有计划给宝宝存钱的妈妈们进来聊聊
以前看过一本由美国作家写的投资理财书，如何让你的孩子成为百万富翁。写的是新爸爸妈妈们如果从小给孩子存点小钱，并且有银行专家理财，到孩子老了之后不费什么力也成百万富翁了。不指望着成百万富翁，但是想提前给孩子有点保障，所以今天约了SPARKASSE的银行工作人员咨询一下，想每个月存点小钱，看看等孩子大点是否有帮助。我们选择的是每个月存50欧元。银行工作人员给我们推荐了一个存款组合：
1：每月15欧元存一个KONTO，这个KONTO可以随时存多存少，也可以随时把钱拿出来，就象活期存款一样，但是他的利息有1，15%，这是个短期的合同。这个KONTO如果孩子要用什么钱的话可以随时取用，譬如上学或者怎么样的，如果孩子得了红包什么的也可以随时存入。
2：20欧元定期每月存一个KONTO，这个KONTO是中期合同，到孩子18岁时可以拿钱出来。一年如果存240元的话，银行除给你240欧元10%的利息，24欧元，另外还有1，15%的利息。
3：每月定期存15欧元在一个KONTO，这是长期合同，到孩子65岁的时候可以拿钱，一起拿是9万多欧元，分开拿是每月380左右的ZUSATYLICH RENTE，拿多久忘记问了。
这个KONTO到孩子18岁以后你可以过户给他，也可以等他工作之后，总之家长是
有控制权的，等我们老死了也没关系，孩子可以自己继续存的，呵呵。
回家老公对1，2个KONTO表示可以接受，第3个KONTO他说不是很妥，因为不知道
孩子长大之后会在那里发展，有可能会回中国去，中国现在发展的那么好。如果中途拿钱出来，那银行的工作人员说是可以的，但是具体怎么样没说，我老公说好麻烦的，他以前有个同事，成人，也是存了一个到老可以拿钱的保险，中间他要回中国，不想在这里养老了，可是拿那钱好麻烦，找律师打官司，没有利息，本金也不能全拿出来，还要付律师费。等于白存。
有没有妈妈们更好的银行，或者更好的投资组合推荐呢，大家聊聊。 近来学习 总觉得存钱没买保险好，因为钱会贬值的，想我妈妈小时候把每月的独生子女奖励7元存起来，当时7元算很多钱，现在呢？个人觉得可以给孩子买养老保险，我有这个想法，但是也还不知道到底买哪家的好。 总觉得存钱没买保险好，因为钱会贬值的，想我妈妈小时候把每月的独生子女奖励7元存起来，当时7元算很多钱， ...
xiaoji80 发表于 2010-11-11 19:55 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我们既给存了，又买了保险，最大的区别是保险收益不是全交abgeltungssteuer，而利息是要全部打税的。利率嘛，普通的现在都不高，fondgebunden的有风险，自己选择啦 MM能介绍下你买的保险吗？从几岁交？等等，谢谢。我们既给存了，又买了保险，最大的区别是保险收益不是全交abgeltungssteuer，而利息是要全部打税的。利 ...
rosemaryhe 发表于 2010-11-11 20:03 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif MM能介绍下你买的保险吗？从几岁交？等等，谢谢。
xiaoji80 发表于 2010-11-11 20:04 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我不是保险经纪啊，坛子里有个很热心的经纪。你搜搜吧。我推荐无论如何要考虑买个unfallversicherung，最好带返钱的，那样虽然每个月贵点，但是最后还能收回钱，当无息存款了 不太相信保险经纪的，因为他们跟能得到的利益挂钩的。
UNFALL的概率不高，所以一直想买个养老保险，现在这类保险她多了，不知道挑哪个了呢，最好有那种能这里交，也能在中国交的，因为也有可能小孩将来去中国发展也不一定。我不是保险经纪啊，坛子里有个很热心的经纪。你搜搜吧。我推荐无论如何要考虑买个unfallversicherung，最 ...
rosemaryhe 发表于 2010-11-11 20:09 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif 总觉得存钱没买保险好，因为钱会贬值的，想我妈妈小时候把每月的独生子女奖励7元存起来，当时7元算很多钱， ...
xiaoji80 发表于 2010-11-11 19:55 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
MM说的有道理, 确实需要考虑通货膨胀! 我今天刚给米米洗了脑，告诉她，妈妈养她几年，以后她就要养妈妈几年。{:5_343:} 第三个要慎重考虑一下，一般这种钱，中途想要拿出来是要罚本金的，10%左右吧。 第三个要慎重考虑一下，一般这种钱，中途想要拿出来是要罚本金的，10%左右吧。
flyings 发表于 2010-11-12 11:42 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
她说的第三个应该是个Rentenversicherung，这种有的公司会提供可以提前取一定比例钱的可能。是需要问清楚此保险的具体情况。 她说的第三个应该是个Rentenversicherung，这种有的公司会提供可以提前取一定比例钱的可能。是需要问 ...
