德国银行的全包账户评测：是否值得申请Premiumkonto

袖底香

德国免费的转账账户变得越来越罕见。而同时越来越多的银行和储蓄机构提供所谓的高级账户Premiumkonto。到底值不值得申请此类户头，金融门户网站Biallo比较了德国800多个账户模型来回答这个问题。

对于许多德国银行客户来说，银行手续费越来越昂贵了。一方面基本没有利率，另一方面还要支付账户管理费。甚至每次存款和取款或任何转账都要花费手续费，最后使用的确切成本并不总是透明的，很多账户成本的比较并不能说明问题。

在这种情况，全包的高级账户似乎越来越有吸引力：高级客户只需支付固定的月费就能免费使用正常的银行服务，此外，他们还可以享受各种额外福利，例如免费信用卡或优惠利息。但是高级账户真的有广告中宣传的那么好吗？


什么是"Premium"？
为了回答这些问题，金融门户网站Biallo.de调查了确定了805家向客户提供高级账户的银行和储蓄银行。这些户头实际上被称为“高级帐户”，“完整帐户”或“最佳帐户”。当然，决定性因素不是名称，而是提供的服务。要被视为高级帐户，必须满足一些最低要求：例如对于转账和常规服务是免费的，不管是在线还是离线。此外，ATM取款，账户报表以及柜台存款和取款都必须没有限制。

分析表明，不同银行高级账户的收取的价格相差很远。因此，测试中最便宜的帐户是地方性银行Stadtsparkasse Rahden的"Komfort-Giro" ，每月只需4.50欧元。而最贵的Raiffeisenbank Oberursel的"Fullservice-Konto" ，每月费用高达30欧元。

所有不带信用卡的高级账户平均每月管理费是8.30欧元。而收费最低的价格账户如下，大部分都是地方性银行：
Tabelle: Günstige Premium-Konten ohne Kreditkarte

银行	账户类型	每月管理费
Stadtsparkasse Rahden	Komfort-Giro	4,50 Euro
Kreissparkasse Melle	Giro Star	4,95 Euro
Volksbank Göppingen	VR-GiroKomplett	5,00 Euro
Volksbank am Württemberg	Pauschal Konto	5,00 Euro
Budenheimer Volksbank	BVB Privatkonto	5,00 Euro

Quelle: Biallo.de

当然，信用卡现在对大多数银行客户来说是不可或缺的，因此测试人员还检查了使用信用卡支付的高级帐户费用。具体如下表：
Tabelle: Premium-Konten mit Kreditkarte

银行	账户	利息	每年的价格
Sparkasse Ulm	Giro.kompakt	10,22%	102,00 Euro
Volks-/Niederschlesien	VR Premium	6,95%	106,80 Euro (für Mitglieder)
Volks-/Raiffeisenbank Saarpfalz	VRB-Premium	10,98%	107,88 Euro
...	…	…	…
Deutsche Bank	db BestKonto	10,90%	142,80 Euro
Postbank	Giro extra plus	8,68%	148,80 Euro
Commerzbank	PremiumKonto	7,75%	154,80 Euro
Hypovereinsbank	HVB ExklusivKonto	10,63%	178,80 Euro
Targobank	Premium Konto	8,47%	208,40 Euro
GLS Bank*	GLS Konto Plus	0,00%	309,00 Euro

结论：不是每个人都适合申请高级账户
如果您对高级帐户感兴趣，就要进行更详细的比较。一些提供商将他们的信用卡与国外保险等额外福利相结合，或提供免费副卡等。当然，可以免费取钱的ATM数量也是一个标准。

在决定是否申请高级账户之前，应该考虑自己使用账户的情况。例如如果只需在线转账，那么申请免费户头就够用了。但是如果要经常到柜台存钱取钱，或者经常出国的人，申请一个高级账户也是可取的。如Postbank家的高级账户，Giro extra plus，月费9,9欧，但是月入3000欧免费，开户最高送250欧，是本次评测中除了地方银行外，成绩最好的银行之一。



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具体德国转账账户行情请参考德国近400家银行自家ATM取现也收手续费,附德国8月转账账户行情