房贷问题

Fischmann2009

。。。。。。
有人问我能不能将此文发到他的公众号，我本来就只是想在萍聚这里和大家聊聊天，没有想过要发给自媒体，因此删掉此文，请大家谅解。在此，本人郑重声明，此文从今天(2020年11月17日)起消失，楼主没有允许任何人转发此文原文，任何未经同意的引用或转发请自行删除，如果出现问题，将追究法律责任。

在德国，谈好一个合适的贷款是门学问，大家多咨询几个Beratung。 最好是在正式找房前，对贷款已经有很清晰的认识，希望大家都能找到满意的贷款

江南一屁

xin5k 发表于 2020-11-15 00:40
那不还是傻么
干脆直接全款买房得了呗

每个人对风险有自己的理解 不借40年房贷的大有人在 你问问他们是不是都是傻吧

limit

德国银行批房贷非常严，在没有其他抵押资产或贷款的前提下顶多是净收入的三分之一乘上(退休年龄减去贷款人年龄)。所以杠杆合理性银行算得比贷款人还精

就这点，跟某厉害朝真是不能比哈不能比。光贷款这点就极大打击了德国人民炒房之热情。

当然，目前市场上也有一些广告打得热火朝天的某些非德国机构号称能提供远超德国本土银行的贷款额度。譬如，一个netto 3000的 就能轻松放贷100万欧的案例

艾玛，文章都在后面的浮动利息上以及先前的首付部分，这坑挖得。。。具体参见艳星叶玉卿她老公的案例

shuoshuo0000

江南一屁 发表于 2020-11-19 02:10
有几点解释一下
银行不是为了收房子而收 房子是他借给你钱的抵押品。银行的房贷类资产估值就取决于这些 ...

你是来给我科普的吗。。。
FED买的是债券和MBS
而联邦政府收购了两房大头的股权或者股权认证，至于挣没挣钱，看股价就知道了，不用我废话。
房价当然可能大跌，但这跟银行会收房是两回事，危机期间决定银行生死的并不是资产负债表，而是现金流。现代金融工具有的是办法把一个还款信用良好的房贷卖出去换现金，而不是自断手脚客户还款还的好好的去收房来拍卖，这100%是脑瘫行为。
房价下跌也很少是银行拍卖抵押品来推动的，而是失业的个人和企业被迫出售资产导致的。不动产本来换手率就极低，很小的交易量就能很大的改变市场价格。危机来临的时候，你需要担心的首先是自己的工作。

mql321

江南一屁 发表于 2020-11-15 17:33
不是什么法律 抵押贷款就是这样
一般买房的贷款都是抵押贷款 就是说你跟银行借一百万只能用来买房子 这 ...

法条我自己找到了，也贴出来给大家一个参考吧，http://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__490.html。

wenn „in den Vermögensverhältnissen des Darlehensnehmers oder in der Werthaltigkeit einer für das Darlehen gestellten Sicherheit eine wesentliche Verschlechterung eintritt oder einzutreten droht“，

这里 eine wesentliche Verschlechterung虽然对银行来说并不像期货市场上那样不证自明，但是如果在大城市交易频繁的区域房价大幅下跌，而你的前后左右邻居不久前都把房子用比较低的价格卖了，那就够有说服力了，打起官司来银行确实很难输。

em.rica

直接找tecis之类的中介berater 他们给你弄了银行给他们佣金都不用你给 我两个同事在有了好的经验后介绍我的 我只要把我的信息给berater他给我找最便宜的 我只是网上看了看大致什么利率可行 他们还顺带配套弄了很多保险 感觉毫无压力啊

你那个还好了 我原来hausbank的多年的berater说我不能在他们银行贷款 结果tecis就是给我弄的原来hausbank的贷款 那个人郁闷了 业绩啊 哈哈哈哈哈哈

