今天拿到30年的angebot，各位给提点意见 还有30年和10年贷款选择问题

superpopeye

30W   30年         sollzins 2,22%
10W  KFW10年     sollzins  2,05%

我个人觉得10年后利息不会大涨，办个10年低利息这样可以多还点tilgung
老婆要求稳。说30年好

坛子里有贷30年的吗? 大家给点建议

糖丸

10年或者30年只是利息绑定期限，如果Sondertigung允许5%－10%，算上正常的至少2%，10年你可以还20％的正常Tilgung，以及Sondertigung，假设你10年每年还了5%Sondertigung就是50%，20＋50＝70%都还一大半了。所以即使贷款30年不表示就是还30年，只是银行保证你在绑定期里面的固定利率。
到底怎么选择，需要考虑几个因素：1.你们贷款的金额，如果10万，20万不多，10年足够。如果30万，50万比较多，可能10年还大半的可能性比较小。而10年后的利率变动很难说，可能会很大。我有一个银行的朋友和我说，手上10%，8%贷款40万，50万的合同多了去了。2. 如果你们能够预见到的10年，还的Sondertilgung 比较稳，那么可以选择短的利息绑定，毕竟利息便宜啊。3. 如果你们房子是出租，那么银行利息是可以和房租收入相抵的。何必吧钱都还上，然后每分房租都交税啊？ 4. Zinsbindung并不是只有10年和30年，还可以问15年，20年，25年。我不知道能不能问17，18这种怪数字，但是我个人建议可以问问15年的。 5. 另外有一条很重要的信息，只要你的贷款合同已经履行10年以上，贷款人可以不受合同约束，如果有钱把剩下的贷款全部还清。或者10年之后市场的利率发生的变化，可以把合同找该银行或别的银行按照当时的利率重新签合同。也就是说，假如现在是30年绑定1.8%。10年后市场利率变成5%。那么你肯定不会去找银行重签合同。但是如果市场变成0.5％了，你肯定要会去想改便宜的。所以我个人认为，可以选择15年的，10年后的情况至少还有5年可以有优势利息，如果利息涨了。但是如果你只签了10年，10年之后你必须接受市场的信利率，如果没剩多少余款，那无所谓。但是如果还有30万呢？从2%变到5%可不是开玩笑的。但是如果选择了30年就是至少这10年利息高一点，10年，20年以后利息不断涨你就赚到了，如果跌反正你可以去换合同。
所以仔细分析你的贷款额，和个人10年间的Sondertilgung的能力。PS：房价不断涨除了刚需，很大程度上也是利息低的缘故。利息涨上去，房价就涨少点。但是现在利息真的涨不少了。

lavenderff

糖丸 发表于 2017-3-19 01:05
10年或者30年只是利息绑定期限，如果Sondertigung允许5%－10%，算上正常的至少2%，10年你可以还20％的正常T ...

赞这个回复，说得特别清楚。
如果自住房，钱不想做其他投资就多还本。如果是投资房，趁利息低多借点。

终于注册了

能贷10年为何要贷30年？早还清贷款早享受。

lovesummerwine

利息能高成超出2点, 看来利息真是涨了

stomach

要我我也选择早点还清。 不过每个人想法不一样，我们家也是，一个想快点还，一个想慢点还，这样生活质量没有任何影响，而且以后利息怎么变化也不怕了。

stomach

不过你们这个一个10年，一个30年，差的也太多了。选一个折中，20年呢？

mierbach

30年没意思，10年现在可以1.2，1.3左右，一个月白白多300欧利息。
十年之后估计还有20万出头Restschuld，即使利息高一点也没多少，而且按照现在通货膨胀速度，现在20多万，10年后都是小意思。

puck

还真没听说有人贷30年的。KFW10年的利息那么高，为什么要贷？

superpopeye

stomach 发表于 2017-3-17 21:59
不过你们这个一个10年，一个30年，差的也太多了。选一个折中，20年呢？

今天berater直接给了30年的  2，2%我们感觉也还可以。
之前问的  20年的利息2%左右， 10年的1，33%

问一下你们最后是拿了几年的合同？

superpopeye

mierbach 发表于 2017-3-17 22:07
30年没意思，10年现在可以1.2，1.3左右，一个月白白多300欧利息。
十年之后估计还有20万出头Restschuld， ...

我也这么想。10年后月收入应该还能比现在多不少，而且看这欧盟经济形势，肯定是回不了80年代  90年代繁荣期，利率就算回升也不会高得太离谱。我算过，只要10年后利率不超过7%， 现在拿10年的就是最好的

superpopeye

puck 发表于 2017-3-17 22:08
还真没听说有人贷30年的。KFW10年的利息那么高，为什么要贷？

我不是很清楚kfw贷款的具体定义

个人理解就是  银行为了降低风险，把10万扔给负责kfw贷款的机构

superpopeye

lovesummerwine 发表于 2017-3-17 21:57
利息能高成超出2点, 看来利息真是涨了

30年的利息基本都在2%左右吧

stomach

superpopeye 发表于 2017-3-17 22:13
今天berater直接给了30年的  2，2%我们感觉也还可以。
之前问的  20年的利息2%左右， 10年的1，33%

我们还没签呢。我想签10年，老公想拿20年。意见不统一。。。
我记得银行给我们20年的利息是1.7或者1.8的样子。当然现在可能又涨了。
10年的利息就低很多。

stomach

superpopeye 发表于 2017-3-17 22:17
我也这么想。10年后月收入应该还能比现在多不少，而且看这欧盟经济形势，肯定是回不了80年代  90年代繁荣 ...

