回复 56# ffzz
我的理解:刚开始你要同时还三个贷款。4年后，你要是结清尾款，还剩2部分。同理，7年后，理论上有可能只剩那个15年的没还清。
我不能理解的是你说的按顺序还，理论上是不可能的。假设你第一笔是那个15年的，第二笔是那个7年的，那7年的那笔款是15年后开始还？这中间的利息是从开始还吗？
网上计算例子:
22万贷款
利息5%（难道你的利息还要更高？）
tilgung 4.5%
月供大概1720， 15年之后全部还清。
为什么要26年？
lz条件不错，首付这么多，工资吗刚工作正常，这种情况利息不会高3%点多，算3%吧，22万一年利息算7千，一个月1700x12，差不多2万，等于付本金13000，而且往后利息越来越少，还的本金越来越多，还不算sondertilgung，10来年怎么也还清了，但是刚工作还是不要买haus了，这么早把自己绑住，还有工作稳定问题，居留问题。
前１５年每年还１７００多， 后来就少了，具体我也不太懂， 反正我觉得时间超长， 压力超大！
能说说你 ...
ffzz 发表于 2011-6-1 22:19 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
每年还1700多还是每月啊，后来少了，这是怎么个算法，我们是月供固定的，利息不断减少，tilgung不断增加，具体多少年我没算过，不过肯定没有那么长，我们没有一下子签那么多年非要到零的状态。
有好几个合同呀， 一共是２６年。第一个是１５年， 第二个是７年， 第３个是４年。当然，开始还的 ...
ffzz 发表于 2011-6-1 21:59 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
你确定这不是3选一么？还是你们咨询的不是银行，是bausparkasse啊。
回复ffzz
你们夫妻俩或者受过高等教育，但是没有起码的财务知识和理财观念
找现实生活中的朋友帮你 ...
gleich2008 发表于 2011-6-2 12:19 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
现实里没有怎么办？
看周围的，都是拼命往帐户里存钱的那种
你的方法行不通吧， 我也看不明白。 反正我们就是想， 要买就买HAUS，要不就不买。 但是我们现在住的挺好 ...
ffzz 发表于 2011-6-1 22:07 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
咋不明白呢， 很简单的办法呀！
具体说说： 你们那里EFH 40多万， 那么一套3居室的新Wohnung 估计20万出头， 你们现在有20万， 可以基本没有贷款买一套这样的Wohnung， 如果喜欢花园， 可以买底楼的。 新房住起来比较舒服， 你们两个住3居室也足够大。
过5年， 你们打算要孩子买EFH， 这期间， 你们没有房租压力， 每年大概可以存3万， 那么就有15万存款。 如果EFH 要50万， 你们的Wohnung 市价25万， 可以卖掉也可以抵押给银行贷款25万， 如果抵押贷款， 可以贷个30年（有房子抵， 长期贷款很容易）， 用Wohnung出租的租金还贷款。 这样算来， 首付15万， Wohnung抵押25万， 你们只需要贷款10万就可以住EFH。 等到退休， 名下起码一栋EFH， 一套Wohnung。
这样子， 还可以减少换工作换地方的风险。 当然前提是， 你们的Wohnung买得比较好， 容易出租， 有升值空间。
咋不明白呢， 很简单的办法呀！
具体说说： 你们那里EFH 40多万， 那么一套3居室的新Wohnung...
DLIII 发表于 2011-6-2 14:40 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
这个好不好出租，有没有升值空间怎么看呢？
这个好不好出租，有没有升值空间怎么看呢？
如人饮水 发表于 2011-6-2 14:55 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你就换个角色想吧， 你想租房， 想要怎么样的。 还有， 多问问周围的德国人， 多看看广告。
可是就算贷款１８W的话， 也要２０年呀。中间还不能出意外 不知道别的家庭都贷款多少年， 每月 ...
ffzz 发表于 2011-6-1 22:01 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我一个同事，也是刚参加工作就和他老婆买了房（准确得说是自己盖的），他计划的是还到退休那天。他才29，你自己算算他要还多少年。德国人估计不像我们，总是想尽快还完贷款。
过5年， 你们打算要孩子买EFH， 这期间， 你们没有房租压力， 每年大概可以存3万， 那么就有15万存款。 如果EFH 要50万， 你们的Wohnung 市价25万， 可以卖掉也可以抵押给银行贷款25万， 如果抵押贷款， 可以贷个30年（有房子抵， 长期贷款很容易）， 用Wohnung出租的租金还贷款。 这样算来， 首付15万， Wohnung抵押25万， 你们只需要贷款10万就可以住EFH。 等到退休， 名下起码一栋EFH， 一套Wohnung。
DLIII 发表于 2011-6-2 14:40 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我听过好多同事说你的建议和银行的人一样. 但是现实中能不能不能实现就是另一回事了! 我的一个同事就是听了银行的建议, 买了新公寓出租, 但是由于租客把房子破坏的不成样子. 以至于投资很失败,不挣钱还赔钱!
而且你的计划中一年存3W我们做不到, 顶多一年存一W,因为现在德国物价上涨的厉害. 想想看, 以前MARK时期的物价, 如果现在的EFH换成MARK, 就是84W, 在MARK时期可以买个VILLA了, 而现在才可以买个小房子, 小花园{:4_284:}
我听过好多同事说你的建议和银行的人一样. 但是现实中能不能不能实现就是另一回事了! 我的一个同事就是 ...
ffzz 发表于 2011-6-2 15:21 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
做任何投资都是有风险的， 区别在于大小和承受力。
还有， 想啥马克时代呀，我还记得马克时代一升super汽油， 才1，4马克呢。
我一个同事，也是刚参加工作就和他老婆买了房（准确得说是自己盖的），他计划的是还到退休那天。 ...
cosimo 发表于 2011-6-2 15:14 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
恩, 30年吧, 很多德国人都想早退休. 主要看地价了, 如果地价便宜, 就不用借那么多钱, 还起来就轻松了. 我看了论坛里有很便宜就买房的, 是我们的3分之1,真的很羡慕!