rosemaryhe 发表于 2010-11-12 11:47 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
是呀，不同公司的规定都不一样，尤其是这种长期投资的Versicherung，一定要问清楚考虑清楚才能投。 是呀，不同公司的规定都不一样，尤其是这种长期投资的Versicherung，一定要问清楚考虑清楚才能投。
flyings 发表于 2010-11-12 11:49 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
而且60多年啊，说不定等我不供她这笔以后，她自己也去停掉这个保险了，呵呵，虽然我给买了，可是不觉得这是抵抗通涨的好办法。话说要抵抗通涨，我还是相信黄金。 不过算一算，每个月15欧，60年下来本金一万多，拿个9万多感觉回报也挺高的，嘻嘻
就是不知道60年后通货膨胀到什么程度了 不过算一算，每个月15欧，60年下来本金一万多，拿个9万多感觉回报也挺高的，嘻嘻
就是不知道60年后通货膨胀 ...
flyings 发表于 2010-11-12 12:05 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
60年后的事情哪里说得清？这种数字是保险公司用来哄人的啦{:5_360:} 学习 是啊，第三种就是VERSICHERUNG，我问她如果不想了中间可不可以拿出来的，她说可以。当然可以啦，就象有位MM说的，那要罚本金啊什么的，好多手续。黄金保值，黄金现在可高了，今天还报道365元1克。 本帖最后由 sisiqianqian 于 2010-11-13 22:14 编辑
第三种不好，要知道银行或者保险经纪如果推荐成功了一笔这样超过多少年的长期的合同，可以拿的佣金相当的高的。这个对我们受保人或是储户来说，年代太久远了，没什么意义。通货膨胀真的要考虑清楚进去。
其实我是觉得，可以买房子，呵呵，这个稍微有点跟大家想的不一样。德国的房子不怎么增值，但贬值的也慢，比较好的房子可以用好多好多年，房子是固定资产，跟有的JM说的黄金差不多道理（当然黄金更值钱）。
如果有一定的经济基础，贷款买个Appartment，选好的地段，如果是在大城市就更好了，房间不用太大，租给pendeln的人，德国这样的人真的是太多了，真的很不错的，收益比存银行好。付贷款期间，租金可以抵月供，付清贷款后房子归自己啦，一直往外租出去，租金虽然要缴税，但是不多的，就跟家里多了一个人挣钱一样，是不错的收入，这个给孩子也挺好的。唯一担心的是租不出去或者租给付不起房租的人。其实没那么麻烦，往外租是可以由中介公司来做的，中介费是租客出，这样就风险降低了。唯一的前提是，要在好地段，这样不愁租。我身边好多同事和朋友都有这么一套小小的房子往外租着，我们觉得也是不错的选择。
总觉得把钱放在银行里吃利息虽然是最没有风险但真的是太过保守的投资了，如果想又没有风险收益又大的话可能只有天上掉馅饼了{:5_360:} ，当然最好是储蓄和投资同时进行，lzmm的头两项是不错的储蓄，加上一个家庭的小投资，应该是不错的选择。 本帖最后由 sandy2966 于 2010-11-12 16:53 编辑
觉得你家如果存在银行利息太低了。可以每月存在父母开的tagegeld konto，一般都有2-2.5%的利息，存到一定整数之后转
festgeld利息高一点3.5%左右，去年还到过5%。看高的时候转，存5到十年一笔。
等孩子能有自己的定期账户之后一次性转给他。
这样利息高一点。
我家计划是
一个教育储蓄保险，每月50欧，20岁领出来做学费，一次或者按月取。提前解除不划算，但是因为投保人死亡的原因，保险费由保险公司缴。
一个养老保险，每月25欧，25岁后孩子自己决定继续还是领出来，到60岁期望为1000多偶，保10年，中途领出本金加5%利息
一个储蓄账户，存红包和出租了一个闲置车库的租金，到壹千就转成长期定期5年或10年。
还考虑就是楼上说的买一个小户型出租。以后读大学可以作为孩子读书时租房的钱。或者如果刚好愿意在一个城市读大学，就搬出去自己住。
我lg还主张投贵重金属的基金。这个长期应该是稳长的。还有就是买黄金啦 第三种不好，要知道银行或者保险经纪如果推荐成功了一笔这样超过多少年的长期的合同，可以拿的佣金相当的高 ...
sisiqianqian 发表于 2010-11-12 16:10 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
mm的经验，买多大的好出租呢？据说房东维修义务挺多的，算下来纯收入能占多少比例啊？
看到很多写的是6-8% mm的经验，买多大的好出租呢？据说房东维修义务挺多的，算下来纯收入能占多少比例啊？
看到很多 ...
