先用贷款还是先用egentel capital的疑问
在隔壁的贴子里有 ｍｍ 说先用贷款比先用egentel capita划算l我不是很明白
想了一个例子
比如 跟银行借１０００块 １２个月 ｆｒｅｉ。 １０年还，２０１２年６月１５号到２０２２年６月１５号
如果１２个月内都用不到的话过了１２个月就要交０．２５bereitsstellungszins，不管用不用这１０００块钱合同都是到２０２２年６月１５号结束。极端的例子如果一直不用到２０２２年６月１５号一直都只要０．２５的利息，当然每年３％。等于为这１０００快付了９年３％的利息。
如果先用了比如２０１２年７月就用了这１０００块，那就从２０１２年７月开始就要开始还这１０００块的利息比如４％（举例），合同也是到２０２２年６月１５号结束，而且必须是到合同都是到２０２２年６月１５号结束。提前还不行要交罚款。就是说１０００块还了１０年１１个月４％的利息。
我这样理解对吗？如果对的话，这样一算不是还是先用 egentel capital 比较划算吗？
这都是我自己想的，不是专业意见。请各位指教。 据我的经验，银行会要求你先付eigenekapital,自己没机会选。 akay 发表于 2012-6-15 14:05 static/image/common/back.gif
据我的经验，银行会要求你先付eigenekapital,自己没机会选。
大部分银行是这样，也有银行可以谈的 俺们的银行必须交自己的钱。自己钱不下去，银行不还款。 还要具体看贷款利息是多少？比如说银行的利息有段时间是2.7，我们当时贷款拿到的利息是2.55，这样看来还是用贷款划算，自己的钱放银行利息比较高啊。{:5_325:} yanzi2007 发表于 2012-6-15 14:13 static/image/common/back.gif
还要具体看贷款利息是多少？比如说银行的利息有段时间是2.7，我们当时贷款拿到的利息是2.55，这样看来还是用 ...
有道理 yanzi2007 发表于 2012-6-15 14:13 static/image/common/back.gif
还要具体看贷款利息是多少？比如说银行的利息有段时间是2.7，我们当时贷款拿到的利息是2.55，这样看来还是用 ...
现在银行存款利息那有那么高？我看都才不到2.而且我们去银行咨询的时候讲要尽量用eigenkapital的。
svjn 发表于 2012-6-15 14:33 static/image/common/back.gif
现在银行存款利息那有那么高？我看都才不到2.而且我们去银行咨询的时候讲要尽量用eigenkapital的。
最近降了，我们当时存在苏格兰银行的利息是2.7. 申请贷款的时候，首付必须已经在帐户里，还是可以后存进去？ svjn 发表于 2012-6-15 14:33 static/image/common/back.gif
现在银行存款利息那有那么高？我看都才不到2.而且我们去银行咨询的时候讲要尽量用eigenkapital的。
我才拿的，eff. 利息2.97%，贷的全部房款，10年。PSD的。最近是低了。 pirex 发表于 2012-6-15 15:21 static/image/common/back.gif
我才拿的，eff. 利息2.97%，贷的全部房款，10年。PSD的。最近是低了。
贷的全部房款 意思是 没有egentel capital吗？ radu 发表于 2012-6-15 14:06 static/image/common/back.gif
大部分银行是这样，也有银行可以谈的
eigenkapital当然可以后付，但是后付的话需要付相应的利息，我们的berater是这么跟我们说的 pirex 发表于 2012-6-15 15:21 static/image/common/back.gif
我才拿的，eff. 利息2.97%，贷的全部房款，10年。PSD的。最近是低了。
零首付？！ 我的理解是，现在的利息低，能多贷就多贷。要是把钱放在银行，1贷1存也不会损失多少利息，万一哪天失业了，还能还上1段时间。要是能用来投资，那就可能增值了。除了购房能拿到那么低的利率，其他的一般商业贷款很难。 radu 发表于 2012-6-15 15:22 static/image/common/back.gif
贷的全部房款 意思是 没有egentel capital吗？
egentel capital用来付中介等手续费。但是没用完的，银行也没管。就跟Berate说能贷多少就贷多少，就得到这数。昨天B说银行已经同意了。 本帖最后由 radu 于 2012-6-15 15:48 编辑
pirex 发表于 2012-6-15 15:36 static/image/common/back.gif
我的理解是，现在的利息低，能多贷就多贷。要是把钱放在银行，1贷1存也不会损失多少利息，万一哪天失业了， ...
