100%降低贷款利息的合法非正规手段， 竟然很多人不知道！？
本帖最后由 并非如此 于 2017-3-30 14:14 编辑这里很多人都说自己的利息多少，贷款多少，还经常互相攀比，
这是毫无意义的， 利息的高低每天都在变化，最重要的是利息的高低，最主要取决于你的自付的比例，也就是自付比例越高， 利息就越低， 那些1%以下的，基本都是高自付比例的。
那么如何不花钱就能提高自付比例呢。
就是提高装修费用的比例， 装修费是可以算作房产价值的，而且算Eigenkapital, 所以即使比没打算装修，也可以通过装修意向来提高自付比例， 有些银行甚至连证明都不要，就能放款， 有些银行要证明 ，但是你只要出示一些报价单就可以了，并不用真的去按照保价单装修。 这样很容易就能多个几万欧自付能力。
这个方法， 是我在12年买第一个房子的时候（那时候的利息还在2%到4%之间），银行的berater提醒我的，当时我们当地的sparkasse,30000欧以下并不需要证明， 所以他就直接写了30000， 后来每次贷款， 这招都是屡试不爽。 希望对大家有帮助。
鉴于很多人没看懂， 我在举个例子，
比如你房价是20万， 自打算自付5万（不算nebenkosten）, 如果你不装修，你的比例就是 就是 25%
如果你打算花5 万装修， 那么你的房价就按25万算， 你的自付等于是10万， 那么你的自付比例就是40%。
也就是说， 你没花一分钱， 就可以把你的比例从25%提高到40%.
我最后一笔贷款是去年12月签的， 这个方法依然有效，不过现在不要证明的银行越来越少了，但是即使要证明， 基本上报价单就行。
还有这个无论自助还是出租， 都可以， 我都是亲自实践过的， 别要的太过分就行， 很多berater都心照不宣。
在贷款的时候，你只要告诉银行，你打算装修， 大约要多少钱，那些装修内容等等，银行会给你一个表格，berater还会给你一些建议。
补充一点:
还有你最好账上有足够装修的剩余现金存款， 不然有些银行不相信你。
那些装修费用可以提高房产价值， 银行的或者是中介的berater会告诉你， 一般浴室， 壁炉， 暖气， 电线，水管，还有墙体等等都算， 大部分银行承认厨房， 但是刷墙，彩灯系统， 还有普通地板等等不算提高房产价值， 这个list你可以从任何一个Berater那里获得。 我接触过不下10家银行，外加5家中介， 没有任何一家是不承认的， 不过只限于二手房。
本帖最后由 chstc 于 2017-4-15 17:40 编辑
并非如此 发表于 2017-4-13 13:53
哪家银行会那么傻逼在实际发放贷款前不要你提供EK已经支付的证明，你一个破报价单人家核销部门除非是吃错 ...
任何项目抵押贷款，银行付钱前一个基本先决条件就是看你自己已经把ek付了。
你用报价单当付款证明给银行，说的不好听叫骗贷。
要说有没有银行能接受，你要硬这么说，也没有什么，林子大了，什么银行都有，傻逼小银行多了。倒是你给大家说说哪家银行内控这么二。让大家都去鲁羊毛。
恭喜你降0.1%利息，第一年节约100块，牛逼！
楼主说的银行是自己家开的凯子银行吗？
哪家银行会那么傻逼在实际发放贷款前不要你提供EK已经支付的证明，你一个破报价单人家核销部门除非是吃错药了才会信。多付的钱是要真金白银自己花出去的.
银行利息和EK在总贷款的比例确实有关联，但你要搞清楚人家不是线性的，一般10%-20%一档。简单说就是你EK比列20%和EK比列30%, 利息是一样的。
你说的这个在某些EK比列临界点可能有用，但前提是银行可以接受你多出部分算到总价里面。但实际两个问题，一，银行算的抵押物价格是在市价基础上再打折，你装修钱同样要打折，本来就没多少，折后更少。二，没有可操作性，你说的很多装修东西，都是交房后才能做的，比如厨房。开发商可是等着你付款完才交房的。 你没银行贷款怎么付开发商，银行给你贷款，又要看你EK支付证明，你厨房都没装，哪来ek支付证明。
结论就是：楼主你说的这个理论看上去很没好，实际废材。请不要误导群众了.