sandy2966 发表于 2010-11-12 16:37 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
第一，租客一定要有Privat Haftpflichtverischerung，这个可以在保险的帮助下维修很多东西，这个不到100欧每年。
第二，房东一定是有WohnGebaeudeversicherung的，在德国所有的房子都是有这个保险的，房东是在Hausgeld里每个月付了这笔钱的。还有一个是Hausratversicherung，如果出租的家具归房东的话，这个保险最好也要有，这个钱与你的保额有关，如果保个3万欧的房产基本保项，每年也就150欧。
这三个保险就可以修很多很多东西了。
第三，买小户型出租最重要的前提是一定要地段好，甚至是房子要好。绝对不愁找不到人租。
打个比方，不是我家哈，呵呵{:5_387:}
法兰银行区，一个新楼里的一个小户型，1室一厅，40平米，10万欧买价。租价600欧冷租。120欧nebenkosten。房客出的中介费。如果贷款全付清了，一个月600欧租金收入，一年是7200欧，缴税，大概剩下6000欧，就算是10万欧的年收益6%，还可以吧{:5_360:}，如果还要付月供，现在5年贷的年利息3%左右，看首付多少贷款多少了，600欧总归是可以还清月供还有盈余的，要是等5年后尾款（如果是5年贷款的话）还清了，除了税基本全剩收入了。
因为是新房子，维修非常的少，很多材料还在Garantie期间，租客还有保险，基本没什么要修的，或者需要房东花钱的地方。但是房东得操心是真的，如果租客说房子暖气怎么不热呀，你就得屁颠屁颠的跑给他弄好等等。
这个投资小户型是个大决定，不像储蓄，比较稳妥，但是我觉得来钱多点，呵呵{:5_360:} 第一，租客一定要有Privat Haftpflichtverischerung，这个可以在保险的帮助下维修很多东西，这个不到10 ...
sisiqianqian 发表于 2010-11-12 17:11 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
其它都说得很对，只有一点，如果是靠房产出租来投资，期待的rendite能达到5%就算不错了，什么除税后还能到6%，那只能恭喜MM运气好，眼光也好了 第一，租客一定要有Privat Haftpflichtverischerung，这个可以在保险的帮助下维修很多东西，这个不到10 ...
sisiqianqian 发表于 2010-11-12 17:11 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
税是按照25%来收吗？
房产投资的好处是，房子基本上还是能保值的。 其它都说得很对，只有一点，如果是靠房产出租来投资，期待的rendite能达到5%就算不错了，什么除税后还 ...
rosemaryhe 发表于 2010-11-12 17:25 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我举了我身边的一个例子而已，我认识的朋友还有回报率8%的，就算是在我身边的这几个朋友都是运气好租房收益高的吧，只是在长长一生中，是否每年都可以得到这么高的利润率，这只有等老了回头再来看了。这就是风险啦。 税是按照25%来收吗？
房产投资的好处是，房子基本上还是能保值的。
sandy2966 发表于 2010-11-12 17:34 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
税我不清楚，我还没买呐，我家只是有这个计划，做了些功课，因为朋友和同事们这样的挺多，但还不全面，税不会太高的，是所得税，等知道的MM说，或者等人来打压我的想法，呵呵{:5_387:} 本帖最后由 rosemaryhe 于 2010-11-20 11:33 编辑
哎，我跟一个好友就是考查过我们这边的房价和租金后才有上面的结论的。你举的例子就不说了，光说你漏的税，就有当时房产的交易税，房子还贷完后，租金作为个人einkommen后的所得税对很对家庭来说可不是20%这么少，否则不见得买得起10多万欧的房子出租。
其实买房要不是现在这个利率低下的年代真不见得是个好选择，这也是过去这个坛子里很多人争论过租房好还是买房好的根本原因。 投资黄金已经晚了，现在是高位。 投资黄金已经晚了，现在是高位。
und 发表于 2010-11-12 18:16 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
既然这样，我的方法可以忽略不计啦，过两天我就把它删掉去 黄金长期投应该没问题。短期会有回调。
但是10年20年来看，比现在高很多是没有问题的。
lsls那个投法还是不错
麻烦点。要开不少账户吧？
税应该是25%吧，按投资收入收。每人每年801免交那个来算。不再重复记入家庭收入收税 错了。不是投资税。房产出租所得不是投资所得。不能用801欧免税。
如果你卖了房子，增值部分才是投机所得。
黄金长期投应该没问题。短期会有回调。
每人每年801免交那个来算。不再重复记入家庭收入收税
lsls那个投法 ...
sandy2966 发表于 2010-11-12 20:15 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif