息。感觉上我白白支付了一段时间的利息给银行。

lan

abnamro 发表于 2016-5-25 14:56
其实我不太理解为啥我付出去的那笔钱只付利息，不付本金的原因。等所贷款项都支付之后，我就开始每个月偿 ...

按照前面mm的解释, 只付利息不付本金是为了有资金周转的时间, 毕竟只付利息的话没多少钱.
至于个人是否合适就看个人情况决定了.

我也不想要这个tilgungsfrei, 但是银行拒绝的理由是我的是期房, 而且不是一个银行给这个理由. 我也想不通, 只能解释为银行想赚这个钱. 毕竟我是可以随时连本带利还完还没有额外收费的. 那银行没有钱赚了.