{:5_342:} 给LZ点赞！ {:5_350:}还真没想到
一般装修，楼主算得是哪些项目（大致）？厨房，卫浴和地板么？ 本帖最后由 并非如此 于 2017-3-29 17:20 编辑
kidkudo 发表于 2017-3-29 17:13
还真没想到
一般装修，楼主算得是哪些项目（大致）？厨房，卫浴和地板么？
厨房，卫浴 这两项足以要个几万欧。
你去设计公司，坐下喝杯咖啡，一个浴室的报价轻松上三万， 当然，你需要的只是报价单而已:shutup:
具体的装修，就多了去了，地板，窗户， 墙壁， 暖气， 保暖， 水电等等，只有这些硬装，才能提高房产价值， 家具不算。
感谢分享！！ 并非如此 发表于 2017-3-29 17:18
厨房，卫浴 这两项足以要个几万欧。
你去设计公司，坐下喝杯咖啡，一个浴室的报价轻松上三万， 当然，你 ...
{:5_383:}明白，厨房太好搞定。
卫浴要麻烦一些 看不明白
装修费报价单充当EK 这个意思？
银行要5W EK就给我贷款，我没那么多现金，或者我1分首付都不想付，整个5W的装修费报价单就可以了？ 我估计是用厨房报价多贷款，降低首付比例。第一套房子用用还好，第二套就用不到了。要多贷款，首先要提高收入。 这个好像现在不行，或者不一定行，我遇见的情况是装修得贷款可以，但是前提你是eigentum，所以不能用这个作为EK liliss 发表于 2017-3-30 09:18
我估计是用厨房报价多贷款，降低首付比例。第一套房子用用还好，第二套就用不到了。要多贷款，首先要提高收 ...
这是个报价怎么当EK？EK是要真金白银的付钱给银行的呀 fusion 发表于 2017-3-30 10:40
这是个报价怎么当EK？EK是要真金白银的付钱给银行的呀
报价不是去当EK， 是用来从银行多贷款，来减低首付比例。
可行不可行不知道。 ERICHANSA 发表于 2017-3-30 09:10
看不明白
装修费报价单充当EK 这个意思？
银行要5W EK就给我贷款，我没那么多现金，或者我1分首付都不想 ...
比如你房价是20万， 自打算自付5万（不算nebenkosten）, 如果你不装修，你的比例就是 就是 25%
如果你打算花5 万装修， 那么你的房价就是25万， 你的自付等于是10万 ， 那么你的自付比例就是40%。
也就是说， 你没花一分钱， 就可以把你的比例从25%提高到40%.
并非如此 发表于 2017-3-30 10:43
比如你房价是20万， 自打算自付5万（不算nebenkosten）, 如果你不装修，你的比例就是 就是 25%
如果你打 ...
嗯和我理解的差不多
从没听说过
我说的自己不拿一分EK不知适用不，还是感谢分享 并非如此 发表于 2017-3-30 10:43
比如你房价是20万， 自打算自付5万（不算nebenkosten）, 如果你不装修，你的比例就是 就是 25%
如果你打 ...
哦，去年我问过，装修费不等值于房价，5 万装修费不能把房价提升5万，银行来估价也是以见到为基础，起码我们这里不同意，不过还是感谢提出这么个想法来讨论 这么一说我理解我为什么当时利息较低了 本帖最后由 并非如此 于 2017-3-30 13:31 编辑
fusion 发表于 2017-3-30 12:53
哦，去年我问过，装修费不等值于房价，5 万装修费不能把房价提升5万，银行来估价也是以见到为基础，起码 ...
