交通法热点问题：交通事故若被怀疑造假，保险公司仍需赔付吗？

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发生交通事故后，通常由车主的车损险（Kaskoversicherung）承担相关损失。但若保险公司怀疑事故系人为制造、涉嫌欺诈，就会拒绝理赔。那么此时，究竟谁需承担举证责任？



即便事故的具体经过无法完全查清，投保人仍有权获得理赔。只要事故造成的损害具有“典型事故特征”，而保险公司又无法证明有操控事故的行为，保险公司就必须赔付。

这一原则体现在德国卡尔斯鲁厄高级地区法院（OLG Karlsruhe）近期审理的一起案件中。（案号：12 U 12/24）德国律师协会（DAV）下属交通法工作组对此案进行了通报。

案件背景：事故经过不明，进入司法程序  
案件中，一位女性声称其车辆与一辆迎面而来的汽车相撞并受损。然而，事故的具体经过并未被彻底还原。原告为此向其车损险公司提出赔偿请求，金额为1万多欧元，主要用于维修车辆。事故对方未提出任何索赔，但事故过程及损失程度存在诸多疑点。

基于对可能存在事故造假的怀疑，保险公司拒绝赔付，案件遂进入法院程序。

法院裁定：不能证明造假，保险必须理赔  
卡尔斯鲁厄高级法院最终判原告胜诉。法院指出，即便事故未能完全查清，只要损害可归因于外部因素，即构成保险事故。保险公司未能证明事故为人为操控，因此必须承担赔偿责任。

不过，由于原告并未进行完整维修，法院决定不能全额报销维修费用。保险赔付金额需扣除车辆剩余价值部分。

律师协会提醒：举证责任在保险方  
德国律师协会交通法律专家指出，本案再次明确了：车损险投保人并非必须对事故经过提供完整证据，只要损害看起来是“典型交通事故”所致，而保险公司又无法举证存在造假行为，保险公司就必须理赔。

结论：怀疑不是证据，保险不能仅凭“怀疑”拒绝赔付。