Uldenbaturu

这个槽吐得是没有问题的，咋劝你呢，其实你这还只是贷款而已，万里长征第一步。。。而且啦，好在你不是自己盖房子。。。你没看前不久论坛里有朋友在德国盖完了房子以后气的决定回国的么，光挖一个地下室就要联系好几个公司和政府部门了，随便哪个环节出了问题，可你这边水泥已经糊上了，咋整？！

不过办事嘛，哪都是这样的，国内我办理住房贷款的时候，也是跑到吐血，去一趟房管局说缺单位证明，开了单位证明再去一趟又说缺街道证明，去了街道人家说需要公安局证明我才能证明，赶紧去公安局，公安局说街道证明了我才能证明。。。德国的问题在于很多事情都要你自己去跑，开发商只管盖房子，所以更操心。

关于银行，个人经验最好还是找一个自己的资深财务顾问，银行里是分级别的。针对一般散户的银行工作人员水平不高，而且自己其实做不了什么决定，就容易出现楼主说得这种，给你一个Angebot，过两天又换了的情况。资深级别的财务顾问可以直接和行长沟通Angebot，行长拍板，一般是稳的。

Alewild

"感觉，德国这些银行貌似很不专业，"

你没感觉错的。德国银行做retail banking的或者新人或者就是能力一般。

Fischmann2009

Uldenbaturu 发表于 2020-11-13 15:17
这个槽吐得是没有问题的，咋劝你呢，其实你这还只是贷款而已，万里长征第一步。。。而且啦，好在你不是自己 ...

这样的做法，时间就像磨刀石一样变薄了，那种对属于自己的房子的期待的幸福感就被磨灭掉了，说真的，我现在对于买房真的一点都不兴奋了，人生一世最为高兴的几个时刻之一，就特么落空在一群以此来消遣你的SB身上了，虽然这种"消遣"在他们看来是一种业务上的需要

Fischmann2009

Alewild 发表于 2020-11-13 16:10
"感觉，德国这些银行貌似很不专业，"

你没感觉错的。德国银行做retail banking的或者新人或者就是能力一 ...

我曾经还说过，

"感觉，德国这些护士貌似很不专业"

我在国内抽血，从来没有过第二针，在德国第一次就遇上了，而且是到第三针才见血
我有时候真特么心里在怒吼，但又不能轻易回国。唉

Fischmann2009

Alewild 发表于 2020-11-13 16:10
"感觉，德国这些银行貌似很不专业，"

你没感觉错的。德国银行做retail banking的或者新人或者就是能力一 ...

我还想吐槽一下银行的另一个业务，国际汇款
我汇款到国内，都什么年代了，汇款单是银行员工手写填写，我看着那个字体啊，真的分不太清，哥们儿到底写的是8还是6，是1还是7，要知道，错一个，就把款汇给别人了，人家一句，别担心，汇错了，也能找回来，

哥们儿，我相信你可能真能找回来，不过很可能是猴年马月了

Alewild

Fischmann2009 发表于 2020-11-13 16:17
我曾经还说过，

"感觉，德国这些护士貌似很不专业"

这个我的经历和你正好相反。国内的护士扎几次扎不进去，还怪我我血管细😂😂

德国这边护士好像啥都不做的，抽血打针这种活都是医生在做。

Kosmonaut

Fischmann2009 发表于 2020-11-13 16:12
这样的做法，时间就像磨刀石一样变薄了，那种对属于自己的房子的期待的幸福感就被磨灭掉了，说真的，我现 ...

这都能气到，你之前工作和居留得是有多顺啊。充其量是个钱的问题，就算钱上你解决不了这次错过了好的房子以后也会再来。

Fischmann2009

Kosmonaut 发表于 2020-11-13 16:45
这都能气到，你之前工作和居留得是有多顺啊。充其量是个钱的问题，就算钱上你解决不了这次错过了好的房子 ...

不怕你笑，那房子真的是看上了，价格也比较合理，现在真的有种类似于失恋的感觉，呵呵