德国雇主额外提供的资金补贴（Vermögenswirksame Leistungen）到底如何投资？

袖底香

根据行业的不同，雇主每月可以向其雇员支付大约六至四十欧元的资金补贴（Vermögenswirksame Leistungen）。一年最多可多赚480欧元！

许多员工都可以从老板那里拿到额外的资金补贴，员工甚至可以用这笔额外的钱投资一个储蓄合同，也就是所谓的VL合同，最长期限为7年，也就是在六年的储蓄期之后，还有长达一年的等待期，然后这笔钱就可以拿出来了。

大多数员工可以自由选择是否要定这个VL合同。但是对于某些行业（例如金属行业）也有例外。因为根据集体协议，这种额外的资金补贴都流入公司退休金计划。而其他人可以选择的这种VL合同可以是银行或股票基金的定投计划，房贷储蓄合同（Bausparvertrag ）或直接用来支付房地产贷款等。

方法非常简单，在这笔额外资金从老板手里流走之前，员工要签署一份储蓄合同，并将相关的证书提交给人事部门。在大多数情况下，会与银行达成每月40欧元储蓄额的协议。如果老板支付一部分，例如20欧元的话，其他20欧元由员工个人支付。


Finanztest最近对这类产品进行了评测，其中Degussa Bank的VL储蓄计划得到了好评，据说每年能带来2.38％的回报。那么每月投资40欧，七年后就是3170.33欧元！

如果储户稍后有建房，购买公寓或翻新房产的计划，那么房贷储蓄合同（Bausparvertrag ）仍然是首选。但是员工应向银行或房屋协会询问。

任何有房地产贷款的人，都可以用雇主额外提供的补贴来还贷。但是，在执行此操作之前，员工应询问银行是否可行。

交易所指数基金（ETF）的定投计划也为高回报提供了机会。换句话说，雇主额外给的福利每月用来购买基金份额，到７年后就可以卖出了，当然，如果基金出现亏损，也无需７年后马上卖出，完全可以等待价格的上涨。

MSCI世界股票指数基金是非常合适的投资对象，只要你自己开个投资账户，例如在账户中定好如iShares Core MSCI World UCITS ETF（ISIN：IE00 B4L5 Y983）这样的定投计划，然后告知你的雇主，那么雇主的额外补贴就直接定投这个产品，员工作为投资者直接投资了来自工业化国家的1600多家公司，因此，可以更好地免受损失。

当然，员工可以自己投资账户上找到更多便宜的ETF定投计划。
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