似乎有道理
你是１０年还清吗？ 以为你在哪里 发表于 2012-6-15 15:32 static/image/common/back.gif
eigenkapital当然可以后付，但是后付的话需要付相应的利息，我们的berater是这么跟我们说的
买了房后，很多地方都要用钱，先把钱放在身边，用不完的就还Sondartilgung，减少贷款利息。要是不够钱，去银行找一般的商贷，利息就高很多了。虽然现在很多点都在搞无息贷款，但价格不一定最低，最终是省了还是亏了，都是未知数。 pirex 发表于 2012-6-15 15:47 static/image/common/back.gif
买了房后，很多地方都要用钱，先把钱放在身边，用不完的就还Sondartilgung，减少贷款利息。要是不够钱，去 ...
可是你有考虑过负一定的egentel capital可以降低你的利息，长期来看的话你也可以省下不少利息钱 radu 发表于 2012-6-15 15:45 static/image/common/back.gif
似乎有道理
你是１０年还清吗？
不是，要是我们每年都还清ST的话，不到11年。这10年是指利息不变的时间，万一没还清，就签新的续贷。10年还清的，压力大，而且利率好像要高点。我觉得tilgung+sondertilgung是最好的选择，压力少，利息也不会多多少。 radu 发表于 2012-6-15 15:51 static/image/common/back.gif
可是你有考虑过负一定的egentel capital可以降低你的利息，长期来看的话你也可以省下不少利息钱
是那样，但是买了房子后，装修，新家具，电器那些都要钱。现在1年期的利息是2,*,5年的就更高了。这样给自己更多的空间，和一点可能增值的机会。 pirex 发表于 2012-6-15 16:13 static/image/common/back.gif
是那样，但是买了房子后，装修，新家具，电器那些都要钱。现在1年期的利息是2,*,5年的就更高了。这样给自 ...
可以问下你是从事金融业吗？ radu 发表于 2012-6-15 16:21 static/image/common/back.gif
可以问下你是从事金融业吗？
不是的，不然我就肯定拿钱去投资了。像国内买个商铺啥的。 pirex 发表于 2012-6-15 15:21 static/image/common/back.gif
我才拿的，eff. 利息2.97%，贷的全部房款，10年。PSD的。最近是低了。
请问什么是PSD Rioja 发表于 2012-6-15 20:42 static/image/common/back.gif
请问什么是PSD
我猜是银行吧 http://www.psd-nord.de/ 本帖最后由 bilder 于 2012-6-15 22:33 编辑
用楼主的例子，跟银行借100000欧，bereitstellungszins3% （per Jahr），贷款利息2.5%（per Jahr）， 2012年7月1号到2022年7月1号，每月的tilgung2000欧：
1.如果先用自己的钱，有可能12个月后才用银行的钱，或者有一部分银行的钱12个月后才用，就要交bereitstellungszins 3%，不划算。假设从签合同起的第7个月才开始用银行的钱（在这之前都用自己的钱），按照银行的规定都是开始用银行的钱才可以tilgen，那么这之前都是要交zinsen的，每月100000x2.5%/12的利息（这个是贷款利息，不是bereitstellungszins）。
2.如果先用银行的钱，比如说第一个月就用，那么从这个月就可以开始tilgen，那之前提到的每个月的100000x2.5%/12利息就不用交了。开始tilgen后，就是开始还本和利息的。
所以我的理解是先用银行的钱比较好，一来避免的bereitstellungszins的风险，二来直接tilgen，避免了在tilgen之前每个月的100000x2.5%/12利息，反正tilgen开始以后都是一样的。
本帖最后由 bilder 于 2012-6-15 22:55 编辑
{:2_225:} 说不清楚啊 bilder 发表于 2012-6-15 22:24 static/image/common/back.gif
用楼主的例子，跟银行借100000欧，bereitstellungszins3% （per Jahr），贷款利息2.5%（per Jahr）， 2012年 ...
用银行的钱12月内不能tilgen。这个我问过的 radu 发表于 2012-6-15 23:53 static/image/common/back.gif
用银行的钱12月内不能tilgen。这个我问过的
那这个就是和我们不一样的了，我们一用银行的钱就可以开始tilgen的 bilder 发表于 2012-6-16 00:31 static/image/common/back.gif
那这个就是和我们不一样的了，我们一用银行的钱就可以开始tilgen的
我们用的银行也可以，就是KFW不太一样。 bilder 发表于 2012-6-16 00:31
那这个就是和我们不一样的了，我们一用银行的钱就可以开始tilgen的
这就是买新房和旧房的区别了，买旧房是钱用了就Tilgen，买新房一般是房款的最后一笔交完，也就是房子建好后才还本金的，但也有银行是第一年只还利息，第二年起才还本金的。
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