50%首付贷款难题

steffi1019

本人开公司，2015年开始的，给自己发2600欧一个月的工资，2016和2017年除去发工资外还有3w和1w多的盈利。2017年5月开始至今带孩子然后又怀孕了没时间工作了，但工资照发，公司没有盈利了。老公是读研的学生，现在是一个孩子。还有一个在肚子里。
要买的期房在柏林，明年年底交房，我在下萨克森，房子卖价46w欧，2%notar，6%地产税，没有中介费。我可以提供50%首付。
问了interhyp被拒了，感觉那个beraterin很不靠谱，是个新人，什么也没让我们提供，连房子的unterlagen都没要。
现在约了dr klein，sparkasse的termin都在下周一二了，但时间比较着急，房子只能预留两周，想请问有没有情况相似或者比较懂这方面的人，怎么才能尽快把贷款贷下来，利率高低我已经不考虑了，能贷下来就很好了

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更新：因为近期收入不足，贷款不成功，全款买房

liuliu66

看到有人在别的帖里说没收入的首府50%也能贷到款？你去问问他怎么操作的。
https://www.dolc.de/forum.php?mo ... &extra=page%3D1

steffi1019

liuliu66 发表于 2018-7-10 15:15
看到有人在别的帖里说没收入的首府50%也能贷到款？你去问问他怎么操作的。
https://www.dolc.de/forum.php ...

谢谢 我已经问了 一直没有收到回复

liuliu66

我自己也是开公司的，以你自己名义买房子的话真的很困难的，这里银行对selberstaendiger就是这么的不公平，你一定要多跑几家银行，一般中介银行对你这种情况都没啥戏的。要自己跑不同的银行，既然已经有满意的房子了，你又有50%的首付款（这钱现在在你账户里吗？）应该会有银行贷给你的，祝你好运。

steffi1019

liuliu66 发表于 2018-7-10 15:31
我自己也是开公司的，以你自己名义买房子的话真的很困难的，这里银行对selberstaendiger就是这么的不公平， ...

你家买了吗？我觉得好难啊 打算一家一家跑了，如果没有银行同意改怎么办房子我是很满意的，买不下来真的很难过。50%已经有一半了，还有一半明后天就会到。本来还以为入籍了会好办很多，看来入籍一点用也没有。

oedipuskevin

steffi1019 发表于 2018-7-10 15:37
你家买了吗？我觉得好难啊 打算一家一家跑了，如果没有银行同意改怎么办房子我是很满意的，买不下 ...

买房跟入籍真没啥关系，没有固定工作和收入证明，真的很难贷款，
这就是好多self-employed只能全款买房你可以找小点的银行试试

steffi1019

oedipuskevin 发表于 2018-7-10 15:59
买房跟入籍真没啥关系，没有固定工作和收入证明，真的很难贷款，
这就是好多self-employed只能全款买房 ...

每个月给自己发工资了呀～ 全款真的不行，第一没那么多现金，第二也打不过来。什么银行算小银行？我谷歌搜了一圈看到的都是有听说过的银行

jingnan

找找个人的贷款中介试试。 因为他们有钱转， 会帮你想办法， 做掩护。

否则你的情况真的很难， 一般家里有一份工资， 一份自由职业的话， 银行都不考虑自由职业那份收入。
你这自由职业， 还没有固定收入。


另外， 你也要考虑， 还贷款有困难吗？

中华小当家

steffi1019 发表于 2018-7-10 16:15
每个月给自己发工资了呀～ 全款真的不行，第一没那么多现金，第二也打不过来。什么银行算小银行？我谷歌 ...

你就算自己给自己发工资，但是在银行评估风险角度来看，依然是自由职业者，和你自己有没有工资其实关系不大。 正常普通职员可以用未来20年工资做抵押贷款，自由职业者因为要承担双重风险，雇主和雇员两方面的，所以银行会非常苛刻放款，毕竟是双倍的风险。

steffi1019

jingnan 发表于 2018-7-10 16:24
找找个人的贷款中介试试。 因为他们有钱转， 会帮你想办法， 做掩护。

否则你的情况真的很难， 一般家 ...

还贷款没困难，其实就是因为外汇管制，不然全款也行…

steffi1019

中华小当家 发表于 2018-7-10 16:40
你就算自己给自己发工资，但是在银行评估风险角度来看，依然是自由职业者，和你自己有没有工资其实关系不 ...

话是这么说，但都提供了50%首付了，就算我以后还不起，房子还不值一半价钱吗，所以我怎么也想不通。

中华小当家

steffi1019 发表于 2018-7-10 16:56
话是这么说，但都提供了50%首付了，就算我以后还不起，房子还不值一半价钱吗，所以我怎么也想不通。

银行放款目的并不是为了用抵押的房产拍卖，毕竟拍卖价格也不好把握，只能是保本止损。 最理想的情况是无限期合同，未来工资有保障，银行舒舒服服吃利息就可以，没有附加成本和费用，风险也最小。

七月草原

和我们情况一样的，也是基本没人理。首付一半依然很困难，我们一个月还有三千多的收入。就算能贷下来，贷款也有额度限制。我这里说最多就给贷15万。

dgd

银行从两方面评估风险：1）资产缩水（需要你的高首付）；2）还贷能力（你的月收入）。即使第一项的首付再多，你的第二项评估不好，以后也不愿意承担风险。

dgd

你的贷款额度跟你的还贷能力关联在一起。如果你的收入刚刚可以维持家庭的日常开支，银行基本上就不会贷给你，但如果在中国有钱的话，可以找短期高利率。

深色

银行需要评估你公司的状况，三到五年的Jahresabschluss是最基本的需要提供的资料之一，而且还得是漂亮的Jahresabschluss才可以。 LZ如果可以提供的话，可以去Commerzbank试试看，公司评估没有问题之后，你个人的收入可以看作跟普通雇员一样的正常固定收入，拿到的贷款利率也跟Angestellte 没有区别。因为公司评估工作量很大，也很专业，一般的贷款中介或者是不熟悉这种业务的银行工作人员大都会为了省事直接拒绝给Angebot。

一串数字

我没有长居从柏林的volksbank贷款成功，楼主可以去问问，如果需要的话，我就把我beraterin的联系方式发给你，你可以去写封邮件问问。

steffi1019

一串数字 发表于 2018-7-10 18:45
我没有长居从柏林的volksbank贷款成功，楼主可以去问问，如果需要的话，我就把我beraterin的联系方式发给你 ...

谢谢，我有入籍，问题是法人不是职工，所以贷款不成功。身份问题我在论坛上看到过ingdiba和allianz都可以。可我这个不是身份问题

steffi1019

深色 发表于 2018-7-10 18:34
银行需要评估你公司的状况，三到五年的Jahresabschluss是最基本的需要提供的资料之一，而且还得是漂亮的Jah ...

如果我去年5月之后没有停工，那公司账面还是蛮好的，只是因为小孩和家庭的原因停工一年了，就怕这个有影响，又不好解释，因为也没有领elterngeld。commerzbank我觉得是不行的，我账户因为钱的缘故被deutsche bank昆了，他们俩银行不是一个联盟的么

steffi1019

dgd 发表于 2018-7-10 17:44
你的贷款额度跟你的还贷能力关联在一起。如果你的收入刚刚可以维持家庭的日常开支，银行基本上就不会贷给你 ...

问题是法人这个身份  税后2600工资的职工还是很容易贷出款的

steffi1019

七月草原 发表于 2018-7-10 17:29
和我们情况一样的，也是基本没人理。首付一半依然很困难，我们一个月还有三千多的收入。就算能贷下来，贷款 ...

15w欧对我们来说太少了 国内的只能打过来24w欧，就算能贷15w欧，还剩7w欧没地方找

steffi1019

中华小当家 发表于 2018-7-10 17:00
银行放款目的并不是为了用抵押的房产拍卖，毕竟拍卖价格也不好把握，只能是保本止损。 最理想的情况是无 ...

倒也是 只能是广撒网的问了

老忘

这个和国籍无关，bio德国人自营也这样严，要证明三年左右稳定良好的账面收入，首付对能获得的利率有影响，一般30%以上就没差别了，银行还要看每月还贷后你还有多少netto钱生活，大概每个大人算700欧，每个小孩350欧，第二辆车300欧，你家快四口了，就要2100欧。所以一般银行直接就会略过你，你只能勤跑腿了。你也可以看看和Bausparvertrag 绑定的贷款，你的情况可能这种方式更能拿到贷款。祝好运。

steffi1019

老忘 发表于 2018-7-10 21:03
这个和国籍无关，bio德国人自营也这样严，要证明三年左右稳定良好的账面收入，首付对能获得的利率有影响， ...

慌张约了两个中介三家银行，小银行也找不到，termin最早后天最迟下周二，随缘了，实在贷不下来明年再买。

steffi1019

老忘 发表于 2018-7-10 21:03
这个和国籍无关，bio德国人自营也这样严，要证明三年左右稳定良好的账面收入，首付对能获得的利率有影响， ...

然后谢谢你 我会像贷款那边提出bausparvertrag的

Erteilung

steffi1019 发表于 2018-7-10 21:44
然后谢谢你 我会像贷款那边提出bausparvertrag的

去Sparda Bank，集中火力看Sparkasse和Volksbank，主要是证明你有资产让他们风险评估通过。
另外46W柏林市多大的房子呢？4-Zimmer的Whg还是Haus啊？

steffi1019

Erteilung 发表于 2018-7-10 22:42
去Sparda Bank，集中火力看Sparkasse和Volksbank，主要是证明你有资产让他们风险评估通过。
另外46W柏林 ...

你说的三家银行我都约好termin了，最迟的下周二。谢谢你。是Reihmittelhaus，已经在柏林b区的快边界了，sbahn倒数第二站

Erteilung

steffi1019 发表于 2018-7-11 00:18
你说的三家银行我都约好termin了，最迟的下周二。谢谢你。是Reihmittelhaus，已经在柏林b区的快边界了，s ...

祝谈顺利，应该有办法的，Bauspar+高利息和Tilgung可能。

kidkudo

私人中介有些也有办法的

直接找银行比较官腔一点

steffi1019

Erteilung 发表于 2018-7-11 08:45
祝谈顺利，应该有办法的，Bauspar+高利息和Tilgung可能。

能谈下来就好 利息高低 多付点钱已经无所谓了