科普：如何计算你将来的法定养老金？

袖底香

楼主最近从德国的养老金部门接到一封信，内容主要是如果按照现在的工资，到退休以后能拿多少养老金，一看吓一跳，非常非常少。这个就不提了，但是楼主好奇的是，有关部门是如何算出这个数字的，今天恰巧看到一篇介绍文章，估计很多人和楼主一样对这个算法不是很清楚，所以楼主来介绍一下。

德国法定养老金计算方法复杂
德国法定养老金具体可领取的金额是透过一套复杂的公式，由个人薪点（Entgeltpunkt）、进入退休的条件、退休的种类与当前的年金基准（Rentenwert）的各项数值综合计算。其中最重要的就是个人薪点。据德媒报道，德国雇员平均要支付养老保险54年，才能拿到1588欧一个月的养老金，而公务员却可以拿到双倍，原因就是养老金的多少和个人薪点（Entgeltpunkte） 相关。


养老金的多少主要由个人薪点决定
个人薪点是指个人年收入总额与全体被保险人平均工资总额之比值，如果你领取平均工资，缴交一年的保险金则相当于个人薪点的1分，当然如果高于平均工资，个人薪点高于1，低于平均工资，个人薪点低于1。然后就是你的个人薪点*目前年金基准额，目前前西德地区的年金基准额为29,21欧元，而前东德地区的年金基准额为27,05 欧，这个数值就是你工作一年，以后你每月养老金增长的数目，把你每年的养老金加起来，就是你最后退休能拿的养老金。举例来说，一个在西德工作，领取平均工资且缴纳满54年养老保险的投保人，在他退休时已累计54个薪点，那么退休以后就能领1588欧的养老金（计算式：54个人薪点*年金基准额29,21欧元）。当然，这是一个简单的例子，实际上这个薪点，每年都是不同的，最后的结果是每年薪点的总和。下图就可以简单估算一下你的薪点：


新闻一直说提高养老金，说的就是政府提高了年金基准额，这个数值乘以你个人的薪点，从而你得到的养老金自然增加。据德媒报道，今年7月1日，约2000万名德国退休人员的养老金将上调，上调幅度创23年来新高。
当然，除了个人薪点，养老金还和别的因素有关，但是本帖主要科普个人薪点和养老金的关系。

妈妈养老金和个人薪点
下面再谈谈我们论坛经常有网友提起的生孩子期间抵养老金的问题，如果单纯按照这个薪点制度，那么低收入参保人仅通过基本养老金可能得不到充分保障，特别是妇女、残障人士等仅按缴费来记点存在困难。所以德国有关法律对免除缴费时间作了明确规定，怀孕或产假、照料孩子、因病丧失或恢复工作能力、职业培训及求职等期间均可享受免缴保费待遇，特别是生孩子期间还能继续累积个人薪点，这个就涉及所谓的妈妈养老金（Mütterrente）。

从2004年7月1号开始，所有孩子在1992年前出生的妈妈，每生一个孩子能累积2个个人薪点。而在1992年以后生孩子的妈妈，每生一个孩子能累积3个个人薪点。那么就是说说，假设是一个科隆的妈妈，有一个10岁和一个15岁的孩子，那么就是累积了6个个人薪点，6个人薪点*年金基准额29,21欧元，也就是说这个妈妈因为生孩子，以后养老金每个月多了175,26 Euro 。

harryzs

所以说: 养老不能靠政府。。。

C6H12O6

写的挺明白，一下看懂了

有个问题，薪点有上限吗？ 全年的收入总合应该不包括工资以外收入吧，比如房屋出租或股票收益什么的 。。

Msmoon

看来挣得越多，以后的养老金越高啊

C6H12O6

Msmoon 发表于 2016-6-21 15:02
看来挣得越多，以后的养老金越高啊

挣得多交的也多啊

袖底香

C6H12O6 发表于 2016-6-21 13:35
写的挺明白，一下看懂了

有个问题，薪点有上限吗？ 全年的收入总合应该不包括工资以外收入吧，比如房屋 ...

有上限的，就是所谓bemessungdgrenz, 养老保险只和你的工资收入有关，和其他收入无关

Darkpriest

C6H12O6 发表于 2016-6-21 13:35
写的挺明白，一下看懂了

有个问题，薪点有上限吗？ 全年的收入总合应该不包括工资以外收入吧，比如房屋 ...

印象里只有基本工资交养老的吧。bonus股票乱七八糟都只扣税，换句话说，跟养老没任何关系

我爱腊八粥

交54年，20岁工作也得交到74。。。

诺

养老保险交满不是45年吗？

小果妞

请教一下，如果男方工作，女方hausfrau，那么女方是不是就没有养老金了（怀孕生小孩后送的几个月除外），那么今后只有一方能领养老金了？这种情况解决方案是什么一般，女方买私保？

谢谢