介绍一下我所了解的Bauspar建房储蓄存款

建筑师

(把上次论坛遭袭击丢掉的帖子找回来了,总算没有白白码字儿.
强烈要求斑主奖分;) )



看到有不少人问到 Bauspar 建房储蓄存款，大概讲一下我所了解的情况吧：

Bauspar建房储蓄存款的合同是一种互助社似的形式，一般分为存入期和贷款期。在存入期你只能往户头里存钱，获得相对一般存款较
低一些的利息， 这笔钱被银行借给其他排在你前面的人。过些年轮到你了，银行再从别人存的钱里面以低于一般的利息借钱给你。

签合同时首先你要定一个总额，即所谓的 Bausparsumme, 你要交给银行1%的手续费。这是银行赚钱的大头。然后存入期开始了，多
数Bauspar银行规定，你要存到总额的一半，偶尔也有25%的，然后还要达到它所规定的评分标准（有一个复杂的计算方式）才能有资格贷款。贷款金额为  Darlehensbetrag = 总额Bausparsumme - 存款额 Sparsumme （包括存款利息）。
存入期间如果你经济上遇到暂时的困难，可以提出
暂停存款，过一段继续。但这自然影响到将来获得贷款资格的速度。

很多bauspar的合同卖给你时，是按大约7年之后你可以贷款的形式帮你制定存款计划。即使你存的很快，要达到它所规定的评分标准仍
有一个等待期，总合同期至少需要四五年才能提款，这是Bauspar建房储蓄存款的合同最不灵活的一点。这期间，你存的钱利息继续上涨，结果等于继续缩小你能贷款的金额。

如果你熬到了时候，达到它所规定的评分标准，但是决定不贷款，银行会补给你一定的利息差价和补贴，然后你可以把全部自己的款项取出。但是当年签合同时付的手续费一般是拿不回来的。如果你在达到这个资格之前终止合同，会损失全部的佣金和本来可以补偿给你的利息。

我曾经比较过一个bauspar合同的例子，存入期内2%的存款利息，大约三年后已存满一半，但尚无贷款资格。中间以另外从别的银行签署变利息贷款方式过渡，又等待两年，bauspar获得贷款资格。 这时可以有两种选择：

1。决定不从bauspar银行贷款，再等两年，即合同满七年后，银行会补给大约每年2%的利息差价和补贴，然后把全部自己的款项取出， 用来偿还部分 变利息方式贷款。
2。决定从bauspar银行贷款来偿还全部原来的变利息方式贷款。

比较下来，其实这两年内的所支付利息总额是差不多的。考虑到变利息贷款的部分利息趋势是上涨，判断采用第二方案更合适。

至于还款期，银行要求的还款速度是很快的，远远高于普通贷款，比如每月还 总额Bausparsumme 的 6-8%o, 所以会觉得比一般贷款有压力，但好处是很快就能还完， 前提是有足够的实力。


总的说来，Bauspar建房储蓄存款有它低利息的吸引人之处，但也有不灵活的问题。在银行利息普遍看涨的时期，如果还要等些年再买房，那可以考虑用它做个保底。如果近期要买房，还是尽量用自己的钱做首付更合算。

[ 本帖最后由 建筑师 于 2008-4-24 09:28 编辑 ]

蓝依然

好文好文！！$送花$ $送花$

蓝依然

原帖由 建筑师 于 2008-4-22 14:34 发表
(把上次论坛遭袭击丢掉的帖子找回来了,总算没有白白码字儿.
强烈要求斑主奖分;) )



看到有不少人问到 Bauspar 建房储蓄存款，大概讲一下我所了解的情况吧：

Bauspar建房储蓄存款的合同是一种互助社似的形 ...

有问题请教：
1。bausparsumme是怎么确定的？自己可以决定还是银行根据你的收入情况决定？
2。你所说的：银行来设计你的存款计划，具体指的是什么？
3。存入bausparsumme的一半后，并且满足评分标准，就可以贷款？那剩下的一半呢？继续交？

十分感谢。

兔牙牙

原帖由 建筑师 于 2008-4-22 14:34 发表
(把上次论坛遭袭击丢掉的帖子找回来了,总算没有白白码字儿.
强烈要求斑主奖分;) )



看到有不少人问到 Bauspar 建房储蓄存款，大概讲一下我所了解的情况吧：

Bauspar建房储蓄存款的合同是一种互助社似的形 ...

你真好。又发一遍。$送花$ $送花$ $送花$

最近在弄退税的事情。本来收藏了一个mm的帖子，现在成了空的。$汗$ $汗$ 看来以后好的帖子不能收藏在论坛，要弄个文件夹放在电脑里才保险。:cool:

建筑师

原帖由 兔牙牙 于 2008-4-22 18:25 发表


你真好。又发一遍。$送花$ $送花$ $送花$

最近在弄退税的事情。本来收藏了一个mm的帖子，现在成了空的。$汗$ $汗$ 看来以后好的帖子不能收藏在论坛，要弄个文件夹放在电脑里才保险。:cool:

我就是气不过,想想辛苦写的东西总得多造福点大伙,幸亏当时存了底的,不然就惨了.;)

建筑师

原帖由 蓝依然 于 2008-4-22 16:48 发表

有问题请教：
1。bausparsumme是怎么确定的？自己可以决定还是银行根据你的收入情况决定？
自己可以决定
2。你所说的：银行来设计你的存款计划，具体指的是什么？

厄,我好象没这么说吧.莫非你指的是还贷款的那段时间,那是由银行决定你还的速度,没得商量.