我听过好多同事说你的建议和银行的人一样. 但是现实中能不能不能实现就是另一回事了! 我的一个同事就是 ...
ffzz 发表于 2011-6-2 15:21 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
那个， 不至于吧， 没有房租之后， 你们一年才能存1万？ 你家现在房租难道才几百欧， 你们月光？
大家网上7嘴8舌说点自己的想法， 具体怎么做， 当然要你们依据自己的实际情况来决定。
做任何投资都是有风险的， 区别在于大小和承受力。
还有， 想啥马克时代呀，我还记得马克时代 ...
DLIII 发表于 2011-6-2 15:23 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
对于一般普通家庭来说, 就是伤不起呀! 我的朋友经常怀念那个幸福的时代{:4_276:}
那时候每家都能买的起花园别墅, 在看看现在, 多少穷人?
做任何投资都是有风险的， 区别在于大小和承受力。
还有， 想啥马克时代呀，我还记得马克时代 ...
DLIII 发表于 2011-6-2 15:23 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
同事从美国回来，说benzin换车欧元70几个cent1liter,大家恨得牙痒痒
同事从美国回来，说benzin换车欧元70几个cent1liter,大家恨得牙痒痒
cosimo 发表于 2011-6-2 15:27 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你去问问沙特回来的。{:5_387:}
对于一般普通家庭来说, 就是伤不起呀! 我的朋友经常怀念那个幸福的时代
那时候每家都能买的起 ...
ffzz 发表于 2011-6-2 15:26 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
什么时候每家都买得起别墅啊
同事从美国回来，说benzin换车欧元70几个cent1liter,大家恨得牙痒痒
cosimo 发表于 2011-6-2 15:27 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
还想跟美帝比？？
不仅仅油，说实话什么都比不了
买!
有一点不要忘了, 贷款额不变, 利息不变, 而你们工资会一年比一年多,我话说在这儿,十年后看一个月 ...
茏茏葱葱 发表于 2011-6-1 22:10 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
利息会变得，好像最长得是5年那种，选得越长，利息就稍微高点，当初我和老公就选得长得，失败，现在利息那么低，但我们都换不了
我一个同事，也是刚参加工作就和他老婆买了房（准确得说是自己盖的），他计划的是还到退休那天。 ...
cosimo 发表于 2011-6-2 15:14 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
恩，还完了税就高了
我30，我老公34，俺们也是到退休
对于一般普通家庭来说, 就是伤不起呀! 我的朋友经常怀念那个幸福的时代
那时候每家都能买的起 ...
ffzz 发表于 2011-6-2 15:26 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你去银行问问被，他们都给很多意见得
你就换个角色想吧， 你想租房， 想要怎么样的。 还有， 多问问周围的德国人， 多看看广告。
DLIII 发表于 2011-6-2 14:57 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
了解了 多谢啊
利息会变得，好像最长得是5年那种，选得越长，利息就稍微高点，当初我和老公就选得长得，失败，现在利息那 ...
贞爱 发表于 2011-6-2 15:32 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
利息对外当然是变的，我说的是对贷款人来说，一旦选定一个贷款和年限，那么就是锁定的利息，比如十年， 那么对贷款人说，这十年利息不变。而这十年中工资最少最少长好几个百分点，对于一个刚开始工作的人来说，十年后工资翻倍都是可能的。所以，几年以后再看一个月还1700，真是不多。
德国是这样的，法定利息最多绑定10年。 注意，这里是对银行说的。比如，贷款人贷款时签的十五年，利息5%，十年后市场利息降到4%，贷款人可以去银行要求降低。但是如果十年后利息升到6%，银行不可以按照市场的利息改，只能自认倒霉。你们在瑞士可以问一下，有没有这个法律。
恩, 30年吧, 很多德国人都想早退休. 主要看地价了, 如果地价便宜, 就不用借那么多钱, 还起来就轻松了....
ffzz 发表于 2011-6-2 15:23 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
知足吧，我们这城里的EFH没有低于60w的。{:5_314:}
首付20W还说没钱?!
你们四千多的收入去掉一千七的月供，你还没算nebenkosten。新房子便宜一点两百吧。这就小两千了。加上吃饭，车，一点小开销算一千吧。还剩一千多。但是所有这一切是在保证4000的收入的前提下。你想到的问题很实际，有了孩子怎么办，有了孩子你的花销一定会上去。从你们收入和买房的决定来看，你们也不会亏待孩子的，如果只有一个人工作会很吃力甚至入不敷出。
你是对的，但是想一步到位了， 我们都想要EFH， 可是只要是个EFH就要快４０W呀， 没有更低的价格！{:5_38 ...
ffzz 发表于 2011-6-1 21:55 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
这个不是绝对的，要看地区和具体位置的，我们家也是EFH，价格只有一半都不到。
你们四千多的收入去掉一千七的月供，你还没算nebenkosten。新房子便宜一点两百吧。这就小两千了。加上吃饭， ...
llleeeooo 发表于 2011-6-2 23:36 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你写的正是我想说的, 所以感觉压力很大. 不知道别的家庭都怎么应付的, 看他们谈好像贷款很轻松的样子