这你是怎么算的，有公式吗？

puck

superpopeye 发表于 2017-3-17 22:20
我不是很清楚kfw贷款的具体定义

个人理解就是  银行为了降低风险，把10万扔给负责kfw贷款的机构

站在你的立场，我会贷10年，不要KFW。把省下的利息当 Tilgung快点还。当然我们这种想法是比较保守的，喜欢投资的人会尽量晚还款，手头有钱就投资赚钱。

mierbach

superpopeye 发表于 2017-3-17 22:20
我不是很清楚kfw贷款的具体定义

个人理解就是  银行为了降低风险，把10万扔给负责kfw贷款的机构

KFW利息是KFW银行定的利息，对所有人都一样的。银行会根据申请人条件利息上下浮动的。
KFW的好处是有5000欧补贴，但是现在利息确实是高了一点。你如果不贷KFW的话， 也可以试试和银行谈一下，银行甚至会10万另外匹配个很低的利息（条件比如是10年要还清10万）。这边银行灵活度极高。

jacker

30年的好，划算的

lovesummerwine

superpopeye 发表于 2017-3-17 22:22
30年的利息基本都在2%左右吧

好吧.但是利息这么高.你们这要多付多少利息啊.
一年就6600欧, 干点啥不好.
如果定10年利息, 假如1,2, 一年利息才3600, 一年省下3000欧. 你自己算下10年剩下多少利息吧,
可以利用ST尽量多还本金. 每月再多付本金, 可以让利息降到最低.
10年什么状况谁也猜不准. 新水肯定会涨的. 还款能力只会更强.

moonlvy

一般货币都在不停的贬值。 所以时间长也没啥问题。

wds1023

我刚贷完，总共贷了24万，利息是1.17%，你的利息太高了，还是多问几家比比吧
分别是
10w   kfw10年    sollzins 1.00%
14w        10年    sollzins 1.30%

superpopeye

wds1023 发表于 2017-3-18 00:02
我刚贷完，总共贷了24万，利息是1.17%，你的利息太高了，还是多问几家比比吧
分别是
10w   kfw10年    so ...

KFW 10年  10W 我一个月前拿到的是1，5，最新的10年KFW又降了？问下你的贷款什么时候下来的？

superpopeye

lovesummerwine 发表于 2017-3-17 23:01
好吧.但是利息这么高.你们这要多付多少利息啊.
一年就6600欧, 干点啥不好.
如果定10年利息, 假如1,2,  ...

我也是这么想的，所以我准备再多问问几家10年的

superpopeye

mierbach 发表于 2017-3-17 22:48
KFW利息是KFW银行定的利息，对所有人都一样的。银行会根据申请人条件利息上下浮动的。
KFW的好处是有500 ...

谢谢你的信息，下周就去问问

superpopeye

puck 发表于 2017-3-17 22:40
站在你的立场，我会贷10年，不要KFW。把省下的利息当 Tilgung快点还。当然我们这种想法是比较保守的，喜 ...

身边也是支持10年的多，不过这个30年的利率不错，有点纠结

superpopeye

stomach 发表于 2017-3-17 22:33
这你是怎么算的，有公式吗？

自己做了个简单excel表格。
你要的话可以发给你

wds1023

superpopeye 发表于 2017-3-18 08:30
KFW 10年  10W 我一个月前拿到的是1，5，最新的10年KFW又降了？问下你的贷款什么时候下来的？

我今年1月20签的合同，现在批下来的

Don't_speak

当然贷得越长越好。

Jessical

身边的德国朋友都是只贷款10年的，10年之后的尾款可以一次付清就争取付清，不能的话，尾款和银行继续谈贷款。

stomach

糖丸 发表于 2017-3-19 01:05
10年或者30年只是利息绑定期限，如果Sondertigung允许5%－10%，算上正常的至少2%，10年你可以还20％的正常T ...

针对第五条，不知道我理解错了没有。
你的意思是，如果我们和银行签了大于十年的合同，银行只能制约我们10年，10年以后我们可以随便换新的利息，或者也可以不再考虑什么tilgung, sondertilgung,一下全还清。而反过来不是。如果签的是30年，银行在这30年里必须按合同来做。
是这个意思吗？那银行岂不是很吃亏？

superpopeye

糖丸 发表于 2017-3-19 01:05
10年或者30年只是利息绑定期限，如果Sondertigung允许5%－10%，算上正常的至少2%，10年你可以还20％的正常T ...

谢谢你的回复，学习了， 是该再去问问15年的利率