3。存入bausparsumme的一半后，并且满足评分标准，就可以贷款 ...
后面一半就是银行贷给你的金额,然后你每月还款就是在付他本金加利息.

.........

[ 本帖最后由 建筑师 于 2008-4-24 09:08 编辑 ]

DalaiLama

政治归政治经济归经济,
我达赖瘌嘛以个人名义支持你!
赐你哈达一只 $送花$

冷冰冰

原帖由 DalaiLama 于 2008-4-24 11:40 发表
政治归政治经济归经济,
我达赖瘌嘛以个人名义支持你!
赐你哈达一只 $送花$

你这个调皮捣蛋的，让佛祖扔一座山来欺负你500年:D

jessica1601

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housing

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oah

我觉得 Bauspar 最吸引人之处在于: 能每月从老板那得到 Vermögenswirksame Leistung,
如工资收入不高的情况下,还能从Finanzamt得到Arbeitnehmersparzulage 和 Bauprämie.

佳酉乖宝

LS的，有个问题想请教，这个VL，Arbeitnehmersparzulage 和 Bauprämie是只能用一次吗？我的意思是问，如果这次用了，但合同期满后没买房，下次还能再签一个BAUSPARVERTRAG吗？
另外，据说只有今年签的合同到期没有限制，也可以取现或用来买其他大件如AUTO，明年签的就只能用于跟房子有关的支出了。

芸宝宝

我想问一下，一个家庭如果3口人，可以存几个bauspar？

oah

原帖由 佳酉乖宝 于 2008-12-17 10:18 发表
LS的，有个问题想请教，这个VL，Arbeitnehmersparzulage 和 Bauprämie是只能用一次吗？我的意思是问，如果这次用了，但合同期满后没买房，下次还能再签一个BAUSPARVERTRAG吗？
另外，据说只有今年签的合同到期没有限制，也可以取现或用来买其他大件如AUTO，明年签的就只能用于跟房子有关的支出了。

1.可以多次,没有限制.
2.今年签的合同, Bauprämie没限制,明年起,Bauprämie只能用于买房和修房支出.

oah

原帖由 芸宝宝 于 2008-12-17 11:57 发表
我想问一下，一个家庭如果3口人，可以存几个bauspar？

开几个Bausparkonto与家庭人口无关吧.
一口人,也可同时在不同银行,开多个Bausparkonto的.

想象

以前银行职员给办了个，现在才明白是干啥用的

ronanwings

如果买了这个vertrag,5年合同，可是3年内决定回国怎么办？银行会退钱吗？会退多少钱？

9年10月

这个真的要保存一下了。

pidi

这个有收入限制。
很容易就超了

我觉得 Bauspar 最吸引人之处在于: 能每月从老板那得到 Vermögenswirksame Leistung,
如工资收入不高 ...
oah 发表于 2008-12-15 09:38

pidi

当年我没有研究清楚，错过了。 从2009年开始，只能用于房子支出了。
以前签的7年以后解禁，想干什么都行

LS的，有个问题想请教，这个VL，Arbeitnehmersparzulage 和 Bauprämie是只能用一次吗？我的意思是问， ...
佳酉乖宝 发表于 2008-12-17 11:18

pidi

能拿国家补助还行。 但是资助有限。 靠这个房贷不现实。一是等年头多，其次是杂费多。
能做部分补充贷款。
研究了半天，发现不适合我们，因为收入有可能超，拿不到国家补助就不值得了。
哎，浪费我的时间与心情。

fangziing

最近也在研究这个Bausparvertrag. 因为几年后肯定要买房子。有两个问题想问问了解的朋友：
1. 德意志银行的好像不错，存款利息不多1%，但是贷款利息最低的也是1%，当然这一档是还款最快的那种，根据还款速度还有2.5%和3.5%的，当然是还款越慢利息越低。就是有一点挺有意思的，签合同的时候要交Bausparsumme的1%作为手续费，但是贷款的时候还要交贷款金额的1%作为手续费。不知道是不是所有银行都这样啊？了解的朋友说一说。
2. 还想问问现在利息普遍比较低，贷款利息也低，这个时候存Bausparvertrag合适不合适？

空蝉

pidi

绝大部分这样。

签合同的时候要交Bausparsumme的1%作为手续费，但是贷款的时候还要交贷款金额的1%作为手续费。不知道是不是所有银行都这样啊？了解的朋友说一说。

pidi

abschlussgebuehr 从1%到1，6%是每家都收。这是我最反对的地方。

最近也在研究这个Bausparvertrag. 因为几年后肯定要买房子。有两个问题想问问了解的朋友：
1. 德意志银行的 ...
fangziing 发表于 2010-4-23 20:49

Cherrys

网上签订合同 (online beantragen），手续费有１５％的折扣。
具体的手续费网上可以比较查阅，比如　vergleich.de  或是　http://bausparen.fmh-rechner.de/fmh/fmh_start.php.
另外，贷款的时间(Tilgungsphase)越长，利息就越高。

DLIII

提供一个信息： 大概从去年年底开始， 可以把Riester 用到Bauspar 上面去， 国家给的补助5年之后就可以拿出来建房子， 挺合算的。

triangel817

真是不错， 等真要买房子的时候还得再重新研究一次啊。

9年10月

mark

dennyy