关税战升级,香港保险还安全吗?普通人如何应对?

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作者：微信文章
中美关税战持续升级，关税税率持续飙升：
34%→84%→125%，最新中美的关税税率已经涨到245%。

全球市场如遭核爆，5.4万亿美元市值蒸发，股市债市汇市“三杀”，投资者账户集体飘绿。



这场被戏称为“史诗级韭菜收割”的震荡中，一个很多普通人关心的问题浮出水面：以美元计价、挂钩全球资产的香港保险，是否仍能成为普通人的避风港？

先来直接说答案：长期肯定能！

01 关税战冲击：香港保险是否会“翻船”？

关税战的本质是经济博弈的极端化。

美国挥舞关税大棒试图转嫁债务压力，却引发全球供应链重构、流动性紧缩和信用风险飙升。

这种环境下，香港保险面临三大考验：

汇率波动：短期阵痛，长期对冲

美元作为国际结算货币，其汇率波动直接影响港险保单的兑换价值。

例如，若人民币贬值，美元保单退保时可兑换更多人民币；反之则可能“缩水”。

但需注意：

短期波动有限：汇率受国家调控，且美元也遵循“微笑曲线”规律（经济衰退时避险升值，复苏时因需求增长升值）；

长期对冲价值：港险多支持美元、港币、欧元等多元货币转换，长期持有可有效对冲单一货币贬值风险。

因此当我们把香港美元保单当做一项中长期的投资决策进行考虑时，汇率可以暂时不纳入考虑范畴。

投资风险：全球分散配置化解冲击

香港保险的收益源于全球资产配置组合：

50%-70%权益类资产（股票、房地产等）捕捉长期增长红利；

30%-50%固定收益类（债券、另类投资等）对冲市场波动 ；

布局欧美、亚太、新兴市场等全球主要经济体，避免单一市场依赖 。

比如，某港险产品的资产配置中70%左右配置全球的优质债券，而且97%评级为投资评级，其中A投资等级以上可达72%。



配置权益类资产比例约20%，分散投资于不同行业、不同地区的企业，剩余10%为另类投资，包括了澳洲房产、非洲矿业等等。

这种不把鸡蛋放在同一个篮子的策略，使港险抗风险能力极大，即使关税战导致美股下跌（如苹果市值30%依赖中国利润），港险的全球分散策略也能缓冲局部冲击。

保司分化：实力决定“抗震能力”

关税战如同压力测试，暴露保险公司真实实力，毕竟各家底层资产未来收益都会受到影响。

关税风暴过后，保司能力的两极分化会愈发明显：全球化配置能力、历史分红稳定性、财务健康度，这三块"试金石"将把真正的好公司筛选出来。

保司的实力将决定它的“抗震能力”到底有多少。

保单最后能有多少钱到客户手里，全得看保险公司未来10年、20年的 “长跑能力”，资产收益要是拉胯，再好看的演示值也只是 “画饼充饥”！

02 港险的“双层防御”：危机中最优解？

面对关税战的惊涛骇浪，香港保险如同配备“防风甲板”和“压舱石”的双层游艇，其避险逻辑体现在以下三个方面：

监管兜底：10大安全机制护航



香港保险业受《保险公司条例》和香港保监局的严格监管，香港保险业自1841年发展至今，已稳健发展了180多年，在百年发展过程中，从未出现人寿保险公司倒闭的情况。

动态调仓与多元货币工具

每家保司投资都有动态调仓的资产配比，用来应对极端行情的出现，动态调仓的比例，每家公司和产品都有不同。

比如国寿，极端情况下可调至“9债1股”，动态调整范围很宽，安全性较高。



对于风险偏好较高的公司，比如保诚，长期资产配置目标是固收30%权益70%，并根据市场调节相关比例。

多元货币转换自由：支持美元、英镑、欧元等主流货币，满足留学、移民等跨境需求，避免汇率“偷吃收益”。



分红投资平滑机制保障

当汇率像过山车一样上蹿下跳时，香港保险早就准备好了“防震装置”！

香港保险也有类似于内地保险的分红平滑机制——“投资平滑机制”，这也是香港储蓄分红险会稳定派发红利的关键因素之一。



保险公司会在收益好的年份存下一部分到“小金库”，等市场不好的时候再拿出来分红，确保你的收益不会大起大落。

这种「削峰填谷」的机制，让保单收益始终保持在稳健区间。

03 普通人如何行动？三步避开“韭菜命”

1、选公司：别看“美颜滤镜”

优先选择评级高、实力强的保司（如友邦、周大福等），关注其10年以上分红实现率；

警惕过度依赖单一市场的公司（如重仓北美资产者风险较高）。

2、配资产：用港险打底，黄金、股票辅助

将20%-30%资产配置于港险，作为“压舱石”；

搭配黄金（避险属性）和低估值股票等，形成多元对冲。

3、守纪律：躺平装死，拒绝散户思维

短期波动中不盲目退保或加仓；

利用港险的“超长锁定期”被动规避操作风险。

04 结语

历史证明，二战、亚洲金融危机、新冠疫情等多次危机中，港险不仅未“沉没”，反而凭借全球化配置和严格风控，成为高净值人群的财富堡垒。

对普通人而言，当下配置港险的核心逻辑是：用制度化的分散投资，对抗不确定性的霸权；用时间的复利，收割危机后的复苏红利。

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