10万欧元以上存款该如何保障安全？两条建议帮你守住大额财富

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一旦银行破产，储户往往会惊慌失措。但德国有一项重要制度——存款保障机制。它是如何运作的？



如果德国一家银行破产，储户的存款通常不会就此蒸发。因为德国法律规定，每位储户在每家银行的存款有最多10万欧元的保障。也就是说，只要你在该银行的存款不超过10万欧元，即便银行倒闭，也不会有任何损失。

消费者中心的建议：分散存款
对于拥有较大资金的储户，北威州消费者中心的Thomas Hentschel建议：应将资金分散到多家银行。存款金额应控制在每家银行加上预期利息后也不超过10万欧元的水平。

在国外开户也受保护？
不仅德国，整个欧元区国家都有法律规定的存款保障制度。因此，在法国、比利时或荷兰等地寻找高利率银行的储户，也不必为自己的存款过于担忧。

不过，Hentschel指出，关键问题在于这些国家的存保系统在真正出事时是否有能力赔付，以及该国政府是否具备“最后兜底”的能力。

选择国家要看信用评级
消费者中心建议：尽量选择金融实力强的国家的银行。可以通过各大理财平台上的国家信用评级查看，评级由国际评级机构提供。Hentschel建议，不要选择评级低于AA或Aa2的国家。

证券资产另有保障机制
另外需要知道的是，像股票型基金、债券型基金或ETF这样的证券类资产属于“特别资产”（Sondervermögen），即便银行破产也不会被债权人追讨。

但值得注意的是：单只股票属于特别资产，而单只债券则不属于。如果债券发行方破产，投资者可能面临亏损。

开心果

在德国，保障存款安全的机制非常重要，特别是对于拥有超过10万欧元存款的客户。以下是两条建议，帮助您更好地保护大额财富：

1. **分散存款**：建议将资金分散到多家银行，每家银行的存款控制在10万欧元（加上预期利息）以内。这种方式能有效降低因单一银行破产而导致的损失风险。

2. **选择高信用评级国家的银行**：在选择银行时，可以查看各国的信用评级，优先选择评级高于AA或Aa2的国家。这样可以提高存款安全性，并在发生危机时增加政府的赔付能力。

此外，投资证券类资产（如股票型基金和债券型基金）也有其保障机制，但请注意，单只股票和某些债务产品可能面临不同的风险，因此需谨慎选择。
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