两张图告诉年年轻人如何准备养老基金

袖底香

老年贫困是每个在德国长居人口可能面临的风险，即使工作45年，每年收入和德国平均收入水平相当，那么退休以后每月拿到的法定养老金也只有1400欧，扣去保险和税，最后实际能支配的只有1100欧。所以一定要提前准备。
德国中立的金融咨询机构Finanztip总结了两张表，对于年轻人养老储备提出了建议：

首先是对年轻雇员的建议，年轻雇员没有买房的话，还是建议以买房养老为最优先


你可分安全投资和盈利投资两部分
安全投资投资部分是存3到4个月的净收入在活期账户应急，其他存在定期户头或者开一个建房储蓄合同。
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将来计划买房的年轻人，非常建议开一个建房储蓄合同。除了本金利息比较高，还能保证以后享受便宜的房贷买房，例如BKM Bausparkasse Mainz提供的建房储蓄合同，是被评测为“sehr gut”的建房储蓄合同
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而盈利投资部分可以投资一个建房Riester合同的基金定投计划，注意选择手续费低的合同。

如果已经有房或者不打算买房，那么看收入，如果收入税的收税税率高于42%了，说明收入比较高，那么在安全投资部分可以投资一个Riester合同的基金定投计划，每年投资2100欧；另外投资一个基本的Rürup合同，可以抵税。而在盈利投资部分则建议有关基金的定投计划。

如果收入税的收税税率不高于42%了，说明是普通收入，首选雇主提供的企业养老保险和Riester合同的基金定投计划，不仅可以抵税，国家还有补贴。另外投资一个基金定投计划帮助资产增长。

而对于年轻的自由职业者，不能购买Riester合同，所以可以自愿入法定养老保险体系，购买Rürup合同，或者自己投资基金，具体如下：


对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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