利息绑定多少年，根据各家情况不能一概而论。我们贷款简单算了一下，10年到期就算一点SONDERN不还，余款按照8%的利息计算（实际应该不可能到这么高），继续贷5年。10年+5年付出去的利息，比直接签15年付出去的利息，还要节省了几千欧。
不知道这种算法有没有问题。BAUSPAR年限挺长的，就没考虑了。
本帖最后由 emil604 于 2013-9-20 11:55 编辑
luoyu0420 发表于 2013-9-20 10:55
听上去好复杂啊，但是，好像很不错，又可行的计划。能不能再详细讲讲呢？谢谢。
不复杂。主要是考虑到5年和10年的利息低，自己的经济实力允许，如果全贷15年的话，付出的利息挺高的。如果全贷5年压力又太大，所以就做了个组合贷款方式。
我总共贷了20万，5年期的5万，10年的5万，15年期的10万。 目前每月固定还800.5年后，一次性还5年期的贷款的尾款4.3万，这样5年期的就还清了。每月的固定还款就降到大概600欧。 10年后，一次性还10年期的尾款大概是2.7万，这部分利用bauspar里的钱还，每月还款降到400欧，15年后的尾款大概还有7万。这当然没算每年还sondertilgung。不过sondertilgung我只还15年期的贷款，这样到时候的尾款会少很多。具体没算。 按目前每年能存2万欧的能力，基本无压力。 其实sondertilgung在目前的利息状况下可以不用急着换，不如做些别的投资，收益也比贷款利息高。
至于bauspar我就是目前每个月存进去100，收益大概和贷款利息持平。这个纯粹是逼自己变相存钱。不指望到时候利用来再贷款。
本帖最后由 蓝不不 于 2013-9-20 16:44 编辑
emil604 发表于 2013-9-20 11:49
不复杂。主要是考虑到5年和10年的利息低，自己的经济实力允许，如果全贷15年的话，付出的利息挺高的。 ...
这样比直接签15年，或者签10年，再重新签5年新贷款合同，省了多少利息？5年、10年、15年期的贷款，前5年，以及后10年和15年，两个贷款合同重合的10年，都需要还三份或者双份的贷款利息，这样反而比签一份10年或者15年贷款合同，利息更低？
本帖最后由 emil604 于 2013-9-20 17:00 编辑
蓝不不 发表于 2013-9-20 14:23
这样比直接签15年，或者签10年，再重新签5年新贷款合同，省了多少利息？5年、10年、15年期的贷款，前5 ...
没看懂。 哪有什么重叠利息？？
三个一起平均利息3%， 其中5年的是2。21%， 10年是2.7%， 15年的是3.4%（大概是这么多）。
emil604 发表于 2013-9-20 16:58
没看懂。 哪有什么重叠利息？？
三个贷款合同不是同时开始吗？如果是的话，那就意味着要同时还三份贷款吧。
本帖最后由 emil604 于 2013-9-20 17:03 编辑
蓝不不 发表于 2013-9-20 17:00
三个贷款合同不是同时开始吗？如果是的话，那就意味着要同时还三份贷款吧。
你一次性贷20万15年，当然利息更高啦。
这个银行会算给你看，你可以比较一下完全还完后的本息总数。
emil604 发表于 2013-9-20 17:02
你一次性贷20万15年，当然利息更高啦
是的，5年利息肯定比10年和15年的要低。但是不是签三个不同年限的贷款合同，付出去的利息总额，比直接签15年的利息总额，要低？如果反而更高，那就不合适了，不是吗？
本帖最后由 emil604 于 2013-9-20 17:36 编辑
lalos 发表于 2013-9-20 17:29
我理解33楼mm的意思是，把贷款分成3份了。5年的到期时，这部分贷款的余额都一次性还清，就不需要续贷了。 ...
正解！ 当然5年 或10年的贷款到期后，余款部分是继续贷还是选择一次还清就看自己当时的经济条件和当时的利息。
蓝不不 发表于 2013-9-20 17:07
是的，5年利息肯定比10年和15年的要低。但是不是签三个不同年限的贷款合同，付出去的利息总额，比直接 ...
当然是低的。具体低多少我就不记得了，当时在银行那里我是比较过的。
lalos 发表于 2013-9-20 17:29
我理解33楼mm的意思是，把贷款分成3份了。5年的到期时，这部分贷款的余额都一次性还清，就不需要续贷了。 ...
你说的我明白了，我的问题是，三份贷款要同时还贷的话，利息和本金都要同时还三份。如果只是一个贷款合同的话，利息也只有一份。这样是否真合算？
这种还贷方式第一次听说，挺有意思的，所以想问问清楚。{:5_360:}