那些装修费用可以提高房产价值， 银行的或者是中介的berater会告诉你， 一般浴室， 壁炉， 暖气， 电线，水管，还有墙体等等都算， 大部分银行承认厨房， 但是刷墙，彩灯系统等等不算提高厂产价值， 这个list你可以从任何一个Berater那里获得。 我接触过不下10家银行，外加5家中介， 没有任何一家是不承认的， 不过只限于二手房。 哎，楼主咋不早说地。。。。。。 muesli 发表于 2017-3-30 13:40
哎，楼主咋不早说地。。。。。。
难道你的berater都没问你，你有没有打算装修，这是个常规问题。
并非如此 发表于 2017-3-30 12:30
那些装修费用可以提高房产价值， 银行的或者是中介的berater会告诉你， 一般浴室， 壁炉， 暖气， 电线， ...
哦，脑洞大开啊，我的berater当时帮我一阵算，不知道比较了啥，最后结论说我还是买了后，用KFW的装修贷款划算，可能我EK太低，即使加入装修费也没达到降息的那个坎吧{:5_317:}不过谢谢经验分享，下次可以针对性的再问 本帖最后由 muesli 于 2017-3-30 14:19 编辑
并非如此 发表于 2017-3-30 13:44
难道你的berater都没问你，你有没有打算装修，这是个常规问题。
没有哇，当时就一门心思琢磨屋里的啥东西能算在Nebenkosten里面，不用报税，还这儿问呢，一根筋，跑偏了{:9_519:}，木事，过去了，多谢啊! 下次注意。 并非如此 发表于 2017-3-30 13:30
那些装修费用可以提高房产价值， 银行的或者是中介的berater会告诉你， 一般浴室， 壁炉， 暖气， 电线， ...
新房不算吗 liliss 发表于 2017-3-30 14:18
新房不算吗
我没实践过， 所以不能确定， 你问问你的berater, 行不行， 估计可能也行，比如你说你打算加3万的Sonderwünschen, 这钱你在你自付金额的基础上额外自付，看看能不能降低利息。 并非如此 发表于 2017-3-30 12:44
难道你的berater都没问你，你有没有打算装修，这是个常规问题。
Brater问了，我说了要多少钱，比分说2W，他说算3W吧，就没下文啦。 现在再回头想想当时确实没经验，尽管那段时间天天泡在各个论坛里房版。Berater 好像也问了，怕他不给贷款或节外生枝，就说只刷墙。他也没再问。那是私人Berater, 拿佣金的，一定心里不知咋乐开花了。 并非如此 发表于 2017-3-30 14:22
我没实践过， 所以不能确定， 你问问你的berater, 行不行， 估计可能也行，比如你说你打算加3万的Sonderw ...
我觉得能贷给我就很好了 还想加杠杆 但是在德国不太容易 楼主能开谈谈投资二手房的心得吗 我前段时间也想试手二手房 看中两个 一个房东让我混病假去看房 还有一个租给难民 吓的我不敢看二手房了 这个信息好！ 非常实用的信息，正在考虑第二套。。。是个好办法！ muesli 发表于 2017-3-30 14:17
没有哇，当时就一门心思琢磨屋里的啥东西能算在Nebenkosten里面，不用报税，还这儿问呢，一根筋，跑偏了{ ...
没有看懂欸，Nebenkosten是指的什么，为什么买房的环节还要考虑包税呢，你是说出租之后，租金里面的Nebenkosten吗？ 并非如此 发表于 2017-3-29 17:18
厨房，卫浴 这两项足以要个几万欧。
你去设计公司，坐下喝杯咖啡，一个浴室的报价轻松上三万， 当然，你 ...
我的厨房是空的，我应该在Beratungstermin的时候具体怎么说呢？为什么我说我想马上装厨房，她以为我要更多的贷款，稀释了首付比例。我说从自己的Kapital里面出，然后她并没有理解，没有把这部分按照首付部分来计算，说装了厨房不能把他当作房屋价值，不知道为什么。
是我说错了吗，现场应该怎么表达？
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