德国养老保险协会专家：如何能在德国早退休？

袖底香

德国公保机构TK最新一个研究揭示：超过一半的德国人在法定退休年龄前就退休了。那么如何能在德国早退休？德国养老保险协会专家回答了你必须了解的问题

德国法定退休年龄如何规定？
取决于出生的时间。1947年以前出生的，法定退休年龄为65岁；1964年以后出生的，法定退休年龄为67岁；1947年到1964年之间出生的，法定退休年龄逐渐增加。

早退休的法律规定
通常，任何已支付35年法定养老保险费的人都可以提前退休，但是法定养老金会有一定的损失。而要全额领取法定养老金，必须缴满45年的养老保险。

重要提示：养老保险年限不仅仅是纯粹的全职工作交社保的时间，Mini-Jobs或短时工作，以及照顾亲属或受教育儿童的时间，学习和培训的时间都可以算在内。

有哪些提前退休的形式？
► 法定养老金长期投保人提前退休

必须年满63岁才能提前退休，并且在退休前已支付至少35年的养老保险。

按照早于正常退休年龄提前的月份，养老金将被收取每月0.3％的折扣（最高14.4％）。

一个计算实例：一名1965年出生的人，每月标准养老金为1200欧元，他希望在65岁时退休，也就是说比正常人提前两年退休。提前退休引起养老金打折7.2％（24个月×0.3％），也就是说，平均每月养老金收入只有1054欧元。

►养老保险投保特别长的人提前退休
如果已经交满了45年的养老保险（学习时间和培训时间不算），那么超过63岁可以提前退休，而且法定养老金不打折。


► 伤残人提前退休

被保险人在退休时提供证明，伤残程度至少为50％，并且养老保险至少交了35年，那么可以提前退休，但是提前的月份也按照每月0.3％的比例扣除法定退休金。

如果雇员由于健康原因不再能够定期工作（例如在事故发生后），只要至少支付了五年的养老保险，其中3年是在提前退休前支付的，那么也可以提前退休，也就是说，在这种情况下，年轻人也可以得到法定养老金，最多允许打10.8%的折扣。

提前退休的最佳策略
上面说的都是提前退休领取法定养老金的情况，如果你不差钱，当然可以提前退休。要提前退休最可靠和最简单的方法就是尽早投资。越早开始，每一分钱在您投资组合中增长的时间就越长，可能的回报越高。注意确保在平衡风险和回报的同时进行有效的投资。例如您可以通过承担过多风险（例如购买彩票或高价投机股票）来投资。但如果你厌恶风险，通过货币市场基金和储蓄债券就是非常不错的办法。

以长期投资SPDR S＆P 500指数ETF（美元）为例，当你每年投入资金，按照8％的年均回报率将达到下面的回报：

增长8％	每年投资10000美元	每年投资15000美元	每年投资20000美元
5年回报	63359美元	95039美元	126719美元
10年回报	156455美元	234682美元	312910美元
12年回报	204953美元	307429美元	409906美元
15年回报	293243美元	439864美元	586486美元
20年回报	494229美元	741344 美元	988458美元
25年回报	789.544美元	120万美元	160万美元
30年	120万美元	180万美元	240万美元

有了这么大笔的养老资金，自然可以提前退休。所以重点就是要开一个投资账户，从今天开始就要理财投资。
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提前退休的具体手续怎么办？
请联系德国养老保险机构或参保顾问。

chrs

话说17岁以后上学的时间好像是什么anrechnungszeiten，这个时间算工作时间么？