最新德国银行账户和银行卡基本知识介绍

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在德国生活，必然要和银行打交道，在此特别总结一下关于德国银行账户，各种现金卡信用卡等方面的信息，给各位网友特别是刚到德国的网友一点指南。如有错漏，欢迎大家指正。

1.先介绍一下我们会接触到的各类银行。首先是有店面的普通银行，例如Deutsche Bank, postbank, Sparkasse等等，此类银行的优点是能够直接和工作人员交流，能够迅速解决问题。
另外一种银行是网上银行，一般没有店面，即所谓的Direktbank，它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现，这类银行往往具有较优的利息和其他服务，申请这类银行的流程一般是：上网填写申请表，打印生成的电子申请表并签名，然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证，免费寄出全部材料后银行会进行审核，通过后就可以使用银行服务了。这种银行有论坛里面介绍的N26, DKB Bank等等。

2.不管是何种银行，都有不同的账户。
首先是Sparkonto,就是所谓的储蓄账户，分活期和定期，一般利息会高一点。缺点是只能取钱，一般不能转账，不够灵活，特别是定期，一定要提前kündigen,否则到期也不一定能拿到钱。此类账户一般是免费的。
然后是Girokonto，转账账户，一般在德国生活都需要一个，这个账户是流通账户，一般无利息或者利息较低，主要用于流动资金（如交租购物等），Girokonto具有完全的转帐功能，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的，一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。
还有Tagesgeldkonto，这个是活期存款账户的一种，存款会按日计息，派息期则各家银行不同，一般以按季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，Tagesgeldkonto一般不拒人，但是只有有限的转帐功能，只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转帐，不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护，一般是免费的。
另外还有买卖股票，基金，有价证券的Depot, 每个银行的收费不同。在这里不具体谈。

3.然后我们谈谈经常会用到的银行卡。
首先大部分德国银行会为Girokonto配一张EC卡，这是和Girokonto绑定的银行卡，可以全德免费刷卡购物，一般也支持欧元区免费刷卡购物，EC卡可以在取款机上取款，但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费，德国主要的银行联盟有：CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等，详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。EC卡和Girokonto绑定，管理费各银行不同。
如果有需要的话，可以申请信用卡。信用卡的主要功能是信用消费，可以用于网上购物，旅行消费，提取现金甚至向银行借款等等。申请信用卡一般会要求收入证明，学生可以申请专为学生设计的信用卡，如论坛里面介绍的Barclay，postbank信用卡等。信用卡一般会有年费，要看清各个银行的收费标准。

4. 下面介绍一些主要的银行账户和银行卡。
Postbank：德国邮局的银行，有实体店面，取钱方便，只要有邮局的地方，就可以免费取钱，而且全德9000多个Cash Group的取款机也可以免费取钱，有免费的网上银行和电话银行服务。他家最好的服务是Postbank Giro extra plus ，该户头优点：
每月入账3000欧，就可以免账户管理费；
送免费的Postbank Visa卡和EC金卡；
透支利率超低；
使用Visa卡，Visa金卡或万事达卡,可以在欧元区免费取现，而且VISA信用卡永久免服务费；
方便易用的手机应用；
在德国境内超过10000个自动取款机上免费取现金；
送免费的证券投资户头Depot，而且定投ＥＴＦ指数基金全部免费；
余额超过５万要收每年 0.5%的托管费。


DKB：Girokonto和信用卡全免费，无最低存款要求；信用卡可以在全球贴有Visa标志的ATM免费取款，不收取任何手续费。可惜经常拒人，有兴趣的可以试试申请。


Deutsche Bank：Girokonto要收管理费，学生可以免费，ec卡在同一个银行联盟内取款免费，其他要收费，sparkonto的利息相比较别的银行比较低，不推荐。

comdirect：德国仅次于德意志银行的第二大银行commerzbank办的Direktbank，Girokonto免费，服务很现代化，有兴趣可以试试申请。


Sparkasse, Girokonto要收管理费，学生可以免费，ec卡在同一个银行联盟内取款免费，其他要收费，开户处理速度很慢，不推荐。
据网友pidi 的意见，"如果月工资超过1000欧，免收年费。外地的sparkasse取钱不收费，这应该是明文规定的。
取钱的地方多，起到一个现金管理的作用，刷卡特别容易多刷了自己并不是太喜欢的东西。
另外，服务好，我也办过几个银行的卡，就他们态度最好。我说的是态度，不是指产品。
对于需要很多 beratung的人来说，非常有优势。
至于年费，我现在一个月2,5欧，可以接受。"

另外还有1822direkt，Volkswagen Bank，XXX S.A.,Credit Europe Bank，Norisbank，Sparda-Bank等等，每个银行都有不同的规定，如要申请，请务必自己看清楚。

5. 下面还有一些必须注意的地方。

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