关于德国养老金的九大误区

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联邦内阁已经达成一致，德国的养老金从2022年7月起将有所上调。鉴于疫情和战争影响，德国普通职业人士的工资水平正在缩水，为此，相关养老金的政策也出现了明确的批评声音。

德国政府计划遏制养老金的增长
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很多人一直对养老金存在各种误解。以下概述有关退休计划的基本知识。

德国几乎没有任何其他话题能像养老金一样复杂，而且长期进行讨论。许多人将退休与老年贫困联系起来。根据联邦社会事务部的数据，五分之一养老金领取人每月可支配的资金不到 500 欧元。鉴于冠状病毒大流行、消费者成本上升和恐怖的房租，生活基本负担是巨大的。



但要全面了解养老金制度并非易事。在德国，人们对养老服务存在许多误解。为此养老金领取者应该了解以下的基本问题。

1. 养老金是自动发放的吗？
大多数人认为，养老金会在退休后会每月自动存入账户。然而，事实并非如此。法定养老保险的所有养老金必须以书面形式申请。为此养老保险建议在退休前三个月左右提交养老金申请。

2. 养老金是否要征税？
养老金的纳税也是一个需要关注的问题。也就是说养老金并不是免税的。养老金通常需缴纳所得税或工资税。但这笔钱并不是全部要征税。

2005 年之前退休的人只需为其总养老金的50%纳税。这个百分比每年都在增加。2020年起，应税养老金的份额每年增加一个百分点，而此前是两个百分点。因此，如果在2022年退休，必须为82%的养老金缴税。2040年或更晚退休的人则必须全额征税。


3. 康复治疗会减少后期的养老金吗？
许多人认为在康复诊所治疗会减少未来的养老金。社会协会 VdK Baden-Württemberg称，在康复期间，养老保险按之前工资总额的80% 支付强制性缴款，这提高了后续的养老金权利。此外，成功康复可以增加就业时间，从而获得更高的养老金。

4. 工作满15 年才有养老金？
从法定养老保险系统领取养老金无需15年的工作年限。从1984年开始，标准养老金的最低保险期限为五年。

5.领取了退休金，还可以无限制赚钱吗？
VdK Baden-Württemberg 称，尚未达到法定退休年龄就领取养老金的人，想要获得不缩减的养老金，最多可赚取350欧元。如果赚取金额超过350欧元，可能会失去部分或全部的养老金权利。但是达到标准退休年龄，额外赚多少钱是没有限制的。

每个人都必须67岁退休吗？也不尽然。1964年出生的人标准退休年龄为67岁。1947年至1963年出生的人，标准退休年龄是在67岁之前逐步递增的。1946 年之前出生的人不受该规定影响。提前领取养老金也是可能的，但不能拿到全额。

6. 工作了45年可以在63岁退休吗？
任何投保时间特别长的人，例如45年后，通常可以提前退休。然而，根据德国养老保险的规定，由于退休年龄逐渐提高，入职年龄也随着出生年份而变化。

1953年之前出生的人可以在45年后在63岁退休，领取全额退休金。从1964年出生的那年开始，退休人员需要工作到65岁才能退休。但德国养老保险指出，超长参保人的养老金不能提前领取。

7. 只有女性才能领到寡妇金吗？
只有女性才能领取寡妇养老金的说法是偏执而错误的。自1986 年以来，男女在养老保险制度中享有平等的权利。只要配偶养老保险缴款超过五年，无论男女都有权获得遗属抚恤金。

配偶死亡后的前三个月，遗属可以获得全额抚恤金。之后将会根据遗属的个人收入进行核算。

8. 退休前的最后几年是否特别重要？
人们常说，养老金的数额主要由最后几年的工作构成。这是错误的。养老金金额是从整个保险寿命计算的。所有保险年都是一样进行计算的。

9. 抚养孩子对退休意味着什么？
那些照顾孩子并因此减少工作或根本没有工作的人仍然有权领取养老金。 德国养老保险明确，“抚养孩子期间，将被视为根据所有被保险人的平均收入缴纳了保费。”
如果孩子在 1992 年之前出生，则每个孩子最多可计入两年零六个月养老年。如果孩子是 1992 年或以后出生的，根据养老保险，每个孩子最高可计为 3 年。 “也就是，养育一年的孩子，每月可以获得约34欧元的养老金。“ 需要注意的是，育儿假需要自己申请。

未雨绸缪为养老早做打算是明智之举。对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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养老储备也是不错的方案，可以了解资产投资类的养老储蓄：
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